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近期,股市震荡反弹,基金发行略有回暖,利率市场进入下降周期,很多低风险类基金产品受到投资者青睐.其中,新发保本基金数量增加较快,多家基金公司密集推出相关产品,多只保本基金发行几日内便达到募集上限,甚至触发比例配售.另外,基金募集规模上限得到提高,最高已增加至50亿元.
截至2015年11月13日,今年以来总计发行25只保本基金.需要注意的是,这里选择的统计口径为今年以来公布招募说明书的新发基金（以下称为“纯新保本”基金）,因上一保本周期期满及增设份额等原因增加的基金产品未包含在内.25只“纯新保本”基金中,国投瑞银和华安各发行3只,长城、南方、天弘和中融各发行2只,其余11家基金公司分别发行1只.对比以往同类产品,纯新保本基金出现了“新生态”.
首先,“纯新保本”基金首募规模提升较多.据统计,今年以来,已成立产品共计募得约405.9亿元,平均首募规模接近22亿元；在保本产品发行较为密集的10月及11月,已公告成立的5只保本基金首募规模合计达到116.6亿,大幅领先同期发行的权益类产品及其他固定收益类产品.
从募集速度观察,“纯新保本”基金中,共计8只产品提前结束募集,10月成立的4只基金中就有3只为提前结束募集,甚至触发末日比例配售,且首募规模分别接近30亿元、40亿元和50亿元.
其次,为了提升基金产品的流动性,满足更多投资者对于持有期限的不同需求,基金公司在设计产品时增加了保本基金的期限种类.通常,保本基金周期为36个月,占全部该类产品的约63%；“纯新保本”基金的期限结构相对多样化,部分产品保本周期为30个月、24个月或18个月.
同时,一些基金也引入了收益触发机制,帮助投资者锁定收益；同时也释放流动性,提升资金使用效率.所谓收益触发机制是指保本周期内,当基金份额累计净值增长率达到一定目标时,将提前结束保本周期,投资者即可将收益落袋为安.
此外,保本基金的费率设计更低廉.以往的保本基金,如果投资者急需资金,提前赎回,不仅不能享有保本的待遇,还需支付高额的赎回费.相比较为普遍的0.5%的赎回费设定,部分保本基金在合同中规定,提前赎回需支付惩罚性费率.
而如今,“纯新保本”基金的各项费率设置整体出现下降趋势,不再通过高赎回费率强制投资者长期持有.其中,11只基金免除申购费,6只基金免除赎回费,2只基金申购赎回均为免费.如此的费率安排,给了投资者很大的自由空间,而较低廉的管理费和托管费也将得益于投资者.
“纯新保本”基金作为保本产品“新生态”之下的产物,预期将具有更大的投资吸引力.基金可以投资于股票,因而可以有一定量的股票市值；随着认购、申购、赎回费率的降低,保本基金在投资成本、综合风险收益特征等方面或将贴近货币市场基金,但同时,该类产品具有比货币市场基金的潜在收益预期更高的优势；保本期限种类的增加和收益触发机制的逐渐引入,提升流动性的同时,也增加了资金效率.
值得注意的是,投资保本基金,不仅需要投资者具有较为明晰的资产配置计划,更要有较为长期的、稳定的投资安排.（作者/戴彤彤,济安金信基金评价中心研究员）2015年10月以来成立的保本基金费率统计
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