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保险理财师对目前工作表示“很满意”的比例达到24.4%,远高于本次调查总样本11.83%的比例.而其“希望离开理财师岗位”的比例只有15%,远低于本次调查总样本43.6%的比例.
调研结果显示,不同机构的理财师,其自身素质、工作强度、收入水平、客户质量有较大差异,因此,不同机构理财师对自身职业的满意度、自身能力的自信度、未来规划清晰度,也呈现出不同的特点.
银行理财师士气低
银行理财师的学历水平普遍较高,年龄和年资分布较为合理,持有的专业和从业证书较多,机构金融产品和非金融产品也较为丰富,基本素质和*环境较好.但是由于“收入低、加班多、任务重”,银行理财师的工作显得性价比较低.具体表现为：
第一,收入低（图1）.银行理财师年收入20万元以下的比例超过3/4,是所有大样本机构中最高的；而其对收入表示“不满意,希望马上调整”的比例高达31.69%,远远超其他机构.
第二,加班多（图2）.银行理财师平时工作10小时以上占比达29.9%,是所有机构中最高的；经常加班比例高达56.42%也是所有机构中最高的.
第三,任务重（图3）.银行理财师表示所在机构业绩指标“压力大不堪重负”的比例高达32.22%,远超其他机构；其在回答向客户推荐产品时考虑的主要因素中,“所在机构考核要求”的比例高达78.13%,远超其他机构.
多重因素交织导致银行理财师自信度低,离职意愿强烈.表现如下：
（1）自信度低（图4）.银行理财师对于机构产品竞争力表示“一般般”和“很弱”的比例高达63.14%,远超其他机构；而对于理财师自己专业能力的自信性,其表示“一般般”和“缺乏自信”的比例也高达64.89%,高于其他机构.
（2）离职意愿强（图4）.银行理财师“想离开理财师岗位”的比例高达60%,远超其他机构.
但是,银行理财师的跳槽频率不高（曾供职2家机构的理财师比例高达96.97%）,且跨行调整较少（曾工作过机构同为银行的比例高达98.45%）,其工作调整的圈子相对封闭（图5）.
银行理财师往往想法很美好,但最终还是希望在圈子内部工作（选择大型金融机构的比例高达55.6%）,有创业想法的人不足1/3（图6）.
总体而言,目前银行理财师整体士气较为低迷.但是银行理财师的整体素质较高,客户数量明显较多,管理的客户资金规模总体也较高.我们认为,银行理财师若打破原有封闭的职业路径,充分挖掘客户需求,提高核心客户占比,并在产品筛选上提高竞争力,更具个性化,银行理财师的收入及服务能力可以得到较好的提升,改变目前的低迷状况.
保险理财师满意度高
国内保险理财师,低收入占比较高,且客户数量和质量都相对较低,但由于从业门槛相对较低,采取弹性工作时间制,且普遍注重营销培训,其对机构满意度较高.
保险理财师的收入不高,所接触的客户财富金额较低（图1）.
其表示“过去一年收入在10万元及以下”的理财师占比达38.07%,仅次于期货公司（48.84%,其样本总数为45,偏低）,远远超过了其他机构.
其表示目前维护的客户存续资金规模在1000万元以下的比例高达81.5%；其维护的客户平均可投资金额在20万元以下的理财师占比高达57.64%,可投金額在100万元以下的理财师占比高达90.35%.上述数据都远远高于其他机构.
但保险理财师的门槛相对较低,具体表现在年资较低、年龄较大、学历较低（图2）.
年资低：其从业年资在2年以内的理财师占比高达34.32%,为所有机构中最高,从业年资在5年以内的理财师占比高达64.08%,仅次于基金行业（70.73%）,但大幅高于其他行业.其工作尚未满3年的比例高达46.65%,也远远高于其他机构.
年龄大：其理财师年资虽然偏低,但是理财师的年龄却偏高,其41岁以上理财师占比达27.61%,为所有机构最高；31岁以上理财师占比达75.33%,仅次于资管子公司（77.14%,但是该行业总样本数只有35个,偏少）.
学历低：其理财师大专及以下占比特别高,达到了39.41%,远远超过其他机构.
保险理财师的工作时长短,业绩压力一般,内部培训好（图3）.
其“日常工作中每天一般工作时长”低于8小时的理财师占比达到53.89%,远高于其他机构.对于机构业绩压力,其14.75%的理财师选择“没什么压力”,仅低于独立理财师（37.5%）.其仅有8.31%的理财师选择了“压力大不堪重负”,大大低于银行和证券理财师（32.22%和21.55%）.而对于机构内部培训的评价,52.01%的保险理财师评价甚高,认为“经常提供培训,对实际工作有帮助”,这一比例大大高于其他机构.
所以,保险理财师对于所在机构的满意度显著高于其他机构（图4）,想离开理财师行业的比例也较低,显示出较高的自信心.
其中60.86%的理财师认为所在机构品牌“非常好,有利于自己工作”；只有3.79%的理财师认为所在机构品牌“不太好,对自己工作有负面影响”.两个数据都远远好于其他机构.
结论：关于本文可作为理财师百态方面的大学硕士与本科毕业论文个人理财师论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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