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读者感言论文参考文献：
编辑部各位老师：
2014年,我在某保险公司购买了一款寿险产品,由于当时对产品的了解不够深入,之后才发现该产品的保障功能并不适合自己,而且每年的保费投入很高,但考虑到退保会造成资金损失,又有些犹豫.我想了解,在退保的过程中应注意哪些问题?
广州读者 王一涵芃
编辑部回复：
一般来说,退保分为犹豫期退保和正常退保.在犹豫期内,如果投保人放弃购买保险,可将合同退还给保险公司并申请撤销.通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费,不会造成投保人的资金损失.为了维护投保人的权益,国务院于2015年10月发布《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定（征求意见稿）》,拟将保险合同约定的犹豫期延长至20日.这意味着,投保人将有更充足的时间来权衡所选择的保险产品,以减少日后反悔的概率.
超过犹豫期的退保则视为正常退保,一般在保单经过一定年度后,投保人可以提出解约申请,寿险公司应在接到申请之日起的30天内退还合同规定的保单 价值（寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额）.在长期寿险契约中,为履行契约责任,保险公司通常需要提存一定数额的责任准备金,当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时,保险公司按规定,将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人,因此在犹豫期后退保,将造成一定资金损失.
在购买保单执行的前两年,保险公司在承保、制作保单、结算 人手续费、员工工资等方面的费用开支较大,退保时需要扣除的费用较多.若投保人在两年后中途退保,虽然保单 价值会随交费年期的递增而不断增加,但和所交纳的保费相比相对较少,仍会造成资金的损失.因此,投保人应在深入了解保险的保障范围及各项规定后再购买,以免因退保造成损失.
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