中產階級:有錢卻焦慮你的資產配置合理嗎,本论文可用于焦慮论文范文参考下载，焦慮相关论文写作参考研究。
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據統計,中國大陸中產階級93%的收入來自工資,一旦失業,資金面臨斷檔,個人和家庭都將陷入諸多困境.由此可見,通過個人和家庭合理的資產配置和管理,實現「財富增值」,才能有效化解中產階級的焦慮.
最近,網上曾經流傳著一個段子：
「我是一個城市的白領,我被人稱作中產階級,我每天享受著讓別人羡慕的生活,但是我卻時刻在擔心.擔心我今天所從事的工作,明天會不會被辭掉?今天身體很健康,明天會不會因為一場大病而致貧?今天的職位明天還有多少上升空間?今天疲於奔命,明天老人誰來贍養?一次大規模裁員,一場可能存在的降薪,股票的波動,稅率的調整,甚至是住房公積金的調整,都能讓我從睡夢中驚醒.」
這就是中國大陸中產階級的生活,他們仿佛擁有著讓人豔羨的生活,有著房子、車子,他們可能收入不少,但是大部分人都會在說錢不夠用,這就是大陸中產階級的現狀.
雖說中產階層的焦慮有很多現實因素,但不可否認的是,很多中產階層忙著賺錢,卻忽略了「錢生錢」.要想從源頭上緩解財富焦慮,終究還要從提升財商開始,任何一個中產家庭,都需要根據家庭目標進行合理的資產配置和理財規劃,並且定期盤點資產情況,以此讓資產進行合理優化和增值.
大陸的中產階層定位
在傳統的經濟學定位中,中產階級是社會金字塔的中間部分,「他們大多從事腦力勞動,受過良好教育,具有較強的職業能力及相應的家庭消費能力；中產階級有時間追求高品質的生活,而且對自己的勞動、工作一般也擁有一定的管理權和支配權.」
在這段定義中,中產階級的關鍵在於「有時間追求高品質的生活」,如果用這個標準去衡量的話,中國的中產階級不免就有些盛名之下其實難副了.
在大陸的現實下,消費能力、生活品質、時間支配的能力,這些都在於中產階級對於社會資源的占有與使用程度,如果中產階級對於自己手上社會資源的占有不夠多的話,那麼相對而言的高工資基本上也就是一種安慰劑而已.
對於中國大陸而言,一個穩定的中產階級群體是能否啟動消費、穩定社會的關鍵.但是中國大陸需要的不是現在這樣的夾心階層,而是在完善了社會保障之後,真正可以有錢有閑,享受生活,敢於消費的一群人,他們才是中國大陸發展的脊樑與支柱.
中產的標準到底是什麼,年收入多少才算中產呢?此前,一份中產階層調查報告顯示,中國大陸自認為是中產的家庭月收入大約為45000元（人民幣,下同）,年收入大約在54萬元.不過,目前較主流的觀點認為,中產雙薪家庭的起點是人均收入標準約為城市人均收入的兩倍.2016年,中國南方人才市場發佈的《南方人才年度廣東地區薪酬調查報告2016》顯示,2016年深圳平均月薪為7914元,而廣州平均月薪為6952元.如此算來,深圳的中產階層年收入應該為20萬元以上,而在廣州則應該在17萬元以上.
有錢但並不富有
然而,關於中產的定義,並非只用收入衡量那麼片面.2016年中旬,《經濟學人》雜誌還對中產階層給出了以下幾個維度,首先大多從事腦力勞動,或是技術工種；其次,主要靠工資及薪金謀生,家庭年收入在1.15萬和4.3萬美元（約合人民幣7萬～28萬）；受過良好教育；有一定的閒暇,追求生活品質,對其勞動、工作一般也擁有一定的管理權和支配權；分佈在各大一、二線城市.
不過,如果用「追求高品質的生活」去衡量,中國大陸的「中產階層」可能是假的.隨著一二線城市的房價上漲,這一代人的夢想也變得沉重.在一二線城市打拚的雙薪夫妻,雖然各自年薪20多萬,卻仍緊衣縮食,為湊夠一套房的首付還要「啃老」.他們似乎都不滿足於現狀,即使有夢想也不敢輕易辭職.現階段,中產階層也是最容易負債的群體.
資產配置不及格
資料顯示,中國大陸擁有全球最龐大的中產階級人口,達1.09億人.然而,這個社會最中堅的群體卻陷入集體性理財焦慮.除了房產,大部分人就是讓錢躺在銀行.大陸家庭財富配置單一,主要原因在於其他優質投資機會稀缺.
錢越來越不值錢,如不積極通過各種手段實現財富的增值,稍不留神就從當前中產階層滑落出去,這正是新中產階級投資焦慮的根源.2017年,新中產應該如何保護自己的財富?
挖財報告顯示,新中產人群資產配置平均得分只有41分,分值在60分以上的僅占14.8%.四成以上人群的資產波動率在10%以下和50%以上,前者固定收益資產或現金類資產過多,不能合理運用浮動收益資產優化配置,後者則過於偏好高風險投資.
其實,大多數的中產階層心中都非常缺乏安全感,沒有合理的理財規劃和資產配置,又加劇了不安全感和焦慮感.對於很多中產而言,買完一套買二套成為大多數人的目標,為什麼他們願意加杠桿負擔高風險的房產?多半是因為他們只看到獲利的一面,而沒有看到風險的那一面.
比如在買房這件事上,很多人堅信收入會漲,房價會高,房貸根本不是問題.很少人想到當面臨失業時,加杠杆買的房產你還能不能負擔得起呢?除了房產就沒有其他投資理財的方式嗎?對於新中產而言,更需要有策略、有重點地做投資規劃和組合,包括儲蓄、黃金、外匯、基金定投、股票、保險等,都可以成為家庭資產配置的組合.
當然,處於不同人生階段的中產家庭也有著不同的理財需求.處於無孩、嬰兒、小童、中學生、大學生及成年子女等不同階段的家庭,對現金流的要求是不一樣的,其理財投資需求自然也是不一樣的.
同樣,有房無房、有無贍養老人、資產多寡等因素,也對理財投資策略有直接影響,因此,新中產人群的資產配置策略也是因人而異.
好規劃網理財師劉笑維建議,這類人群在理財時,首先要確保財務健康,比如每月至少要有≥30%的結餘資金；債務償還要控制在月收入的50%以下；活期賬戶中要準備3～6個月的開支以備不時之需；家庭的主要經濟來源要配置充足的商業保險；投資行為要盡量確保資金的安全,避免大量資金投入在高風險的資產中.
別把雞蛋放在一個籃子裏
在進行投資的時候,有戰略性和戰術性資產配置的區別,投資者要在整個投資過程中進行配比.有些資產是一定要堅持長線投資的.
比如對30歲到40歲,對一線城市的白領來說,戰略性資產應該在60%到70%左右.根據生命週期、風險偏好、風險承受能力,年輕人的戰略性資產可以選擇偏股型,或進取型多一些,隨著年齡增長,增加固定收益產品.
資產選定以後,就要長期持有,比如股票,長期持有可能是3年到4年的時間.投資者可以通過定投這種模式來熨平波動.
而對於戰術性資產,在不同窗口下、不同的市場週期下,投資者需要知進退,要給自己定一個止盈線.散戶投資者往往喜歡虧了就忍著了,一直等解套.而等到收益漲了,又會出現達到理想過早,或者說錯過賣出機會的情況.所以,投資者要給自己定一個盈利點,比如說5%到10%,到了這個止盈點就要離場.
正所謂「不要把雞蛋放在一個籃子裡」,實現資產的全方位配置,提高財商,把握投資機會,才是對衝投資風險,保護個人財富,實現財富增值最切實可行的方法.
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