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刚卸任央行行长的周小川曾表示,此次金融监管机构改革,主要依据中国国情,也参考了国际上各种不同的金融监管机构的设置,参考的过程中也研究了所谓“*”监管的体制.”
“*”理论是由英国经济学家迈克·泰勒在1995年提出.该理论认为,金融监管的目标应当是“*”型的监管.所谓*,一是实施审慎监管,旨在维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定、防范系统性风险；二是实施行为监管,旨在纠正金融机构的机会主义行为、防止欺诈和不公正交易、保护消费者和投资者利益.“*”监管模式也被称为目标型监管模式.
泰勒形象地比喻,审慎监管像医生,目标是治病救人,发现了问题会积极采取措施加以医治；而行为监管则类似于*执法,发现违法行为后会立即处罚,严肃问责.
2008年金融危机之后,“*”监管逐渐被欧美多国开始采用.荷兰和澳大利亚率先建立起“*”监管,特别是澳大利亚分别建立了独立于*银行的审慎监管机构和行为监管机构,并建立了有严格法律制度保障的金融监管协调机制.2012年,英国开启了“*”监管模式.国际金融危机后的美国则开启了准“*”的监管模式,即突出审慎监管,强调消费者保护.
值得注意的是,这些国家在构建“*”监管模式时,均采取了平稳的机构改革,没有做激烈的体制变动.
中国此次机构改革也被认为是金融监管方式的转向.不少学者认为,防微杜渐、多层监管,这对当前中国金融领域的风险监控尤为重要.
“*”监管模式最大的优势在于金融体系和金融机构行为监管,可以同时控制宏观和微观层面上的风险,杜绝微观层面上风险积累沉淀,引发宏觀层面扩散性风险.
我国从20世纪90年*始逐渐形成了分业监管模式,“一行三会”各司其职.分业监管模式在相当长一段时间内,对我国金融稳定发展功不可没.但近年来,中国的金融风险在各层级以不同形态冒头,这既说明金融市场化程度加深,也暴露出金融监管滞后的问题.
分业监管下,不同金融行业在金融业创新和交叉监管上缺乏协作和配合,监管套利层出不穷.“一行三会”之间虽然有“金融监管部际联席会议”制度,但各监管部门之间协调难度大,对跨机构、跨市场、跨行业的交叉金融风险权责难以确定.
为了克服分业监管体制的弊端,有必要建立统一监管体制.2017年,国务院金融稳定发展委员会成立,不仅能解决“一行三会”的协调统一问题,更标志着中国的金融监管基本框架从分业到统筹的转型.
但也有经济学家怀疑“*”监管是否适应中国的国情.他们认为,中国金融监管部门对金融机构的经营行为缺乏系统的监管渠道.对行为监管,一旦突破界限,会遏制金融经营的活力.
“摸着石头过河”的渐进式改革一直是中国的改革优势,金融领域的改革自然秉承了这一传统.正如周小川所言,“我们目前觉得还是要观察一段时间,不是说我们就要采用‘*’监管的尺度.”
无论采取何种监管模式,都须防止金融领域的机会主义行为,微观层面上保护消费者,最大限度实*融机构和消费者之间信息透明.
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