聚合支付何去何,本文是一篇关于聚合论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
聚合论文参考文献：
“我们下周就上线自己的微信公号了,里面定时有推送,结账有会员价,想要什么也可以给我们留言,欢迎关注.”小区楼下小超市老板热情地介绍.停车场的自动付款系统,餐饮店的自助点餐功能等二维码支付普及之后,一个个“无人区”被开垦出来.
在财付通和支付宝两大巨头背后,是一个个微小的聚合支付机构.所谓聚合支付,是支付系统*于第三方支付和商户之间的机构,它们通常不具支付许可牌照,它们的业务团队穿梭于大街小巷,为小微商户提供技术支撑和营销服务.它们中的很大部分,是将不同小微商户的多个二维码聚合到一个二维码上,可同时收取消费者从支付宝、微信等第三方支付渠道的付款,并能够完成清算、结算、对账等功能.
这些聚合支付机构,也在经历行业的大变局.随着监管落地,已在夹缝中求生的聚合支付将面对更为残酷的现实.“一半以上会被淘汰.”业内一位资深专家预测.
新任央行行长易纲在中国发展高层论坛2018年会上明确指出,要强化金融风险源头管控,加强金融领域准入管理,清理整顿各类无照经营和超范围经营金融业务,未经金融管理部门批准,不得从事或变相从事金融业务.
今年的监管重点,将落在一些持牌的第三方支付机构将银行接口提供给无证支付机构,为后者违规从事清算业务提供便利的现象上,监管层将重在掌握资金的清算链路,切断一切违规行为,实现穿透式监管.
“在我国的支付体系中,银行等传统金融机构份量最重、体量最大,第三方支付机构则是银行的有益补充.还有一些中小服务商,他们在技术能力、风险防控、管理规范等方面相对欠缺,但是‘小而美’并且接地气,创新能力也更强.” 海联金汇副总裁、联动优势CEO李贲表示.
当前我国支付行业正经历着巨变,难免出现大浪淘沙.但一个良好的生态系统中不仅要有参天栋梁,也要有灌木蓬蒿.“在不碰资金的前提下,应该鼓励一批上下游企业为有牌照的支付机构提供技術服务、营销服务,也更有利于持牌机构向专业化、纵深化发展.”中国支付清算协会副秘书长王素珍说.
连接小微
在监管不断收紧尤其是网联成立之后,清算业务被单独剥离至大一统的网联系统,各色支付机构的业务空间均被规范、压缩,聚合支付机构则更为边缘化,被迫向小微商户的底层服务做深度延伸.
大小商户收款系统的更新、硬件设备的安装甚至小商户的广告设计和客户招揽,都成为了服务商们挨家挨户敲门得来的生意,眼下有巨量的小微商户需要接入支付宝、微信等进行收付款.
“比如一个餐厅需要开通支付宝,要提交资质、下载SDK代码（SDK：software development kit,即对接收款的代码）,再放到我们系统里调试、成功后才可与支付宝进行资金流转.”付钱拉CEO冯超介绍.这个过程中,小微商户需要与支付宝和微信*电话联系,挨个申请代码、调试接口,结算之后还要把账单合到一起.“这些工作可以交给我们来整合.”
这其中的基础技术,便是二维码支付.“二维码支付的服务商有很大一部分是POS机*商转型而来,有经验、熟人多,助推了二维码支付的普及.”中国支付网创始人刘刚说.
例如喔噻科技就是针对美容、美发和美甲等商户研发门店管理的SaaS系统（Software-as-a-Service）,为企业搭建所有的网络基础设施软硬件,并负责所有的前期实施和后期维护,比如记账、收银、会员管理等.它的创始人陈灏曾是拉卡拉联合创始人.
即便是支付业巨头,也需要依赖底层服务商的“全面支持”.底层服务商是淘宝伸向全国各地的无数触角,能将淘宝的活动覆盖面逐年扩大.
早在2014年,支付宝就意识到了底层服务商的重要性——淘宝“双12”当天,支付宝联合约2万家线下门店推出支付宝钱包付款打5折的活动.截至下午3点半,支付宝钱包的全国总支付笔数超过400万笔,全国消费者买下了超过90万个面包、100万瓶牛奶、35万个水饺、2万个比萨、5万个甜筒、50万包芒果干等商品.而与淘宝的深度合作,也推动了一批服务商的快速发展.
聚合支付服务商的探索还不止于此.民众生活中还有诸多痛点没有解决,比如医疗、教育、交通等领域,支付的方便快捷还有待提高.第三方支付机构可以在专注本业的同时,通过多元化合作来拓展疆土.
“支付本身具有互联互通性和开放性,因此鼓励有实力、有需求的机构通过合法合理合规的渠道进入市场.”王素珍说道,“金融要回归服务实体经济的本源,支付也要回归服务的本源.”
艰难生存
众多聚合支付机构将自己的主要精力放到了业务的推广、运营上.“但小微商户的拓展并不容易,首先是人海战术,成本巨大,其次是要让商户逐步接受一些现代化的商业和管理理念.”李贲表示.
比如一家公司将某商业中心方圆10公里内的小微商户都贴上了自己的二维码,没过多久就会被同业换掉.武汉利楚商务服务有限公司CEO王朋称,拓展一家商户的成本曾最高超过600元,且商户留存率较低.补贴战、费率战、赠品战成为了聚合支付机构们的常用手段,聚合支付业态一度成为了“烧钱的游戏”.
风险也在集聚.“一些聚合支付打出T+0到账（即当天可结算资金,第三方支付与商户结算资金通常为次日）的狠招,实际上是聚合支付机构先行垫付商户资金,再与银行和第三方支付结算.
“这样做可以留存数据,发展衍生业务.”刘刚告诉记者,但很快被监管层盯上了.
2017年11月,央行下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》,加大对无证支付机构的整治和处罚力度,表示要坚决切断无证机构的支付业务渠道,遏制支付服务市场乱象,整肃支付服务市场的违规行为.
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聚合支付带来潜在风险
摘要：目前，支付行业发展迅速，已进入移动支付时代，支付方式和手段日益更新。聚合支付也称融合支付、第四方支付，其出现极大便捷了消费者和商户，发展潜。
建设银行:云南省建行首创智慧停车聚合无感支付
建行云南省分行龙支付（聚合支付）无感智慧停车项目于6月8日成功上线。该项目是将传统出行与互联网技术高效结合，为广大市民带来便捷、智能、贴心的停车。
商业银行支付结算风险防范和
摘 要：伴随高速发展的世界经济，被看做金融支柱的商业银行，在金融体系中占据着举足轻重的地位。作为商业银行老牌业务的支付结算业务，其合法性、合规性。
支付宝平台蚂蚁花呗为例分析互联网金融中消费信贷
摘 要：随着我国经济的快速发展，支付宝和微信等支付手段越来越受到大众的欢迎。不仅为人们的消费提供便捷支付方式，还可以通过余额宝等产品进行投资收益。