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理财规划论文参考文献：
姜先生,41岁,某企业销售经理,月收入2万元,年终奖10万元,月支出4000元.姜太太,38岁,某大学副教授,年收入15万元,月支出3000元.孩子10岁,每年学费2.80万元,其他月支出2000元.姜先生家庭的自住房市值150万元,还有34万元贷款未还清.银行存款56万元,基金5万元.现阶段,姜先生家庭有如下几个理财目标：
（1）考虑购入第二套房产用于投资,目标价格120万元左右.
（2）为孩子储备100万元留学资金.
（3）购买一辆20万元的私家车.
（4）为退休生活早做准备.
家庭财务状况诊断
姜先生家庭资产负债及收入支出情况分别见表1、表2.
从表1来看,扣除贷款后姜先生家庭的净资产为177万元,负债占资产的比例为16.11%,财务较为稳健,家庭财务风险较低.家庭资产中固定资产是自用房产,占总资产的比例为71%,而可投资资产仅占29%.可投资资产中,存款占92%,比例过高,说明姜先生家庭未能善用可投资资产,财富难以实现较快增长.
从表2来看,姜先生家庭月总收入为3.25万元.其中,姜先生月收入占比61.54%,姜太太月收入占比38.46%.另外,家庭年终奖收入10万元,占家庭年收入的20%,较为可观.从家庭收入构成来看,来源较为单一,可尝试通过其他途径获得理财收入.
家庭的平均月总支出为1.23万元.其中,日常生活支出为9000元,占73.17%;其他支出主要是孩子的学费,每年约2.80万元.家庭,日常支出占月总收入的27.69%.月度结余资金2.02万元,年度结余资金31.44万元,占家庭年总收入的64.16%.显示家庭控制开支的储蓄能力较强,可以为购车和购房计划提供一定保障.
规划方案
一个完整的家庭理财规划应至少包含应急准备、长期保障、子女教育、养老规划.
应急准备规划
由于姜先生是家庭的经济支柱,但收入波动较大,因此建议姜先生家庭按照6个月的支出筹备应急资金.目前姜先生家庭平均月生活支出为9000元,加上3300元房贷支出,需保留7.38万元应急准备金.
长期保障规划
姜先生和姜太太均有社保,但想要为家庭构筑坚固的防火墙,需额外配置商业保险.由于姜先生是家庭的經济支柱,所以建议先为姜先生配置保额为其年收入5倍（即170万元）的商业保险.另外,姜先生独自承担了房屋贷款的全部偿还责任,为减少房贷风险,还可以追加配置34万元的商业保险,即为姜先生配置保额200万元左右的保险,重点考虑重疾险、意外险和寿险,建立保障组合.可为姜太太配置保额75万元的商业保险.在购买保险产品时,年保费支出建议控制在家庭年收入的10%～15%.姜先生每年可从收入中拿出3.40万～5.10万元购买保险,姜太太可拿出1.50万～2.25万元购买保险.
子女教育规划
姜先生的孩子已经10岁,虽然此时做教育储备有些迟,但还有8年的筹备时间.对于理财经验并不丰富的姜先生家庭来说,最便捷的方式是定投指数基金.如果按年均投资收益率7%计算,可每月投资7800元.一旦账户市值达到100万元,就将资金转做定存.
养老规划
社保保证了姜先生和姜太太未来退休后的基本生活,但随着人们生活水平的提高,希望退休后生活质量较高的人士也越来越多.按夫妇两人目前的月开支7000元计算,在年通胀率3%的情况下,需准备的生活费用共计277万元.假设其中的50%由社保满足,其余50%自行筹备.为筹备138.50万元,在年均收益率7%的情况下,每月需定投基金3560元,17年后（姜太太退休时）即可实现目标.
购车和购房规划
买车和买房都属于大额消费或投资,需根据姜先生的家庭财务状况来考虑是先买车还是先买房.
首先,计算出姜先生做好上述基本规划之后的结余资金.在做好长期保障、子女教育和退休养老的规划后,姜先生家庭每月的结余资金为：20200元（规划前的月结余）-4083元（月均保险支出,按年收入的10%计算）-7800元（教育基金定投）-3560元（养老基金定投）等于4757元.另外,扣除孩子的学费后,年终奖结余72000元,年结余资金总额为129084元.
其次,考虑姜先生的家庭可投资资产情况.姜先生的家庭可投资资产为银行存款56万元和基金5万元.保留7.40万元左右应急准备金,还可动用53.60万元,这对于购车规划来说绰绰有余.
姜先生希望购买120万元的第二套房作为投资.由于第二套房的首付比例此时需要支付房价的60%,按120万元计算,姜先生需支付72万元首付款.从姜先生的家庭可投资资产金额来看,无法立即实现买房目标.
如果姜先生暂时放弃买车计划,则可以在一年半之后筹备好买第二套房的首付款,并且4757元的月结余足以偿还15年期48万元的贷款,未来财务状况宽裕后再实施购车规划.陈玉罡,中山大学管理学院财务与投资系教授,中山大学并购重组研究中心秘书长
结论：适合不知如何写理财规划方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于理财规划单一论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
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