农村居民购买商业养老保险意愿的影响因素分析,本论文为免费优秀的关于养老保险论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
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摘 要：通过对湖南省112人农村居民的调查,运用Probit模型对农村居民购买商业养老保险意愿的影响因素进行实证分析,得出以下研究结论：目前我国有超半数以上的农村居民不愿意购买商业养老保险,商业养老保险在农村地区还未充分发挥其保障作用.农村居民年龄、农村居民受教育程度、家庭年纯收入、农村居民对商业养老保险的了解程度、农村居民对养儿防老的态度、政府宣传商业养老保险的影响程度等因素对农村居民购买商业养老保险的意愿有显著影响.
关键词：农村居民；商业养老保险；行为；影响因素
一、引言及文献综述
改革开放以来,我国农村经济发展水平不断提高,农村居民的收入水平也得到较快增长,与过去相比,农村居民的生活水平也有了极大的改善,促使农村居民不断增加对自身养老、医疗等社会保障方面的需求.虽然当前我国新型农村养老保险在广大农村地区广泛推广,给农村居民带来了巨大实惠,但农村居民生活水平日益不断增长,将促使农村居民购买商业养老保险的趋势越来愈明显,以满足自身对社会保障更高的需求.然而当前我国农村地区保险业发展相对滞后,导致农村居民对商业养老保险的购买率还不是很高,还主要是依靠传统养老方式以及新型农村养老保险制度.
袁春瑛,薛兴利,范毅（2002）认为传统的家庭养老方式面临诸多问题,而社会养老保险尚未单独满足农村居民养老需求的实际情况,现阶段家庭养老、土地保障与社会养老相结合的方式是我国农村养老保障的理性选择[1].戴卫东,孔庆洋（2005）认为农村劳动力转移就业对农村养老保障有负面作用和积极作用的双重效应影响[2].刘娜（2014）认为新农保制度建立之后,我国农村仍然面临家庭养老功能弱化、社会养老功能发育不充分等困境,造成我国农村老年人生活稳定性降低[3].而石绍宾,樊丽明,王媛（2009）实证分析农民子女养老能力、身体健康状况、家庭中儿子的数量、农民的未来预期等因素对农民参加新型农村社会养老保险的影响[4].张娟,唐城,吴秀敏（2010）认为农民的年龄、人均纯收入、耕地利用方式、受教育程度、对农村养老保险的了解程度等因素对农民参加农村养老保险意愿有显著影响[5].肖应钊（2011）等人认为子女个数、为家庭考虑是否参保、是否参加商业养老保险、希望的养老方式以及对新农保的总体评价等因素对农民参与新型农村养老保险意愿具有较强影响[6].肖云,刘培森（2011）认为供养老人的难度、老年人生活状况满意度、新农保政策的认知情况、土地对老年人生活的保障作用等因素对农民对新型农村社会养老保险满意度有显著影响[7].刘辉,徐利群（2014）通过运用二元logistic回归模型,实证分析农民的文化程度、农民的健康状况、家庭月收入等因素对农民参加新型农村养老保险意愿有显著的影响[8].张译桐（2014）从个人因素、家庭因素、邻里因素、政策因素等方面对农民参与新型农村社会养老保险行为选择及影响因素进行实证研究[9].
可见,当前学者们重点是对农村养老保障、新型农村养老保险等问题进行了深入研究,而对农村居民商业养老保险方面的研究还不多见.只有少数学者如唐慧娟（2015）提出农民购买商业养老保险虽然是一种个人的行为,并简单认为农民购买商业养老保险是受到家庭因素和环境因素的影响,而没有深入地运用计量经济模型对进行农民购买商业养老保险意愿进行实证研究与检验.那么,到底是哪些因素影响了农村居民购买商业养老保险意愿呢?为了准确地分析影响农村居民购买商业养老保险意愿的主要因素,本文通过对湖南省衡阳市和常德市的农村居民的实地调研,运用probit模型对农村居民购买商业养老保险意愿的影响因素进行实证分析,以期正确引导农村居民合理地利用商业养老保险来为自身提供养老保障,提高商业养老保险在农村居民群体中的开展效率,并为推广农村居民商业养老保险提供有力的参考依据和决策价值.
二、变量选取、研究假设与模型设定
(一)变量选取及研究假设
1、因变量.本文采用意愿调查法,以农村居民是否愿意购买商业养老保险意愿的实际情况,并选取Probit模型来实证分析湖南省112人农村居民购买商业养老保险意愿的影响因素.
2、自变量.根据已有前期相关研究成果与课题组调查所取得资料发现,农村居民的个人因素、农村居民的家庭因素、农民心理认知状况、外部环境因素等因素可能会影响农村居民购买商业养老保险意愿.具体来看：
（1）农村居民个人因素.农村居民个人因素包括农村居民年龄、农村居民受教育程度和农村居民健康状况三个因素,对农村居民购买商业养老保险意愿产生重要影响.一般来说,农村居民年龄越大,其收入来源是越来越窄,往往其自理能力也会越来越差,因此,年龄越大的农村居民来说更愿意拥有一份有保障的养老保险来确保自己的生活无忧.而相比年轻的农村居民来说,青年的农村居民认为自己会通过外出打工、经商等方式在更短的时间周期内可以获得商业养老保险待遇,其购买养老保险的意识和意愿程度都不高.另外,农村居民受教育程度越高,其接受新事物的能力也往往越好,对商业养老保险的目的及未来发展方向的认知程度越高,越倾向于会购买商业养老保险.因为商业养老保险的产品相对太多、太过复杂,受教育程度不高的农村居民是很难理解那些专业的保险条例,对购买保险的意愿和积极性就会大打折扣.此外,农村居民的健康状况对购买商业养老保险意愿也产生重要影响.身体较差的农民从事农业劳动的能力较差,外出打工的收入少,对养老保障需求会越大,越有购买商业养老保险的意愿.
（2）农村居民家庭因素.农村居民家庭因素包括子女人数和家庭年纯收入两个因素,对农村居民购买商业养老保险意愿产生重要影响.一般来说,农村居民家庭中子女数量越多,尤其是男孩数量越多的时候,该家庭会更加倾向于家庭养老,而购买商业养老保险的倾向和意愿会越低.农村居民的家庭年收入越低,如果扣除农业生产投入、日常生活开销等外,可用投资的资金十分有限,即家庭年纯收入越低.农村居民为了以后的基本生活,将家庭年纯收入往往会选择存入到银行,而不太愿意用仅剩下一点点的来购买商业养老保险.而家庭年纯收入越高的农村居民家庭越愿意购买商业养老保险.Zhang and Song、Seeborg etal研究也得出类似结论,认为家庭年纯收入越高的农民,对生活水平要求越高,支付能力越强,越愿意购买商业养老保险.
结论：关于本文可作为相关专业养老保险论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文养老保险论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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