绿色信贷综述和展望,本文关于展望论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
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摘 要：随着经济的发展,环保问题越来越突出.为了保护环境,促进社会的可持续发展,各国政府、国际组织和商业银行提出了绿色信贷的概念.本文从绿色信贷的理论研究综述出发,研究了绿色信贷的起源与内涵以及绿色信贷的实践规则,介绍了当前国际上关于绿色信贷环境风险评价的指标体系,从商业银行和行业类别两个角度综述了绿色信贷在我国的应用情况,最后就绿色信贷在我国的进一步发展提出了相关建议.
关键词：绿色信贷；商业银行；环境保护
文章编号：1003－4625(2010)08－0090－04中图分类号：F830.5文献标识码：A
近年来环保形势日益严峻,如何更有效地保护生态环境,仍是一个非常紧迫的问题.在多年行政管理效果不是非常显著的情况下,人们开始将目光转向了银行信贷预期,通过信贷审核过程中对于环境风险的评估,以达到消除高污染、高能耗项目对环境和社会带来的负面影响.为此,2007年7月12日,国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,提出以“绿色信贷”机制为主要手段来遏制高耗能高污染产业的盲目扩张.“绿色信贷”概念的提出,对我国商业银行信贷投放起到了一定的指导作用,但此项工作仍处于起步阶段,相关管理制度还有待完善.在此背景下,本文对国外关于绿色信贷应用的研究进行了归纳和梳理,旨在进一步提高绿色信贷我国的发展和应用水平.
一、绿色信贷理论研究综述
(一)绿色信贷的起源与内涵
绿色信贷的概念源于绿色金融,而绿色金融则来源于绿色文明.绿色文明是一种追求环境与人类和谐生存、发展的文明.18世纪产业革命以来,人类的工业文明达到了一个崭新的高度,但为此也付出了惨重的代价.面对环境污染、资源耗竭、生态失衡等全球性环境问题,人们普遍认识到人类过去的生产和消费方式对于环境的危害.为有利于人类、经济与自然的协调发展,人们确立了可持续发展战略,大力倡导绿色文明,并在政策、舆论导向上向环保产业和绿色经济倾斜(孙洪庆,2002).
绿色信贷常被称为可持续融资(Sustainable Fi-naflce)或环境融资(Environmental Finance).Marcel Jeueken(2002)认为可持续融资是银行通过其融资政策为可持续商业项目提供贷款机会,并通过收费服务产生社会影响力,比较典型的收费项目有消费者提供投资建议等；银行还可以集中利用各种知识与信息调配贷款手段刺激可持续发展,这主要是由于银行对各种市场、法规和市场发展方面信息的无可比拟的相对优势.Sonia Labatt,Rodney R.White(2002)认为环境融资涵盖了基于市场的特定金融工具.这些特定金融工具往往是为了传递环境质量和转化环境风险而设计的.环境问题主要以三种方式影响银行业金融机构,分别是规章制度和法庭判决所带来的直接风险,借贷和其顾客的信用所带来的间接风险以及银行处理争议项目的环境信誉风险.为了解决这些环境问题带来的风险,银行必须在借贷和投资策略中加入衡量环境问题的标准.同时,这些环境问题还催生了广泛的创新金融产品.这些金融产品为有环保意识的个人和企业提供了更为容易的融资渠道.Paul Thompson,Christopher J.Cow-ton(2004)认为绿色信贷就是银行在贷款的过程中将项目及其运作公司与环境相关的信息作为考察标准纳入审核机制中,并通过该机制作出最终的贷款决定.
虽然,不同的学者对于绿色信贷有不同的理解,但一般来说绿色信贷应该包含以下几层含义：其一,绿色信贷的目标之一是帮助和促使企业降低能耗,节约资源,将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中,扭转企业污染环境、浪费资源的粗放经营模式,避免陷入先污染后治理、再污染再治理的恶性循环；其二,金融业应密切关注环保产业、生态产业等“无眼前利益”产业的发展,注重人类的长远利益,以未来的良好生态经济效益和环境反哺金融业,促成金融与生态的良性循环(熊学萍,2004).
(二)绿色信贷的实践规则
绿色信贷的实践起源于20世纪80年代初美国的“超级基金法案”,该法案要求企业必须为其引起的环境污染负责,从而使得信贷银行高度关注和防范由于潜在环境污染所造成的信贷风险.随着绿色信贷的不断发展,其相关规章制度日益成熟,目前绿色信贷主要参考的规则为赤道原则.2002年10月,世界银行集团国际金融公司(International Finance Corporation,IFC)及荷兰银行等在内的10家银行在伦敦召开会议讨论如何建立一套适用于全球各行业针对项目融资中的环境与社会问题的指导方针.会后,由荷兰银行、巴克莱银行、西德意志银行、花旗银行联合起草了赤道原则(Equator Principles).2003年6月4日,包括4家发起银行在内的14家银行在美国华盛顿特区正式发布了该原则.在三年的执行期满后,超过40家金融机构最终通过了赤道原则.之后在2006年7月,赤道原则经历了一次修改,尔后一直沿用至今.
赤道原则共分为九条,可以概括为七个方面.第一,规定了项目风险的分类依据；第二,规定了不同类项目的环境评估要求；第三,规定了环境评估报告应包括的主要内容；第四,规定了环境管理方案要求；第五,规定了向公众征询意见制度；第六,规定了有关借款人和贷款人关系的要求以及确保守约的机制；第七,规定了赤道原则的适用范围,即只适用于总融资5000万美元以上的项目.
赤道原则对于银行业来说,犹如一个重要的里程碑,它第一次把项目融资中模糊的环境和社会标准明确化、具体化,使整个银行业的环境与社会标准得到了基本统一,有利于平整游戏场地,也有利于形成良性循环,提升整个行业的道德水准.对于单个银行来说,接受赤道原则有利于获取或维持好的声誉,保护市场份额,也有利于良好的公司治理和对金融风险科学、准确的评估,同时也能减少项目的政治风险.对于整个社会来说,可以使环境与社会可持续发展战略落到实处,赤道原则客观上成为保护环境与社会的私家*人,通过发挥金融在和谐社会建设中的核心作用,可以使人与自然、人与社会、人与人等达到真正的和谐.
二、绿色信贷环境风险评价指标体系
将环境风险引入到商业银行信贷风险评价中是绿色信贷的核心部分,那么如何衡量环境风险就成为了绿色信贷保护环境效果的关键所在,对此国外一些机构开始构建了环境风险评价指标体系.
(一)道琼斯可持续性群组指数(The Dow Jones Sustainability Group Index)
道琼斯网站对道琼斯可持续性群组指数进行描述.道琼斯可持续性群组指数(DJSGI)是第一个全球性的追踪主要企业财务绩效的指标体系.而
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