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金融监管论文参考文献：
金融监管 合作机制 相关建议
引言
传统的国际法管辖原则存在的缺陷已对金融监管的发展造成了阻碍,国家对金融的单独监管是建立在国际法的管辖权原则上,基本就是按照国家管辖权中的属地管辖权原则.属地管辖权的行使具有充分性和排他性的特点,正确行使管辖权必须是在国际法规定的范围之内行使,金融监管方面更是如此.
虽然世界和平是国际社会发展趋势,但是军事和经济威胁仍是目前妨碍国家管辖权的潜在原因.因此,国家管辖权具有的充分性以及不受别国干扰的性质都受到了限定,既然主权都受到了限制,则国家单独监管也就不能发挥应有的效力.在这种情况下,则有可能出现两个国家都主张金融监管的冲突或者两个国家都不监管的漏洞.由此看出,依据传统的国际法管辖原则很难区分金融监管的责任和权限,在当今的信息时代,急需新的监管模式来解决金融监管的跨地域冲突和矛盾.
国际金融交易发展的状况
（1）国际金融中心逐渐增多
经济全球化的迅猛发展在整个地球上形成了一个没有国家边界的市场,这让世界上的任何一家金融机构都有机会在全球范围内开展业务活动.市场经济的迅速发展,使国际金融中心逐渐增多,金融国际化也势不可挡.
早期的金融中心比较少,也就只有伦敦、纽约、苏黎世、*等几个国际金融中心,这些国际大都市的地理位置优越、金融服务完善、通信设施便利.20世纪60年代之后,由于新科技革命技术的进步,生产的国际化达到前所未有的水平,国际资本流动史无前例,那些政局稳定,地理位置优越,经济发展迅速、金融机构及其设施完善的地区,在政府的积极引导下,又发展成为新兴的国际金融中心,如新加坡、上海、中国香港、吉隆坡等.21世纪,国际金融中心的辐射网已经覆盖了全球,减少了地球上的金融盲区,有助于金融全球化的进程.
（2）金融交易的形式繁杂
信息革命为国际金融交易准备的技术手段正发挥着巨大作用.当代计算机技术和通信技术的发展,缩短了各国市场之间和国际市场之间金融信息传递的时间,创造出了高效率处理大规模金融业务的技术手段.现在是电子商务时代,金融交易的平台变成了网络,许多业务活动都可以在网上进行,尤其是网络技术的发展,使得全球范围内的资金流动和业务清算不再需要时间等待,转瞬即可完成.
（3）创新也为国际金融业务提供了多种多样的交易载体
从二十世纪六十年代起,列国的金融业务机构纷纷想出了一些规避政府管制的方法,由此金融创新的形势一片大好,例如开拓海外市场等.新的金融市场、新的金融机构、新的金融工具屡见不鲜,比如离岸金融市场、跨国银行、金融产品证券化和金融衍生工具不绝地出现.金融交易的时效性和多样性都是传统金融所不具备的,正是由于时效快、多样性,金融交易才会如此快速的发展.传统的国内金融监管制度存在缺陷
原来的金融监管机制,在种种庞杂的原因下,诸国金融监管当局的监管制度和态度存在很大的不同,由此形成了很多金融监管技术上的缺陷和不足,无法满足金融全球化的需要,加深了国际金融业的风险性.就拿国际银行业来说吧,对它的银行监管措施也是有三点不足方面的.
（1）各个国家的 银行对国内商业银行的监管体系、原则和技术尺度都不统一.银行业的监管缺乏国际社会普遍认同的标准.例如,各国的银行存款准备金制度就不完全统一,参差不齐,甚至有的国家根本就没有存款准备金制度.
（2）世界上还有不少发展中国家,它们的银行业监管制度还不完善,仍处于初级阶段,相对于日益迅速发展的国际银行业,他们的监管政策、工具和技术手段很难发挥作用,不能有效的监管和指导国际银行业.例如,我国当前虽然颁布了一系列有关金融监管的基本法律,有《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》等,为金融业的监管提供了一些法律根据,但是这些立法中存在着众多的原则性规定,在实际操作中适用性差,而且监管内容简单,跟不上金融发展的步伐,同时还存在监管的空缺和不协调.科技地不断发展创新,信息产业的迅速腾飞,新型的金融业务开始接连不断地出现,如网上银行业务等,还有金融数据化,如网络虚拟资产,网上理财等,给金融监管带来了新的困难,我国对这些新兴的金融业务、金融产品还缺乏相应的法律规制.
（3）各国的金融风险管理技术水平差异较大,并不是每个的国家都有正式的存款保险制度,而且对被保险对象的确定原则和保护程度都不同.例如,各国对海外分支机构的保险制度就有三種,一是,本国单保；二是,他国单保；三是；两国共保.假若国际银行倒闭,则赔偿责任就不能轻易划清.在金融全球化的条件下,跨国银行进一步扩张以及它的海外资产不断膨胀,程度不一的金融监管技术是不能抵挡巨大的金融风险的.
当前金融监管国际合作机制中存在
的问题
（1）当前金融监管国际合作机制没有解决国家利益冲突
金融监管国际合作机制若想有效,就要具备两个基本前提：一是监管者应对监管标准达成共识；二是各国监管者之间必须相互信任,并尊重其他国家的监管制度.在当前的金融国际合作机制中并没有想象中的有效用.
虽说欧盟作为区域性金融监管合作的表率取得了很大的成果,但是欧盟金融监管建立的基础是单一的欧洲市场,导致它的适用范围有缺陷,不能及于全球的金融监管.其次,欧盟的法制一体化必然使得一些国家付出代价,不能照顾到所有的成员国.不像巴塞尔委员会,“十国集团”都是发达国家,经济发展水平也相近,制定同步的金融监管政策相对较公平,而欧盟内的成员国既有发达国家,又有发展中国家,它们的发展不同步,就需要不同的金融监管策略,而不能使用法制一体化的方式“一刀切”.
发达国家在金融衍生工具过渡阶段,决定是否要制定更直接的规章制度问题上,就有不同的观点看法；再如商业银行在发达国家的金融业中呈现下降趋势,而新兴国家的商业银行依然是信贷、资金分配的主要渠道.商业银行的地位不同,也就要求采用不同的银行业监管策略,发达国家的商业银行已处于成熟期,监管制度相对完整,也相对严厉,而发展中国家的商业银行正处于发展阶段,监管政策没有发达国家的监管程度严格.不管金融监管的国际合作机制偏向哪方,对另一方的金融发展都会产生影响,即使折衷处理,也会有不可避免的国家矛盾.
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