共生经济视阈民间融资监管制度,本论文可用于视阈论文范文参考下载，视阈相关论文写作参考研究。
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摘 要：民间金融负面问题增多,从而折射出我国民间金融监管的内容、方法、手段、模式和体制等方面都存滞后发展的环节和方面.作为一种不同于正规金融的市场监管,必须在监管制度创新方面围绕民间融资市场开放、合理引导、有序监管和风险防范等方面探索切实可行的办法,致力改善资金市场的运营秩序,维护金融的安全,促进融资效率改进.
关键词：民间融资；制度创新；共生发展
民间融资有其存活和发展的生态基础,这是因为民间金融与民营经济存在生态方面的相互依存、相互促进的一种特别交互关系,双方均以对方的存活为条件,如一方遭受衰退或发展不充分,另一方生存或存活状态要受到影响.因此,在民间融资的管理方面有其特别需要考虑的环节和方面.本文应用共生经济关系原理分析民间金融生态与民间金融监管共生依存关系,冀希望从生态共生的源头认识理解民间金融监管同步发展机理,进而阐述创新民间融资监管的政策基础.
一、民间融资规范发展的生态基础
民间融资在我国有着悠久的历史,各种形态的民间融资与民营经济存在着千丝万缕的联系,主要为民营经济提供服务,它随着民营经济的产生而产生,并伴随着民营经济的发展而发展.民间融资信息把控能力强,与银行贷款相比明显的融资手续简便,资金到位快,没有银行复杂的借贷担保手续,融资门槛低,特别能满足应急资金需求.在民营经济不断加快发展的同时,民间融资的规模更日趋庞大,其展现的形式也更趋多样化,体现了作为金融单列生态的一种比较优势.
民营经济发展是民间融资生存的基础,民间融资内生于民营经济,民间融资的资金供求均来源于民营经济.从规模的耦合性角度来看,作为资金供与求双方,民营中小企业融资特征与正规大型金融机构的信贷过程不相匹配,而与民间融资在形成的背景特性与运行原理上一致,这种具有固有的耦合联系机制与互动机制,决定了民营企业的资金缺口偏好于由民间融资来弥补,两者具有共生性的发展基础.
随着经济的快速发展,社会闲置资金更加增多,充足的民间资金为民间融资提供了稳定可靠的资金来源,从量和规模上讲,我国的民间融资每年都有递增的态势,增长率达20%左右.根据凯恩斯的绝对收入理论,收入增加时消费也会增加,但增加的幅度小于收入增加,从而储蓄的绝对规模也会随着收入的增加而增加.从近年我国银行的储蓄存款余额看,2003年的存款储蓄达到208055.6亿元,直到2013年的597741亿元,增加了389685.4亿元,增加了187.3%,参见表1.
民间金融有着明显的金融单列生态特征：一是民间金融活动经常发生于社区或村落,大多基于一定的地缘、血缘关系成立,具有非常明显的信任半径,半径的大小取决于当地的文化、风俗习惯及发展水平,经常是以家族、地域、社团、性别等为界.二是交易对象多局限于当地或某特定区域的人员,人物信息透明化、人格化,借贷双方交易活动建立信息充分掌握的基础之上,这些因素都可以有效减少因信息不对称造成的信用和道德风险问题,大大减少交易成本；三是民间金融已广泛存在于城乡经济活动中,主要形式包括个人和企业直接借贷、企业集资,典当行、担保公司、公司拆借等多种形式,分布广泛；四是民间融资交易费用低、手续简便、资金到位快、运用灵活、交易频率高,金额小.民间融资这种独特的金融比较优势,最终构成了该单元持续生存与发展的基础.
从共生关系角度看,民间融资符合民营中小企业贷款资金少、时限短、周转快的特点.民间融资与民营经济双方通过融资和信息的交流产生的共生能量,构成彼此生存与发展的基础,双方融资互动,进一步促进了共生单元的发展与进步,从而双方相互依存,形成共生关系.
二、融资市场伴随融资监管共同成长
我国民间金融主要为民营经济提供融资服务,特别是为民营企业的创业和应急融资提供服务.以新疆阿勒泰地区为例,辖区于2011年建立了两个民间借贷监测点,监测样本26户,监测样本民间借贷发生额35.1万元,其中,个体种、养殖户民间借贷发生额29.1万元,借贷笔数25笔；个体工商户民间借贷发生额6万元,借贷笔数1笔.26户监测样本民间借贷加权平均利率12.03%.此外,也有一些地下民间放贷机构和个人在放款时月息达4%-5%.据调查,高息放贷一般是针对那些急需用钱、资质不太好又无抵押物的企业和个体工商户,因为借款方承担的风险较大,所以要求高利率.据调查反映,一部分企业和个体户自始至终就以民间借贷的形式负债经营,通过滚动借贷,保持一定规模的民间负债,从而获得企业发展的必要资金.
民营中小企业一般资产较少、风险较大、资信程度差,不能提供银行要求的足够的信息和企业具体的经营信息,财务报表和资产状况也达不到银行要求的信用评级指标,因此,民营中小企业不得不通过各种社会渠道筹措资金.事实证明,民间融资对民营企业的创业和发展发挥了关键作用.据央行2013年金融统计数据报告显示,2002年到2013年间,中国社会融资规模由2万亿元扩大到12.83万亿元,年均增长22.9%,比同期人民币各项贷款增长率高出6.1个百分点.同时,社会融资规模与GDP之比也由2008年的16.7%增至2013年的27.1%.在温州等民营经济发达地区,民间融资占重要地位.央行温州中心支行2011年进行的一次调查显示,温州民间借贷市场规模达到1100亿元,有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与.来自温州政府部门的调研也证实,当地民间借贷规模占民间资本总量1/6左右,相当于温州全市银行贷款的1/5,资金供给主要是来源于民营企业和普通家庭的闲置资金,这些钱当中,直接用于一般生产经营的占35%,用于房地产的占20%,停留在民间借贷市场上的资金规模高达40%.
过去相当长一段时间内,民间金融一直以“合理不合法”的形式存,不时性地陷于被禁止的境地.苛刻的制度条文明显落后于时代的发展.民营经济发展突出的瓶颈是资金缺口,而且,越是民营经济发达的地区,对民间融资的需求越是强烈.据央行温州市中心支行估计,温州的中小企业的资金70%来源于民间融资,只有30%来自正规银行的贷款.另据本文课题组对浙江生产制造性企业所作的一项调查,民营中小企业大多都存在很大的流动性资金缺口,各种类型企业比例都在80%以上,其中“中等规模企业”和“较大规模企业”的比例较高,大约90%左右,参见表2.
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