年收入30万元家庭子女教育金规划,本论文可用于子女教育论文范文参考下载，子女教育相关论文写作参考研究。
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夏先生家庭处于成长期,家庭最大的开支是保健医疗、教育、智力开发等费用,此阶段家庭财务压力较大.
夏先生,34岁,月收入1.4万元,年终奖5万元,月生活支出5000元；夏太太,33岁,月收入9000元,年终奖2万元,月生活支出3500元；孩子3岁,月生活支出2500元.家庭每年用于旅游、赡养父母及其他费用共计2万元.除社保外,夏先生和夏太太分别购买了保额20万元和10万元的商业保险,每年分别交纳保费6000元和3500元.目前,家庭拥有自有住房1套,市值250万元,余106万元贷款未偿还,每月还贷6900元,房贷由夏先生承担.家庭中的 和活期存款共计8.5万元,定期存款10万元,夏先生每月为孩子定投基金1000元,账户市值共计2万元.夏先生计划在孩子出国留学前为其筹备100万元教育金.
从表1来看,夏先生家庭负债占资产的比重为39.19%,家庭财务较安全,风险评级为中等风险,但仍需采用一定措施保证家庭财务的安全.夏先生家庭处于成长期,最大开支是保健医疗费、教育和智力开发费用,此阶段家庭财务的压力较大.
从家庭收入构成可以看出,男方是主要的家庭经济支柱.家庭的月总支出为1.89万元,其中,日常生活支出为1.1万元,占比58.2%；月房贷还款支出为0.69万元,占比36.51%.日常支出占月收入比重为47.83%,低于50%,表明家庭控制开支的能力较强,具有一定的储蓄能力.月房贷还款占月收入的比重为30%,低于40%.家庭财务风险较低,处于较为安全的水平.夏先生的家庭每年可结余10.17万元,留存比例为29.39%,家庭的储蓄能力较强.
家庭理财规划
可按照应急准备、长期保障、子女教育、退休养老这4个基本规划的顺序对家庭财务进行梳理.
应急规划
夏先生家庭目前月房贷还款额较高,因此应按6个月来准备应急资金,共计需10.74万元.活期存款共计8.5万元,还需增加2万元左右的应急准备金.其中,1.8万元左右以活期存款方式保留,余下资金可用于购买货币基金.
长期保障
夏先生的年收入为21.8万元,已购买20万元保额的商业保险.由于房贷由夏先生一人负担,如果要保障未来5年的收入及考虑意外情况下收入中断引起的房贷偿还风险,则保险缺口为195万元.目前夏先生的保费支出占年收入的比重为2.75%,按保费占收入10%～15%测算,每年可增加15800～26700元的保费支出.夏太太的年收入为12.8万元,购买的10万元商业保险仅能覆盖意外情况出现后1年的收入.如果要保障5年的收入,保额缺口为54万元,每年需增加9300～15700元的保费支出.
子女教育规划
夏先生夫妇的孩子3岁,计划在其18岁前储备100万元的教育金.假设投资年收益为7%,通胀率为
3%,则每月需要定投4915元.
养老规划
目前,夏先生夫妇二人生活费用为8500元,距离夏太太退休还有22年,距离夏先生退休还有26年.由于夏太太的退休时间更早,因此按照夏太太的退休时间来测算夫妻二人的退休费用.假设通胀率为3%,至夏太太退休时,夫妇二人每月的生活费用为16287元,需要筹备的养老金总额为488万元.如果其中的50%可以由社保满足,另外50%自行筹备,则夏先生家庭每月需要定投3911元.
基本规划完成后的收入支出情况
从表3来看,完成上述基本规划后,夏先生家庭的月结余为-0.20元,年结余为-2.55万元,留存比例为-7.37%,表明家庭的财务资源无法支持上述规划.
对规划的调整
重新检视上述规划后,根据实际情况,建议夏先生将规划中的保险年支出从5.19万元暂时缩减为2.5万元,缩减的这部分资金用于满足定投月支出.
家庭理财实施策略
第一,对夏先生家庭来说,需准备10.7万元的应急准备金,目前活期存款仅有8.5万元,需增额外
加2万元.其中,1.8万元以活期存款形式保留,余下资金可购买货币基金.
第二,由于家庭的房贷负担较重,夫妻二人的长期保障缺口较大,目前每年还可追加15500元的保费支出用于增加保障.由于夏先生是家庭的主要经济支柱且承担了全部房贷,建议优先增加夏先生的保障.
第三,每月可定投基金4915元作为孩子的教育基金.
第四,每月可定投基金3911元作为夫妻二人的养老金.
第五,定期存款到期后可转为保险资金和一部分教育基金的定投资金来源.
结论：关于子女教育方面的论文题目、论文提纲、教育孩子的方法和经验论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
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