城商行互联网化转型起因和思路,本文关于互联网论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
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迄今为止,人类社会已经经历了三次工业革命,每一次工业革命在带来生产效率大幅提升的同时均对全社会产生广泛、深刻的影响.进入21世纪,随着移动互联、大数据、云计算、人工智能等数字化基础设施的广泛铺设,第四次工业革命扑面而来.回溯历史发现,随着新一轮新兴技术的广泛应用,企业组织的管理变革也在潜移默化中进行,于是每一次重大技术革命也伴随着新型管理模式的诞生.
然而,当前商业银行沿用的管理模式主要是第二次工业革命时期的产物,以泰勒提出的流水线管理,马克思·韦伯首创的科层制和官僚制以及法约尔倡导的企业职能部门管理为核心.尽管在第三次工业革命期间提高了人的重要性,但仍以金字塔结构的精确控制为主旨.传统的管理模式和方法在讲求“去中心化、去*化”的互联网时代是否仍然适用,是非常值得探讨的问题.国内城商行经过近二十年的耕耘,多已建立明显的区域性优势,但也面临存量市场潜力不足的困境,加之外部环境变化,进入一个危险与机遇并存的时代.在互联网化大背景下,如何有效挖掘技术和制度红利,实现存量提升和增量创新并举,是城商行不可回避的一大课题.
城商行互联网化转型的起因
数据是信息化和智能化时代的重要战略资源,尤其是对以数据处理为本质的金融业而言.在今天,新兴技术的发展使得数据的大规模收集、传输、存储、分析和应用成本显著降低,效率大幅提升,这些新兴技术基础在变革传统生产组织和生活方式的同时也将深刻影响数字服务企业的管理方式和制度.
商业银行具有组织架构稳定、层级制度严格和管理方式集权化的特征,在稳定的竞争格局和市场需求下具有明显优势.但是,技术进步使金融服务的生产、服务系统经常变化成为常态.因此在大量生产、大量消费的环境下发展起来的商业银行经营管理模式已无法适应快速变化的市场.
职能部门制和分销模式造成数据孤岛,资源损耗严重.传统商业银行都是基于分销机构、业务条线,完全围绕产品和渠道组织运营,而不是聚焦于用户和数据,最终结果就是难以管理的横向筒仓结构,业务条线、职能部门、渠道部门、风险部门等分别掌控自有数据.由于缺乏有效的整合机制,各内部组织之间用户和数据资源的独占、分散,导致虽然国内商业银行经过多年经营均拥有海量数据,但多处于沉睡状态,即使部分内部组织带头进行尝试,也多会因为得不到全量数据而失败.
同时,商业银行按照“总-分-支”的模式建立纵向架构,导致层级过多,市场信息和决策信息在传递过程中出现失真和损耗.
产品体系和产业链天然封闭削弱控制力.一方面,商业银行一直以来崇尚提供综合产品服务,比如个人用户的储蓄投资、消费支付、转账汇款、代缴、信贷等,机构用户的支付结算、贸易金融等都可以在一家银行实现,造成商业银行普遍产品线过长、种类过多,求多不求精的局面出现.另一方面,商业银行倡导垂直整合产业链,渠道建设、产品销售、风险管理、科技研发、运营保障、客户服务等业务环节多自行承担,资源消耗巨大.封闭整合战略的后果就是自身压力大,缺乏控制整条产业链的资源和能力,容易出现弱环.
以上局面的出现也与外部环境有关,首先,国内利率市场化进程近年刚刚起步,国内商业银行服务一直缺乏产品创新空间,所以商业银行很难在单一客群和产品领域形成明显优势,只得横向扩张.其次,作为特许经营行业,商业银行在多个生产环节均面临较严格的监管,主动开放合作存在监管风险.
但是,近些年新兴非持牌机构纷纷涉足金融服务,给城商行带来猛烈冲击.比如,借助流量优势销售金融产品,依托数据源和算法优势从事民间征信或信用评价,运用区块链技术提供国际结算服务,在社交平台推出P2P转账服务,基于人工智能技术提供投资组合管理等.同时还有新贵不涉及金融功能本身,单纯专注于金融服务与用户的接触体验提升.上述机构瞄准了传统商业银行服务的某一弱点,运用单点突破战术蚕食商业银行市场份额,因此垂直整合、封闭的产品体系与产业链被不断攻破.
供需双方发生反转,用户关系管理不力.人类已经进入信息爆炸的社会,每一个体可以接触到种类繁多、数量庞大的服务.用户选择权和知情权大大提升,能够充分了解供给品并进行比对,传统所谓的“买的不如卖的精”现象将发生反转.近些年,商业银行线上服务渠道愈加丰富完善,用户选择面不再局限于周边网点,其专业水平也随之提高.而且,用户需求升级变化加快,产品服务更新换代频率大幅提高.
也可以看到,随着移动互联时代的微博、即时通信工具的兴起,全社会个体之间建立起强大的社交网络,用户之间互相影响程度加强.用户对产品的一个评价有可能形成广泛影响,超过银行的舆情管理能力.
所以,商业银行与用户的相对地位发生变化,用户关系管理必须得到充分重视.过去,在工具方式上,商业银行通过自有渠道、客户经理群体运用单一的金融手段吸引和维系用户,网点铺设、人员扩充、产品堆积是主要工具.在价值取向上,金融服务是获取、维系用户同时创造利润的工具,用户只是产品销售对象,商业银行更多的关注产品销售数量,对用户的认知和需求挖掘缺乏足够的意识和有效的手段,用户获取的价值、服务形式单一,黏度较低.
员工精神需求和主动创造性得不到重视.互联网时代去中心化、去*化特征凸显,每一个人都是平等的节点,没有中心、权威,所以被称为“网络原著民”的新时代員工一直崇尚着“自由平等,随心所欲”的文化精神,更渴望个性、自由、参与、的交流沟通方式和工作氛围.同时,随着信息和智力资源重要性的显著提高,企业竞争力提升更多的是向普通员工倾斜而非集中于决策者.新时代员工有足够的知识和能力掌握企业的核心,并进行自主创新,于是集权式管理模式遇到挑战,员工与决策者的地位发生反转.
商业银行凭借薪酬和社会地位优势积累了大量人才资源,人才队伍日益年轻化和高知化,但是大部分人力集中于柜面操作、运营支撑和营销岗位,多从事标准化、制度化的操作性工作.而且,作为风险经营行业,商业银行对员工行为管理一直较为严格.所以,标准化管理、经济奖惩制度是采用的人员激励手段.在这种模式下,员工一直处于被控制的地位,自身创造性和能动性得不到应有的激励.
结论：关于本文可作为互联网方面的大学硕士与本科毕业论文互联网论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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