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私吞论文参考文献：
□ 文 唐碧
20岁的宁波大学生小徐本想通过网络平台贷款,凑笔钱付自己的艺考费,结果被*贷款的人骗得不轻——明明自己只拿到3 000元,次月却被告知要还贷1.85万元,询问对方到底是怎么回事,对方不但互相推诿,还恐吓起她来了.实在没辙,小徐只能哭着跑到派出所,请警方调查整件事.近日,宁波市 局海曙分局南门派出所办案民警孙跃辉向记者讲述了这起“套路贷款”案件的经过.
帮助申请贷款却不给钱
孙警官告诉记者,去年11月份,由于要参加多场艺考,大学生小徐身上的钱不够,就想通过网络贷款临时筹点钱.正巧,小徐的微信好友小竺在朋友圈* 过*贷款的广告,小徐便通过小竺找到这家长期从事小额贷款的公司.该公司负责人姓谢,手下有两个“小弟”,一个姓杨,一个姓范.
小徐万万没料到,自己正陷入圈套——谢某见有人来借贷,便对杨某和范某交代道,“你们带她去平台贷款,以她的资质,贷得越多越好,但是记住了,钱一定不能到她账上,得打到我这儿来.全程务必提防她,不能让她知道,事后我们分成.”
范某和杨某应允后,便将小徐带到位于镇海的一个贷款平台A,操作员张某接待他们.趁小徐不注意,范某拉来张某,把他变成临时同谋,“一会儿贷款下来的钱要到我账户上,但是你不能让她知道,事后我们分你好处费.”
既然能赚钱,张某便一口答應.为了能多贷一些款,张某还拉来另一家贷款平台B的操作员李某,但并未告知李某真相.
张某对小徐说,“我们准备操作了,把你的身份证和手机先给我吧！”因急于贷款,小徐二话没说就照做了,此时杨某和范某还不忘“缠”着她,不断分散小徐的注意力,以方便张某操作.
在此期间,张某从自己的平台A贷款1.3万元；李某从平台B贷到5 500元,但由于系统的延时性,有3 000元钱暂时还未放贷下来.所以,1.55万元钱先到了小徐的支付宝账户.
张某随即将这笔钱转到自己的账户上,同时删除了小徐的支付宝转账记录.接着,张某又将1.55万元打入范某的账户.最终,范某把这笔钱转到主谋谢某名下.其间,张某收了1 000元好处费,杨某和范某分别分得2 250元,谢某则拿了1万元.
一切操作完毕后,张某、杨某和范某继续欺骗小徐,“你的资质不够,暂时没有贷到款.”小徐拿回自己的身份证和手机后,失望地回去了.不过,在从贷款平台回谢某公司的路上,小徐的账上突然多了起初因在审核尚未放贷下来的3 000元钱,但她并没有起疑心,还以为是贷款成功.
推脱责任并实施恐吓
一个月后,小徐收到平台前来收取贷款本金和利息的消息,一看吓坏了——自己明明只得到3 000元,为什么平台显示贷款数额有1.85万元?她翻看所有交易记录,均没有查询出原因.
于是,小徐找到谢某、杨某、范某和张某.但他们全部推托,称不是自己操作的,甚至还恐吓起小徐.无奈的她只能哭着跑到南门派出所求助,请警方调查.
接警后,南门派出所刑侦探长孙警官非常重视,经过一个多月的暗访调查和循序追踪,发现了该公司的上述套路.“事实上,原本谢某不打算给小徐一分钱,那3 000元也是因系统审核时间长才到了小徐手上.”孙警官分析说,谢某想以小徐的资质贷到尽可能多的款,进而全部私吞.
今年1月14日,民警将谢某抓获归案.经 ,谢某坦白自己犯罪的事实.接着,同伙杨某和范某以及张某也被警方抓捕,而小竺和李某则被证实不知情.
此外,孙警官还发现,谢某这家公司已开了两年多,除了长期从事小额贷款外,还进行放贷讨债等诈骗行为.
在搜查这家公司的过程中,孙警官看到50多名借款人出具的欠条,这些借款的利息都很高,而在出借钱款之前,谢某等人都会对借款人的个人身份信息进行细致的审核,包括借款人名下的房产、车子、家境等.
“‘富二代’是他们最乐意借钱的,知道对方有余力偿还.但如果是欠了一屁股债的穷人,他们肯定不真借,所以借款形式往往是欠条上写的是借10万元,事实上借款人只拿到三四万元,这些人通常都急需用钱,谢某他们正是抓住这一点.”孙警官告诉记者,目前该四名犯罪嫌疑人均已退回小徐的损失,海曙 已将此案起诉至海曙检察院.
孙警官提醒称,“套路贷”就是指不法分子以无抵押快速放贷为诱饵,以民间借贷为幌,诱骗或强迫他人陷入借贷圈套.“如今‘校园贷’、‘套路贷’的案例常有发生,犯罪分子普遍年轻化,而受害人当中又以大学生居多.这些犯罪分子因和受害人年龄相当,深谙他们借钱心切的心理,又熟知骗取钱财的最新套路,所以很容易得手.希望大学生提高警惕,遇到类似情况立即报警.”
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