捷信消费金融在华生意经,本论文主要论述了华生论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
华生论文参考文献：
和2010年仅有4家纳入首批试点相比,消费金融公司数量目前已明显增多.不仅如此,在传统银行之外,很多非持牌类机构也杀入消费金融领域,例如电商、上市公司和互联网金融企业等等.
伴随市场主体多元化,消费金融市场竞争日趋激烈.在这种背景下,作为长期倚重线下市场的消费金融公司,捷信消费金融有限公司（以下简称捷信）自去年以来不断发力线上.
日前,捷信集团董事梅恺威（Mel Carvill）和捷信集团中国区首席执行官翁德雷·弗里德里奇（Ondrej Frydrych）分别接受新金融观察记者的专访,讲述了这家外资机构在华的发展策略以及他们眼中的消费金融市场.
倚重中国
在2009年加盟捷信集团前,梅恺威曾长期供职于保险业.谈起当初身份转换,梅恺威称“这是一个非常值得兴奋的新的职业旅程”.在他看来,消费金融背后所有的故事都是关于增长、创新,然后改善人们的生活的.
捷信集团成立于1997年,总部位于捷克.截至目前,其业务遍及中东欧、美洲和亚洲等全球11个市场.“捷信集团只是做消费信贷和银行业务,而捷信集团的母公司PPF集团的业务种类则比较丰富.自成立之日起,PPF集团一直将最大的精力倾注在金融行业,比如说银行、保险、资产管理和消费金融等.”梅恺威介绍.
就在梅恺威入职一年后,捷信集团于2010年落子天津设立捷信消费金融有限公司.该公司在当年年底正式开业,是中国首批获准设立的4家试点消费金融公司中唯一一家外商独资企业.
中国市场对于捷信集团贡献巨大.截至今年9月底,捷信集团在全球拥有超过10万名员工,其中仅中国就超过5.6万名员工,累计服务客户超过1700万人.2016年半年报显示,截至2016年6月底,捷信集团在中国的净贷款资产组合达到32.5亿欧元.另外,捷信集团全球逾1500万活跃用户中,也有近半数来自中国.
更让人惊讶的是,作为一家外资机构,捷信过去数年业务扩张不仅快而且下沉深.其在华已有超过11万个贷款服务网点,业务也已覆盖全国29个省份、自治区和直辖市,超过280个城市.
发力线上
和最初进入中国时的境况迥然不同,目前抢食消费金融蛋糕的各类机构已经越来越多.不过面对竞争,翁德雷·弗里德里奇倒很坦然,“对捷信来说,我们不想把注意力放在竞争上面,我们更多地把注意力放在客户上面.说到底,最后都是客户来决定去哪儿消费,去哪儿申请消费贷款.我们有两类客户,第一就是前端的消费客户,另外一个是零售商,因为我们是在零售商的店里展业,所以需要让这两类客户都感到满意.”
涉足线上业务前,捷信在中国曾以深耕驻店式消费贷款为业界熟知.这种模式主要通过在零售商店设置POS终端,为消费者提供无抵押、无担保、快速授信的一站式消费贷款服务.有意思的是,在进驻门店的线下模式之外,捷信自去年以来开始重视线上渠道拓展.在梅恺威看来,线上对捷信来说不仅是销售渠道,还可以极大完善或者提高跟客户互动的方式,比如使用无纸化的销售流程,让客户不用再填写纸质申请单,申请过程可以完全在线上完成,以此让客户贷款体验变得非常简便.
据翁德雷·弗里德里奇透露,目前捷信在线上每日产生的贷款申请数量已经超过线下渠道.“线上产品还是很受欢迎的,我们有过在一天之内收到超过9万份线上申请的纪录.”谈及线上业务的市场策略,翁德雷·弗里德里奇表示这和线下一致,“都重视普惠金融的推广,让之前没有享受过金融服务、没有信贷记录的人享受我们的服务.”
翁德雷·弗里德里奇告诉新金融观察记者,捷信在中国的线上、线下贷款审批过程都没有人工干预,尽管人工可以做一些额外的数据确认,但主要还是依靠IT系统来得到审批结果.目前,无论线上还是线下,5分钟左右就可以得出一个贷款审批结论.
虽然线上贷款申请数量已经超过线下,但通过率依然低于线下,“线上会遇到更多有欺诈倾向的人,他们提供的信息不完全是真实的.”翁德雷·弗里德里奇说.
风控支撑
新金融观察记者从清华大学获得的《2016中国消费信贷市场研究》报告显示,消费信贷客户以30岁以下的年轻人为主,超过六成的客户月收入在5000元以下.而超过一半的客户信用卡额度为0.
和此同时,上述报告还显示,消费信贷产品的还款期限主要集中在6—24个月,大部分利率在30%以下.不过相比贷款成本,一半以上的客户更关注消费信贷的易得性,即资质要求和审批难易程度.
按照翁德雷·弗里德里奇的说法,捷信主要向信用记录缺失或很少的人群提供负责任的贷款和简单、方便、快捷的消费金融服务.通过提供安全和优质的贷款体验,捷信积极推动并扩展普惠金融覆盖传统银行服务覆盖不到的人群,让中低收入水平者同样可以享有高品质的生活.
但正是因为这样的业务定位,其对于风控也提出了更高要求.“关于风控,有两个因素我们需要考量,第一是他们愿不愿意还款,第二是有没有能力还款.如果客户没有还款意愿,可能会被定义为欺诈者.”翁德雷·弗里德里奇对新金融观察记者表示,捷信相信绝大部分的客户是诚信的,且具有还款意愿,因此会重点关注没有还款能力的群体.通过核对客户的收支情况和贷款历史记录,捷信能够计算客户的还款能力,为客户提供一个合适的贷款额度,确保在他们的偿还能力范围内.
作为普惠金融的践行者,捷信为很多客户提供了人生中的第一笔信用贷款.“就好比如果一个人不参加跑步比赛,你永远不知道他能不能完成比赛,只有他參加了,你才能知道结果如何.同样的,如果不给无征信记录的客户发放贷款,他们永远也不会获得征信记录,所以捷信愿意为他们提供人生第一笔信用贷款.”翁德雷·弗里德里奇说.
当然,上述情况的实现也得益于捷信集团在消费金融风险控制领域有着全球最好的核心技术支持.据悉,捷信集团总部雇佣了大量人才对其风控系统进行建模和修正,且会针对不同国家、地区的消费信贷市场需求进行本地化,选取各个地区差异化的风控因子.
“我们在消费金融领域有多年的从业经验以及大数据支持.最重要的一点是,我们不断在风控领域进行投资和创新,比如从数据关联之间找到相似性,然后创造数据公式、创建评分卡等.我们有60位数学家,他们一直在做这方面的工作.在中国,我们也有这样的团队,为中国区业务提供支持.”梅恺威介绍.
结论：关于本文可作为相关专业华生论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文福尔摩斯华生扮演者论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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