人口老龄化背景下家庭金融资产配置探究,本论文主要论述了人口老龄化论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
人口老龄化论文参考文献：
摘 要：人口老龄化背景下,家庭金融资产的合理配置成为解决家庭应对养老、医疗、失能等一系列问题的一种重要方法.本文基于我国人口老龄化现状,对比国内外家庭资产现状,结合国外成熟的家庭资产配置方式和国内资本市场发展特点,对现阶段我国家庭金融资产配置发展现状和约束条件做出分析和探讨,只有资本市场不断发展、金融机构不断创新以及家庭培养科学的态度才能真正从根本解决家庭资产合理配置面临的约束和困境.并从家庭应对养老、医疗、失能问题的角度提出家庭金融资产配置的路径.
关键词：人口老龄化 资产配置 家庭金融资产
第六次人口普查数据表明,2010年我国60 岁及以上老年人已达到177648705人,占人口总数13.26%.从数据可以得出,预计到2015年,老年人口将占人口总数的16%,老龄化高峰将于2030年前后到来.
现实中,老年人的晚年生活在经济上依靠的主要是退休收入,患病率和医药费普遍偏高,又是医疗服务的高消费群体.和此同时,家庭结构的缩小以及现代社会人口流动模式的变化导致家庭成员分散化,客观上弱化了家庭照顾老人的能力.家庭中老人的养老问题、医疗问题、失能问题成为人们关注的焦点.
一、人口老龄化家庭面临的主要问题
家庭养老问题日益突出,成为满足老年人的各种需求首要解决的问题.但目前我国现阶段采用的现收现付制养老模式又面临个人养老账户是“有账无钱”.
其次,由于老年人体质较弱,易于患病.数据表明,老龄化的比重每增加 1%,医疗费用就会增加121.19 元/人.
第三,在国外,为失能老人提供的长期护理保险.在我国,因社会化护理设施不完善和护理保险几乎空白,加上老年人偏好居家养老,所以家庭成员依然是失能老人的主要照护者,逐渐增加的护理需求和家庭供给能力日益削弱形成一对矛盾.
二、家庭金融资产及配置
面对养老、医疗、失能问题,只靠个人的社会养老金、医疗保险是难以支撑和维持,而通过家庭金融资产及合理配置在某种程度上是一种解决上述问题的经济方法之一.
家庭作为社会生活的细胞单位,随着人口老龄化的发展,家庭收入增加以及家庭融资产需求扩大,家庭金融资产配置在解决老龄化问题上起着日益重要的作用.
家庭金融资产是指和实物资产相对立,家庭持有的,以信用关系为特征,货币流动或者资金流通为内容的债券和所有权资产.我国目前大多数家庭有储蓄存款、黄金、保险、债券、股票等金融资产,但我国家庭金融资产配置存在着较大的不合理性,究其原因主要有：
(一)金融市场对家庭金融资产供给不足
股市波动幅度大,投机氛围浓,基金市场跌宕起伏,已让很多家庭和个人遇难而退.再加上投资型保险期限过长,银行理财的“门槛偏高”,债券市场发行量不能满足机构投资者需求.家庭和个人可选择范围就更狭窄.
数据显示,我国家庭在股票市场参和率为 8.8%；债券市场参和率为0.7%；衍生品市场参和率是0.05%.因此,家庭在不同金融市场参和率有明显差异,债券和衍生品市场参和率尤为低,和我国债券市场和衍生品市场发展滞后的现实大致吻合.
(二)家庭金融资产自身原因
其一,积累不够.2014 年末,我国家庭平均总资产为 122万元,其中 6万元为金融资产,仅占总资产 5%.根据有关数据显示,美国家庭平均总资产为40万美元,金融资产为16万美元,折合人民币价格分别为327万元、133.2万元.可见,中国家庭金融资产总量不到美国家庭的1/19.
其二,结构单一.在家庭金融资产配置中,76%在存款和货币市场,其他产品占比都很低.
其三,家庭成员不具备金融资产配置的理念.家庭投资者相关知识存量不足,导致对市场预见能力不够,没有意识进行长远科学的规划,再加上不熟悉金融市场运作,导致盲目投资.
其四,现有老年保障体系难以满足人口老龄化下家庭的需求.医疗保险缴费对退休人员的照顾政策使得医疗保险基金支付压力进一步加大.老年保障体系不能完全解决养老、医疗、失能等问题,需要家庭金融资产配置来解决这些困难.
三、家庭金融资产配置的改善
(一)加快资本市场建设
家庭金融资产若要向投资型金融资产配置转变需要一个高效、稳健、规范的资本市场基础上.我国金融资产虽发展迅速,但仍存在总量较低、结构有缺陷以及运行不够规范等问题.内幕操作、理财产品欺骗消费者等问题让家庭投资者望而却步,极大阻碍了储蓄向投资的转化.只有规范资本市场运行秩序,不断健全各项法规,完善资本市场结构,并建立高质量有效率的市场创新机制,才能提高资本市场运行效率,从而使资本市场成为广大家庭愿意投资的平台.
1.以规则体系推进市场化,有利于信息公开化透明化
资本市场的运营对象是资本,资本不同于一般的商品,对信息的需求量非常大.资本市场参和者的任何不讲诚信、欺诈和隐瞒资产信息的行为都会造成资本市场的柠檬化.
监管执法的转型以及规则体系的完善是推进市场化的两驾马车.资本市场的统一,首先要在法律上明确证券的定义和管辖权,强化监管执法的包容性和匹配度的同时,建立具有激励相容的资本市场规则体系.机构监管必须和市场和条块分割联系在一起,将有限资源投入对信息披露可理解性、完整性、一致性的监管上,才能实现资源最优配置,帮助家庭为主的中小投资者在资本市场中分得一杯羹,从而增强家庭资本流通性.
2.丰富资本市场层次,有利于满足家庭等中小投资者投资需求
从全球金融发展历程看,资本市场中一级市场负责投、融资和交易工具的静态定价,交易工具的动态定价以及优化配置由二级市场来把握, 市场是交易工具风险的控制、分割、转移和再分配场所.三个市场形成有机协调,不可分割的整体.
结论：适合不知如何写人口老龄化方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于2018中国老龄化多严重论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
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