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从本质上看,交易银行和其说是一种经营模式,不如说是一种思维模式.从客户需求出发,解决企业在交易过程中的金融问题,就是我们践行的交易银行发展路径.
交易银行起源于20世纪70年代的国际大型商业银行,经过50多年的实践已经形成了围绕企业日常交易业务需求,提供交叉销售、多元化经营和一站式金融服务的银行业务逻辑.国外交易银行实践已经发展为成熟的商业银行经营模式,国内银行业以息差收益为主的传统经营模式难以为继,寻求轻资本、轻资产的发展道路迫在眉睫,“三性”（安全性、流动性和盈利性）开始考量商业银行的经营能力.相比投行业务,交易银行没有超高的利润,但它受经济周期性影响小,和客户粘合度高,属于轻资产业务的运营模式,是银行获取核心存款、提升持续盈利能力的重要手段.
中信银行早在20世纪90年代就开始了交易银行探索之路,是国内率先提出交易银行理念的商业银行之一.2015年11月,又首家推出了“不止金融”的交易银行品牌“交易+”,将交易银行理念和实践从1.0时代提升到2.0时代.中信交易银行的实践证明,交易银行可以服务于企业的一切交易活动,向企业客户提供多种交易金融服务,成为联系银行和客户的有机纽带,是银行和企业的生存之本、发展之根和竞争力之源,有助于实现经济转型背景下银企双赢.在新技术手段和平台经济迅速发展的推动下,交易银行服务将是全流程、多渠道、一站式的智能化服务,交易银行服务将和企业一同拓展经营、顺利完成经营模式的转型,延展时空交易,构建有机交易生态圈.本文以中信交易银行的实践为例,探索面向未来的交易银行发展方向.
思考求解：形成客户导向的交易银行理念
传统银行业务是以产品为导向,表现为按产品条线进行产品开发、设置组织架构、配置人员费用等资源.交易银行则是以客户为中心的业务模式,从本质上看,交易银行和其说是一种经营模式,不如说是一种思维模式.从客户需求出发,解决企业在交易过程中的金融问题,就是我们践行的交易银行发展路径.具体来看有以下几个方面：
一是增强企业交易活动流动性、安全性、便捷性,提升客户交易能力.商业银行应立足企业交易最基础的资金交易、财资管理、融资需求,整合支付结算、 管理、贸易融资、资产托管四大产品线,增强企业交易资产的流动性、保证交易运营的安全性、提升交易管理的便捷性.
二是延伸企业生产经营的供应链、产业链、价值链,实现企业转型升级.互联网时代的企业竞争已经不再是单纯的价格、成本等要素的竞争,而是企业“购、销、存”、“上、下游”链条之间的较量.商业银行应紧紧围绕企业的贸易活动和交易行为,通过专业的供应链金融服务,借助庞大的客户资源,提供上下游供应链服务和价值增值服务,助力企业实现价值链条长度和宽度的拓展以及业务场景的延伸.
三是整合交易环节中的物流、资金流、信息流,助力企业价值创造.物流、资金流、信息流是企业贸易的载体,商业银行应借助互联网、云计算、大数据、物联网四大手段,实现企业“三流”的有机整合和企业前端到终端交易流程的无限畅通,提升企业贸易的运行效率和效益.
四是互联合作伙伴的信息、渠道、资源,为企业打造面向未来的商业生态圈.商业银行应着眼企业商业模式和交易链条视角的产品、功能、平台的有机安排和信息、渠道、资源的互通互联,提供全流程、多维度、一站式、智能化的特色服务,助力企业打造交易生态圈.
实践摸索：探索中信特色的交易银行之路
在经济新常态和互联网时代背景下,结合中信集团特有的“金融+实业”的资源禀赋和业务实践,中信银行交易银行业务实践可总结为六方面,即服务四类客户,强化四种功能,整合四条产品线,借助四个新手段,打造四类平台,形成四大特色.
服务四类客户：企业客户、交易平台客户、机构客户、同业客户.一是企业客户.企业客户是所有客户类型中数量最大,服务需求最复杂的客户群,针对其需求,中信交易银行服务涵盖了采购交易、销售交易和内部交易三个重要交易环节,提供了包括“离在岸、境内外、本外币、线上下”的全面解决方案.二是交易平台客户.针对交易平台客户这一特殊客户群,中信交易银行为其提供了全流程、专业化和个性化的解决方案,包括账户开立、交易对账、信息咨询、交易撮合、交易结算、资金托管或监管等综合服务.三是机构客户.在机构客户服务领域,通过信息化手段和全流程解决方案设计,中信交易银行提供了延伸资金归集、 非税收入收缴、税务代保管、政府电子招投标等服务.四是同业客户.同业客户是近年形成的重要服务客群之一,除了传统银行、非银行金融同业,还出现了一批新兴互联网金融企业或类金融企业.中信银行的同业交易银行服务集中在三个领域： 行、清算领域、票据 领域、互联网金融领域.
强化四种功能：交易资金管理、交易融资提供、交易对象撮合、交易风险防控.一是交易资金管理,这是交易银行的基础功能,针对企业生产经营中存在资金分散、归集缓慢、效率低,风险大、成本高等问题,中信银行通过银企直联,研发了信e付系统,创新应用pos终端设备,实现了银行和平台、渠道、信息和客户资源的互联.二是交易融资提供,以客户融资需求为出发点,搭建集团内、外同业合作平台,打通信贷市场、货币市场和资本市场,拓宽客户交易融资渠道是其要义.中信银行探索围绕交易链条的融资服务,借助移动互联、云计算、大数据、物联网等新手段,打造全面、全程、全链条式的综合化交易融资服务,如海尔线上供应链融资服务.三是交易对象撮合,这是交易银行的功能延伸,通过从众多有效数据库中寻找条件匹配的交易对象,在线实现企业交易撮合.依托中信集团“金融+实业”的特色优势,中信银行藉此构建了线上线下相互支撑的新型商业模式,同时配合海量的行业资源整合,通过有效的条件匹配创造更多交易机会,而交易对象撮合是中信银行交易银行服务升级的重要方向.四是交易风险防控,这是交易银行的高附加值功能,帮助企业客户防控、规避信用风险、国家信用风险、市场价格风险、利率风险、汇率风险等各类风险.基于真实的交易信息,中信交易银行可以提示客户某项交易可能存在的风险点,为企业客户提供具有高附加值的交易风险防控服务.
结论：适合中信交易论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关中信证券怎么交易开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
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