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摘 要：随着e租宝等事件爆发,余额宝等收益下降,互联网金融经过前期野蛮生长,逐渐进入一个整合和规范的阶段.在互联网金融逐步回归理性,监管思路不断清晰之时,商业银行如何深刻认识互联网金融,并在此基础上进行业务变革和创新,是创造未来核心竞争力的重要途径之一.本文论述了互联网金融及其对商业银行的影响,并给出商业银行应对和发展互联网金融的对策建议.
关键词：互联网金融；影响机理；对策建议
中图分类号：F724.6 文献标识码：A〓 文章编号：1003-9031（2016）06-0070-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2016.06.14
以物联网、移动互联网、云计算、大数据技术、搜索引擎、社交网络等为代表的新一代信息技术全面渗入金融行业,互联网金融顺势而生,对金融业态产生了重要影响.2015年末,互联网金融已被纳入国家“十三五”规划建议,具体表述为“规范发展互联网金融”.这意味着经过初期的野蛮生长,带着些许“原罪”的互联网金融将走向更加规范的道路,为其持续发展打开空间.互联网金融下,在互联网和传统金融机构的多方面融合、互联网企业和平台企业等新金融势力的加入,对于提高金融业服务水平,培育多层次金融体系具有重要作用.
互联网金融对传统金融的冲击作用已经凸显,其中又以对商业银行的直接影响和业务侵蚀最为明显.“如果银行不改变,我们就改变银行”、“传统的商业银行是将在21世纪灭绝的一群恐龙”等言论也给传统商业银行敲响了警钟.在金融和互联网融合已成定局的情况下,内在需求和外在倒逼同时并存的商业银行如何应对来自互联网金融的各类挑战,如何借助互联网金融转型创新,已成为银行业亟需解决的问题.
一、互联网金融和传统金融
互联网金融是指通过或依托现代科技信息进行的金融活动和交易,包括融资、支付和交易*等功能[1].广义的互联网金融包括通过金融的互联网延伸服务（传统的金融业务通过互联网技术实现）、金融的互联网居间服务（充当金融*作用的在线服务）和互联网金融服务（网络形式的金融平台）[2].
近年来,国内互联网金融在各细分领域都发展迅速,数据显示：（1）2015年我国第三方移动支付市场全年市场交易规模达到16.36万亿元人民币,同比增长104.2%,2018年市场预测规模将达到52.11万亿元人民币①；（2）2015年我国正常营运的P2P借贷服务平台达到2725家,全年成交额达到9913亿元②；（3）截至2015年末,全国共有正常运营众筹平台283家,同比增长99.30%,全年全国共成功筹资114.24亿元,同比增长429.38%③；（4）截至2015年12月,购买过互联网理财产品的网民规模达到9026万人,其中定期理财产品用户规模为1789万人④.
相比之下,国外互联网金融虽起步较早,但一直不温不火[3],甚至没有专门“互联网金融”的提法.国内互联网金融的飞速发展,是内外部因素综合作用的结果.我国独有的人口、经济、金融环境为互联网金融创造了广阔空间：（1）搭上互联网飞速发展的列车.近年来,我国互联网用户发展迅速,基础设施日渐完善,CNNIC数据显示截至2015年底我国网民规模达6.88亿人,形成了庞大的用户基础,使得互联网金融成为有源之水,有本之木.根据长尾理论,利润率不高的客户群也能由于数量优势而形成巨大的市场和收益,大量的非高净值客户也能为互联网金融带来丰厚的利润.（2）监管过度造成的金融需求长期受到压抑.发展中国家会存在金融过度干预和管制的现象[4],我国社会主义市场经济体制尚在不断完善,政府出于稳定或发展战略等需求,容易将“看不见的手”显性化,造成金融体系部分失灵,市场供求关系没有完全决定价格,企业和个人投融资渠道单一,金融需求长期受到压抑.互联网金融使得投融资渠道多样化,推进价格探索进程,引爆国内的金融需求.（3）前期监管层默许和放任互联网金融的野蛮生长.“全民触网”时代,“互联网+”等战略的提出表明政府充分认识到信息技术发展的大趋势,但对于互联网技术在金融行业所能引发的变革,政府尚且拿捏不准,因此以观察的态度,采用较为宽松的政策和监管,放任互联网金融自由发展.
同时,互联网金融相对于传统金融,具有独特的优势,这也是互联网金融能够取得成功的关键： （1）互联网金融沉淀了海量数据.大数据记录着个人、企业和行业的行为足迹,是提升企业创新力、竞争力、生产力的重要来源[5],只要具备专业的数据分析和加工能力,就能“向数据要利润”,同时也能通过信息交叉检验等方法降低金融交易风险.（2）互联网金融以用户为中心的运营基因.互联网精神中最重要的就是用户导向,尊重用户习惯,引导用户观念,强调用户体验,使互联网金融能够通过资源优化配置为不同对象提供极具互动性、低成本、个性化、多样化的金融产品和服务[6],实现个性化和标准化服务的协同.（3）互联网金融具有渠道创新优势.渠道发生作用必须具备两个条件,即产品供大于求并存在同质化竞争,现有的金融产品符合这两个条件,因此互联网的渠道作用使得金融服务透明度更高、参与度更强、交易成本更低,去*效果明显,将极大提高现有金融体系的效率.
因此,互联网金融的发展是第三次浪潮下的大势所趋,但也会倒逼传统金融业的变革,加速金融业融入互联网的进程,促进“泛金融”时代的全面到来.
二、互联网金融影响商业银行的机理
资金供需双方的匹配可通过两类*进行：间接融资模式的商业银行和资本市场直接融资模式的股票和债券市场.其中,银行业在我国金融业处于主体地位.长期以来,银行在政策红利、资金成本、信用成本和作业成本四个方面相对于其他非银行金融机构占据绝对优势[7].在过去的几十年间,我国银行业取得巨大的发展成就.银监会最新数据显示,截至2015年12月,商业银行总资产150.94万亿元,同比增长15.4%,占银行业金融机构比例为77.7%.
结论：关于商业银行方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关商业银行有哪些论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
互联网金融对于商业银行影响分析
摘 要：伴随世界经济化发展不断迅速推进，在商业银行与互联网金融体现出相互间的竞争力日益剧增。本文通过互联网金融探讨过程中，以存在的商业银行挑战为。
论互联网金融对商业银行影响应对
摘 要：随着互联网技术和金融业的迅猛发展，部分互联网公司开始向金融领域渗透，形成了“互联网金融”。互联网金融的发展，给商业银行的传统经营模式带来。
互联网金融对商业银行影响
互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒正逐步边缘化银行中介功能，中间业务受到替代，面临客户流失、业务萎缩的危险，传统经营服务。
关于互联网金融对商业银行影响
摘要：互联网金融在渠道层面上影响着银行的服务和产品，同时也变革着其融资渠道，给银行带来了新的活力。本文将对互联网金融对银行产生的影响进行分析，并。