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关于利率市场化论文范文写作 海南省金融学会利率市场化专题会观点综述相关论文写作资料

主题:利率市场化论文写作 时间:2024-03-20

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2014年11月25日,海南省金融学会在海口举办2014年利率市场化专题金融研讨会,人民银行、银监局、证监局、保监局、各银行类金融机构团体会员和海南大学、海南师范大学的相关人员出席了会议.本次会议邀请相关专业人员做主题发言,分别从国际经验、实务操作、资产管理以及利率监测等视角分析利率市场化对商业银行的影响,现将部分观点整理摘编如下:

袁秀霞:建行海南省分行的利率市场化应对措施

利率市场化后,银行的定价战略、策略及定价水平、能力将成为银行核心竞争力之一,建行海南省分行在定价管理采取如下几项措施:

1.加大结构调整力度.根据收益与风险相匹配,通过不断扩大小企业及消费贷款比重来调整大中小客户之间、个人消费贷款和按揭贷款之间的结构,建立“大负债”观念,从抓存款向抓客户全量资金转变,拓展多元化负债来源,增加低成本负债业务.在存贷利差缩小情况下提高服务水平,通过增加中间业务收入调整收入结构.

2.完善风险定价、授权政策及相关流程.尽量避免做 1 年以上固定利率的业务,对三年以上固 定 利率贷款做多种情景下利率风险测算.针对不同业务品种及客户,制定差异化转授权.建立从支行到分行的高效内部审批流程 .

3.不断完善定价方法、议价技巧和系统建设.不断优化定价模型及方法 ,对公贷款则结合市场环境、同业竞争和客户承受能力等因素合理确定每笔贷款定价水平,存款利率上浮后,客户对利率和结息方式要求增多,但由于存款付息有明确规定,不能完全满足客户要求,向客户推荐一些替代性产品 .我分行业务系统、账务系统都可支持存款利率上浮后的自动计算,支持利率浮动多种选择,挂牌利率覆盖人行利率、建行利率、LIBOR 、SHIBOR 、贷款基础利率(CCBLPR 、市场 LPR)等.

4.重视政策传导机制及人员培训.2007年,我分行推行全额计价管理模式,将原来对上下级行间上存和下借资金计息模式,改为以资产负债表大类产品计价的全额资金计价模式,用内部转移价格引导客户经理的外部定价.同时,在利率市场化推进过程中,我分行在利率培训深度和广度都有显著提高.

(作者单位:建设银行海南省分行)

邢小彬:利率市场化对商业银行的影响及应对之策

1.利率市场化对商业银行的影响.负债成本上升,存贷差下降;初期银行盈利能力受损,中间业务收入占比上升;风险偏好上升,主要是高收益债券和信贷类资产占比均上升;融资需求刚性,无风险利率上升,融资需求下降,无风险利率下降.

2.商业银行应对策略.由于金融脱媒和行业内竞争加剧,存款压力倒逼商业银行通过非存款来源获取资金, 如理财产品和货币基金.同时,资产业务创新.银行通过配置高风险非标等信贷类资产稳定息差,推出信贷资产证券化、信贷资产出售、并购贷款以及供应链融资、应收货款抵押贷款等创新产品.另外,银行围绕结算平台,不断推出相应现代支付结算工具,如代收付、POS等;加强同各种交易所平台的对接,锁定公司业务客户资金;围绕“融智”业务,创新推出财务顾问、IPO、发债、并购等投行业务;围绕交易环节,抓住国际贸易、商圈、产业链等开展贸易金融、交易融资业务创新.

3.利率市场化对海南农行的影响.自央行2012年7月6日不对称降息允许存款利率最高上浮10%后,海南省分行存贷利差呈现逐季快速收窄的趋势,且存款“搬家”现象突出,存款付息率步入上升通道.与此同时,农行对政府重点项目(电网和核电等)和系统内银团贷款优质大客户(铁路、联通等)的贷款议价能力进一步降低,贷款议价水平的提升压力较大.

(作者单位:农业银行海南省分行)

邹炜:从资产管理视角谈利率市场化与商业银行应对之策

2009年以前,商业银行利用金融管制带来的存贷款利差,在短短几年时间内,其资产规模、盈利能力等都有了突飞猛进的增长.2010—2012年,商业银行不断通过同业业务、理财业务创新来突破监管,而监管当局则持续出台监管新规来规范商业银行创新,在二者的博弈中,商业银行同业业务和理财业务得到了大发展.2013年以来,商业银行逐渐摆脱存贷款利差依赖,转型发展资产管理业务,资产管理业务比重不断增长.

资产管理业务逐渐成为商业银行业务发展重点的原因.一是金融大脱媒,社会融资结构不仅在负债端,也在资产端发生深刻的变化,债券、票据、股票等在社会融资中的占比不断上升,贷款的占比持续下降.二是经济转型和金融抑制.随着我国人口红利的消失,企业需要投入更多的资本和设备来代替劳动力,有大量的资本需求;同时伴随着城镇化的推进,住房和基础设施投资需求仍将持续扩大,也有大量的资金需求,由于信贷控制、利率管制、融资渠道限制等因素的存在,信贷资金不能有效满足企业和城镇化建设的资金需求,这为资产管理业务的发展带来了广阔的空间.

美、英、德等资产管理业务是代客理财,银行发挥专业优势帮助客户配置资产、管理客户投资.而目前我国商业银行理财产品的资产池管理模式,存在着产品不能单独核算、不透明,短期资金投入长期投资,不断滚动运作的方式,蕴含了不小的流动性风险和投资风险.因此,商业银行未来资产管理模式将是构建覆盖表内外的大资产负债管理,由传统的存贷款业务为重转变为以资金募集和资产配置能力为重,由原来的存贷利差收入转变为管理客户投资的管理费收入.这样既解决了银行资本充足率和资本回报率之间的矛盾、投资管理能力强大和资本有限之间的矛盾,又符合客户希望提高投资收益率的要求,是客户和银行分享投资收益、共赢的选择.

(作者单位:浦发银行海口分行)

黄翠玲:海南省金融机构市场利率监测情况分析

银行存款利率定价逐步呈现差异化、精细化的特征,同业融资、债券融资、理财产品、货币市场基金等已经实现市场化定价,发展迅速.主要国有大型银行分支行短期定期存款利率上浮幅度略低于其它股份制银行和地方法人银行上浮幅度,是其较强大的综合实力在负债端的充分体现.地方法人银行金融机构要继续加强财务硬约束,全面落实各项宏微观审慎政策措施,进一步完善定价能力建设,积极参与利率定价自律机制组织的金融机构合格审慎评估,争取成为其基础成员,承担相应责任和义务.

结论:关于利率市场化方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关利率市场化原因论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。

利率市场化定量分析方法综述对银行业影响展望
摘要:随着利率市场化的发展,简单的定性分析以不足以预测利率市场化对宏观经济以及银行业的影响趋势。本文总结了对利率市场化定量分析的两种方法,并对利。

关于利率市场化条件下金融机构定价机制调查和
摘要:近年来,随着我国利率市场化改革的稳步推进,对金融机构定价能力的要求越来越高,为进一步完善定价机制,增强金融机构的定价水平,本文对利率市场化。

利率市场化对地方法人金融机构影响
摘要:目前,我国利率市场化改革接近完成。同时,对商业银行也产生了持续深远的影响,尤其地方法人金融机构的独特性和薄弱性,对其产生的影响和压力更大。。

国际经验看利率市场化对我国金融运行影响
摘 要:自2002年进行利率改革开始至今,我国在利率市场化方面的探索已有十余年,对货币市场利率、债券市场利率、外币存贷款利率等均先后实现了利率市。

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