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主题:吴思麒论文写作 时间:2024-01-25

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直销银行本身就是互联网对传统金融业冲击的一个产物,而且往往是小银行走在前面,因为小银行是在夹缝中生存的,为求发展,勇于尝试新鲜事物.渤海银行为此也成立了科技金融事业部.

直销银行、数字银行和电子银行归根结底都是科技生态银行.传统银行都在不同程度地探索尝试做直销银行,是因为传统银行缺乏科技生态.渤海银行是一个成立才11个年头的新银行,科技金融处于刚刚起步阶段.渤海银行的科技金融事业部建立在公司科技部的基础上,遵循“先事业部化,再子公司化,最终转型成一个科技公司”的发展路径.上述路径基于以下五个方面的考虑:

第一,明确银行的分类.目前国内的银行可以分为四类:传统商业银行,包括工农中建交、全国性商业银行以及地方商业银行,没有科技生态;跨界银行,比较典型的是平安银行,覆盖保险、银行、信托、租賃业务,产品跨界、人才跨界、资源跨界;科技金融类生态银行,比如网商银行、微众银行,分别依托阿里巴巴、 两家科技公司,有强大的获客优势、科技优势和平台优势;转型成功的零售银行,比如招商银行,其零售利润贡献和资产占比已经超过60%.

第二,消费金融的崛起需要科技金融类生态银行.消费金融是大众普惠金融,传统银行的物力人力往往很难满足消费金融的需求,而一般科技金融类生态银行才能满足这种大众的、普惠的、大规模的、市场细分的需求.中国是一个人口非常多的国家,并且已进入中等发达国家行列,随着中国越来越富强,我们的消费能力不断增强.2016年,中国的消费规模在全世界排名第二,我国已经步入消费时代.创建直销银行,实质是在做消费金融,而消费金融定价高、风险分散、利润大.消费金融崛起需要相应的金融服务,而科技金融类生态银行才能完整提供相应的服务.

第三,移动支付对银行支付的冲击,倒逼银行转型升级.根据2016年年底央行公布的数据,我国移动支付总额已达到99万亿元,首次超过中国的GDP总量,支付脱离传统银行,倒逼传统银行转型为数字银行、交易银行、科技银行.

第四,非银行机构对银行金融机构的冲击.这里的非银行机构,是指非持牌机构,比如财富通、支付宝、神州租车、京东白条等机构,涉及金融业务,但所受监管较松,业务量巨大,对银行金融机构的冲击很大.这些冲击也迫使传统银行向直销银行方向转型.

第五,家庭银行的诞生也冲击传统银行业.兴业银行和乐视集团合作,推出TV版“家庭银行”应用软件,利用移动互联网技术,把银行“开到家里”,将金融服务延伸至家庭场景.这种新型模式及同业转型压力,对传统银行业都会造成冲击.

正是基于以上这些因素,渤海银行已开始着力打造自己的科技银行,自建生态,建立自己的直销银行商业模式.传统银行服务是碎片化的,同业之间也很容易进行产品复制.直销银行没有柜台,没有门店,没有客户经理,依靠风控模型,24小时不间断地为客户提供金融服务,并且定价较高,优势明显.当然,传统银行也有牌照齐全、经验丰富的优势.我们要把传统银行的优势和科技银行的优势结合起来,积极向直销银行的方向转型和发展.

(作者系渤海银行副行长)

结论:大学硕士与本科吴思麒毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载,关于免费教你怎么写渤海银行 吴思麒 简历方面论文范文。

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