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借贷论文参考文献：
摘 要：自 2005 年第一家P 网络借贷平台在英国成立以来,在全球内得到了快速发展.2007 年拍拍贷的成立标志着P 网络借贷平台正式引入中国.P 网络借贷作为互联网金融的重要组成部分,在金融脱媒和金融去中心化中扮演着重要角色.因此,首先研究了国内外相关文献,分析了目前我国的P 网络借贷平台模式的特点,对P 网络借贷平台模式摘 要的共性风险进行了分析；之后,对如何控制P 网络借贷平台风险提出了相关建议,希望能够在一定程度上控制P 网络借贷平台风险,促进P 网络借贷行业健康发展.
关键词：P 网络借贷平台；运营模式；风险管理
中图分类号：F832.4 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）02-0141-02
一、文献回顾
目前普遍认为,P 网络借贷平台的概念起源于“乡村银行”,2006年诺贝尔和平奖获得者尤努斯教授在1983年创建了乡村银行.乡村银行主要是为孟加拉国的贫困人口特别是妇女提供小额贷款,支持他们生活,鼓励他们创业,整贷零还,通过按周偿还的方式控制风险.维持格莱珉银行的运作,极大地促进了孟加拉国农村经济的发展[1].
Magee（2011）[2]认为,P 网络借贷平台是金融交易的一种新的平台,它绕过了传统的 机构,直接连接资金需求者和资金供给者.这个新平台的创新的基础是小额信贷的原理和近年来的迅速增长.
李龙（2014）[3]认为,P 网络借贷平台存在信用风险、制度风险、操作风险.P 网络借贷平台信用风险来自于资金需求者和平台自身两方面,资金需求者无法偿还借贷资金导致信用风险,以及P 网络借贷平台自身在资金周转上存在资金挪用导致资金供给者无法获得借贷资金本金和利息从而产生信用风险.由于对P 网络借贷平台缺乏相应的法律监管,P 网络借贷平台业务模式无法被明确的介定,导致P 网络借贷平台的外部监管和内部审核无法着手.在缺乏监管的前提下,P 网络借贷平台的可操作性极大,很容易造成操作风险,如利用P 網络贷款进行合同诈骗、借新债还旧债、信息泄露风险等.
许一帆（2014）[4]提出P 网络借贷平台经营资质的风险问题.因其注册资本没有门槛,P 平台注册资本极低,手续也十分简单,经济罪犯利用这些特点进行非法集资或者诈骗,平台最后要么倒闭要么跑路,对投资者造成巨大影响.
二、我国P 网络借贷平台模式存在的风险
(一)政策风险
P 网络借贷平台的政策风险,主要是互联网金融的监管体系不完善,没有相关法律法规,国家政策导向不清晰,如果加大监管力度,提高准入门槛,将会对平台产生极大影响.
(二)信用风险
在P 网络借贷平台中,需求者和资金者都是通过互联网进行沟通和交流,信息不对称情况严重存在,信用风险大.由于我国没有健全的个人信用信息,P 网络借贷平台的借款人在提出借贷申请时很有可能提供假的信息.除资金借款人的信用风险外,P 网络借贷平台的信用风险也很高.在缺乏个人信用体系的前提下,平台自己对借款人进行信用评级,信息来源于 系统身份认证,和手机运营的用户认证.存在严重的信息不对称现象,又由于平台规模小、资金实力不足、管理水平低等原因无法建立风险管理系统,因此,信用风险极大.
(三)流动性风险
流动性风险是指在财产需要变现时,因无法立刻变现或者因变现之后财产价格发生损失的风险.P 网络借贷平台的流动性风险指资金供给者无法提现.由于资金在周转会时滞,资金可能会在托管机构处沉淀,资金在没有监管的情况下容易造成挪用,以至资金链断裂,产生流动性风险.P 网络借贷平台风险控制能力差,一些没有偿还能力的借款人也可以在平台获取资金,投资者将无法获得本金和利息,流动性风险爆发.
(四)操作风险
操作风险主要指不完善的操作程序、系统以及人为因素导致的直接或者间接损失的可能性.P 网络借贷平台依赖互联网技术,P 网络借贷平台的前提是互联网技术的发展.由于P 网络借贷的迅速发展,大量的闲置资金进入,系统容量和网络问题越来越显著,高效、便捷的操作程序亟待开发.P 网络借贷平台系统的漏洞,很容易被 攻击.P 网络借贷平台的工作人员面对大量个人信息,在信息审查时,可能没有发现错误信息,没有正确反映借款人的实际情况.其次,P 网络借贷平台员工利用自身优势,参和P 网络借贷,设置虚假账户,或者利用自身便利条件,售卖客户个人信息获得非法收入.
(五)合规风险
平台的信息披露决定平台的透明程度,审核标准、经营状况需要定期披露.然而,由于缺乏有效的监管和规范的运作模式,很少有平台做到了信息披露；许多平台为了保持形象,不披露不好的信息,夸大对自身有利的信息.央行划定的P 网络借贷平台“四条红线”：明确平台 性质、严禁资金池、严禁非法集资、严禁平台自身提供担保.
资金池风险是指,P 网络借贷平台利用平台优势和资金传递的时滞,使资金进入平台自有账户,形成资金池,利用资金池从事高风险投资.当前出现很多跑路的P 网络借贷平台,其根本原因在于平台做资金池,资金先由投资者流入账户,然后再去找项目,寻找借款人.现在很多平台形成了“线下找资金线上找项目”的模式,投资者被高收益所吸引,形成资金池之后,再通过平台将资金借出.平台往往会选择风险较高的产品,甚至直接挪用.
非法集资风险是指,P 网络借贷平台没有调查和核实借款人的身份信息,或者发布虚假的借贷信息,向投资者以高利率为诱饵.平台自身担保风险是指,平台自身对资金担保,发生违约时,平台赔偿本金和利息,但出现大量违约时,而平台资金有限,无法偿还所有本金. 风险.根据最高人民法院的规定,民间借贷利率可以超过银行贷款利率,但是不得超过银行贷款利率的4倍.部分利率未达到4倍,但是加上服务费和回扣等额外费用达到了 的水平.
结论：大学硕士与本科借贷毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写十大最容易贷款的app方面论文范文。
我国P网络借贷平台风险和防范
摘要：P2P网络借贷具有金额较小、不受地域与时间限制、借款利息与期限较灵活、参与门槛较低等优势，近年来得以快速发展。由于发展迅速随之而来的问题平。
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