我国P网络借贷平台违约问题,本论文为您写借贷毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
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【摘 要】 长期以来,我国中小微企业融资难,和此同时,我国庞大的民间资本缺少合适的投资渠道.P 网络借贷平台创建的初衷是通过平台自身信用解决中小微企业和民间资本间的信息不对称,使资金供需错位问题得到解决.然而,在P 网络借贷平台发展过程中,频繁出现的违约问题对该平台的发展产生了消极影响.通过分析我国P 违约平台的运营模型,提出要通过完善信用体系、加强监督管理、对平台实行信息披露等对P 网络借贷平台的发展进行外部管理；同时P 网络借贷平台也要通过提高资本充足率水平、加强流动性风险管理、完善财务风险管理体系等方面加强内部控制,提高自身风险管理水平,来切实推进P 网络借贷平台的健康有序发展.
【关键词】 网络借贷； 违约现象； 平台监管； 内部控制
【中图分类号】 F830.39 【文献标识码】 A 【文章编号】 1004-5937（2017）09-0079-05
P 网络借贷又称P 金融,是互联网金融发展模式的一种,网络借贷的投资方和借款方通过第三方平台可直接实现借贷,借款人在P 平台发布自己的借款目的、实施方案以及收益情况等信息,并针对此项目进行借贷,投资人通过比较借款人的投资项目,选择合适的项目进行投资,整个过程都基于信用体系和征信机构所提供的征信记录,通过信用来鉴别和降低各方风险.一方面,我国小微企业长期受到资金短缺的困扰,国家虽多次出台相关扶持政策,但融资难题至今没有得到根本性解决[1]；另一方面,我国有近50万亿元庞大的居民存款,这些存款多为小额资金,并没有太多合适的投资渠道.在此背景下,我国P 金融应运而生,其创立初衷就是借助网络这种快捷便利的渠道以及第三方平台提供的信用担保解决投资人和借款人之间的供需错位和信息不对称,以此弥补小微企业传统渠道融资难的问题.
一、我国P 网络借贷平台的现状
2007年8月,我国第一家网络借贷平台拍拍贷成立.经过几年的本土化适应和创新后,P 网络借贷平台在我国迅速发展壮大,在其快速发展的过程中,问题也不断出现.2010年以来,P 网络借贷平台数量增长了数百倍.网贷之家的数据显示,截至2015年底,P 网络借贷平台新增2 000多家,2015年网贷行业的月投资人数接近600万人,我国已成为全球最大的P 网贷市场.伴随规模快速增长的是各种问题的频现,违约平台数量的不断增加.2014年全年问题P 平台共277家,截至2015年底,问题P 平台数量猛增到1 207家,2016年为1 849家（网贷之家数据）.
表1为我国主要P 网贷平台情况.
P 网络借贷最早并非诞生于我国,因此其设计理念也不适合我国国情[2],比如在美国和英国,完备的信用体系是P 网络借贷平台运营的基础,但我国的信用体系并不完善,早期的监管政策较为宽容,多以鼓励和支持为主,且没有明确规定网络借贷归属哪个部门管理,这使得众多平台的运营处于法律灰色地带,个别不法平台甚至浑水摸鱼,恶意欺诈,最终导致问题平台频现.这些问题平台通常以高额回报吸引投资者进入,但过高的收益使其无法偿还投资者本息,最终运营难以为继,给消费者造成巨额损失,也给整个互联网金融行业带来 影响.问题平台虽然众多,但其运营大致可以分成自融模式、自融自担保模式和庞氏骗局模式三种.
(一)自融模式
为了达到吸引投资者的目的,自融模式平台的管理者通常会进行虚假宣传,通过高收益吸引投资者眼球,同时放出大量周期短、收益高、数额大的标的供投资者进行投资.但其本身并没有高收益项目获取收益,偿还承诺给投资者的本息.钱海创投是典型的自融模式平台.钱海创投发布的融资项目均来自浙江瑞安,抵押品的登记地点也都在瑞安.在运作过程中,标的融资大多经平台账户直接流入平台控制人的个人账户.见图1.
自融模式问题平台的特征可以概括为以下几点：第一,母公司的主营业务多为资金密集和劳动密集型企业,如房地产、制造业等行业.融资信息多为其关联企业发布,平台几乎不审核项目风险,甚至帮助其虚假宣传.第二,项目融资款项由第三方支付平台经借贷平台账户直接流入平台控制人的个人账户,且通常不用于融资项目,部分资金甚至用于民间借贷.转账过程具有分散转入、集中转出的特点,资金流向符合资金池特征.第三,平台会短期内密集推出大量高收益短期目标.
(二)自融自担保模式
自融模式的控制人只有一个平台,自融自担保模式的控制人通常同时控制多个借贷平台,通过不同平台間的资金拆借进行资金自融.这些平台通常有担保公司进行担保来吸引投资者,但这些所谓的担保公司和平台被同一法人控制,因此其本质为自我担保.在宣传过程中这类平台故意隐瞒自我担保信息,在投资人不知情的情况下误导其投资（图2）.一些典型的自融自担保模式平台,包括担保公司、咨询公司和资产管理公司在内由同一法人成立.其项目融资资金由第三方支付公司经借贷平台账户后先流入关联公司账户,在关联公司的账户间多次流转后,最终流向平台实际控制人账户.
自融自担保模式问题平台的特征可以概括为以下几点：第一,多个平台和担保公司为同一法人或属同一集团控制.第二,担保公司的主要业务是为其关联平台进行担保,并无其他主营业务.第三,资金在各平台间频繁流转,但最终流入控制人账户,并用于项目融资外的其他目的,同自融模式类似,部分资金用于高风险的民间借贷.
(三)庞氏骗局模式
庞氏骗局模式同样具有资金池特征,但不同于自融模式的是,庞氏骗局模式的宣传完全是出于欺诈的目的,平台承诺的收益远高于其他正规平台,其融资信息完全是虚构.在运营初期,庞氏骗局模式平台会不定期发布新标,并将新标融资用于还旧标本息和控制人的个人消费,在新标融资遇到困难,无法归还旧标时选择跑路（图3）,个别平台甚至拿到融资后直接跑路（图4）.鹏城贷是典型的庞氏骗局模式平台,其承诺的收益高达30%以上,远高于其他平台10%左右的平均水平.项目融资资金由第三方平台经平台账户后直接进入平台控制人账户,用于平台控制人个人消费以及新账还旧账,完全没有用于任何投资项目.
结论：关于借贷方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关十大最容易贷款的app论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
我国P网络借贷平台信息披露现状
一、引言P2P网络借贷平台是互联网金融的一种，它的主要职能是为出借人和借款人提供投融资平台，其经营业务可以纳入金融活动范畴，理应与传统金融行业。
我国P网络借贷平台监管
摘 要：近年来，我国的P2P行业进入了飞速发展时期。然而，由于其缺乏必要的监管政策以及风险防范措施，出现了大量的问题P2P网络借贷平台，对我国互。
基于风险控制我国P网络借贷平台模式
摘 要：P2P网络借贷平台可以同时满足借款人和投资人的需求，在解决中小企业贷款难、满足普通老百姓理财需要、促进利率市场化等方面起到了一定积极作用。
我国P网络借贷平台现状其
摘 要随着网络信息的发展，互联网与现代金融业务相碰撞产生了新型借贷模式，即P2P网络借贷平台出世。由于互联网具有信息处理能力强，便于互动，透明的。