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【文章摘 要】
银保合作经过在我国的多年发展,已经形成了初步的模式和业务规模,也积累了很多的经验.从世界金融服务市场的发展看,银行业、保险业两大行业和金融服务业的结合日趋紧密,其一体化趋势将得到进一步的加强.和中国保险市场近年来的大发展相伴随,我国金融市场开放进程不断加快,银行保险及银保深度合作在中国也将是大势所趋.
本文首先结合我国银保合作的发展现状,着重分析银保合作的内涵,然后针对当前银保合作中存在的问题进行剖析,在此基础上提出相应的建议,以期能对我国银保合作的稳健发展有些许裨益之处.
【关键词】
银保合作；银行保险；综合金融；银行 ；资本合作
1 银保合作的内涵和现状
1.1银保合作的内涵
银保合作是国内的一个名词,或者说是一种银行和保险公司开展业务合作的简称,并没有专门的英文术语和之对应.一般而言,银保合作是指银行和保险公司所能够合作进行的所有业务的总称.和国外银行保险发展的经验有所不同,由于我国目前的金融监管体制是分业经营,分业监管,这注定了我国的银保合作主体只能是银行和保险公司两方,无法实现银保合作的主体一体化.正基于此,银保合作在国内成为相较于银行保险出现频率更多的一个词,基本涵盖了商业银行和保险公司合作的多方面内容：一是 合作,主要包括了 销售保险、代收保险费、 支付保险金及理赔金等,即银行保险的初级发展阶段；二是互补合作,主要包括了协议存款、资金汇划结算、一般性融资、信用式融资、保险资产托管、购买银行代销基金、电子商务、 业务、固定资产投保以及员工保障计划等,这主要是分别基于银行在资金结算方面和保险公司在风险保障方面的优势；三是深层次合作,包括数据库的连接、人力资源的合作、产品的联合开发等.从中可以看出,银保合作是两方独立主体之间的业务合作.
在笔者看来,在中国的金融环境及语境下,银保合作是是可以涵盖银行保险这一概念的,而银保合作的开展也是主要以银行保险的方式进行,以其为基础并不断深入及延伸的.
银保合作从发展到现在已经取得了很大的进步,但仍然有很大的发展潜力.因为随着金融脱媒的深入、以及中国民众对具有保险保障功能的投资品种的日益强烈的需求、中国日益步入老龄化社会,以保险产品为资产配置方式之一的综合金融产品将逐渐成为中国财富管理的主流.
1.2银保合作的现状
我国金融体制改革的大幕启动于改革开放之后,进入到20世纪90年代后,我国金融体制改革取得不断深化的成果,在此阶段银保合作开始出现在国内金融服务业中.尤其是21世纪我国加入WTO之后,我国金融改革的步伐进一步加快,金融市场竞争变得激烈,金融创新不断涌现.而和此相伴随,银保合作作为金融业中的新生力量,发展迅猛,迅速成长起来.在保费收入迅速增长的同时,银保合作模式下的金融营销产品也亦由之前单一品种的储蓄分红保险过渡为万能险、健康险和养老险等保险品种众多的多元化品种战略.单一的储蓄所柜面销售模式也取得突破,现在银保合作的营销模式已经发展成为以银行柜面为基础,银行理财中心、电话直销为拓展的多元化营销模式已经形成,相应银行理财服务中,保险产品已经成为银行客户关注的重要产品之一.基于此,国内银保合作的金融服务朝着更为专业化、更为人性化的方向发展.总结起来,我国银保合作的发展轨迹呈现出了起步较晚但成长迅速的显著特征,虽然近年来由于金融业体制改革调整,银保合作发展的步伐有所减缓,经营模式也主要以协议合作为主,银保合作中银行仍充当着* 人,但毕竟银保合作中的银行已经从之前的专属 转变成为了当前的独立 ,银保产品也发展到一寿险产品为主,而且这些产品中大多是分红和固定收益类的金融产品.近年来,银保合作呈现出了明显的银保实体之间的互相进入趋势,银保之间开展深度资本合作,这为中国未来的综合金融集团及服务奠定了一定的基础.
2 银保合作发展中存在的问题
历经多年发展的银保业务走到了一个亟需突破和转型的关键时期.银保合作如果转型较好,那么银保合作的金融市场将发展的更为成熟,甚至有望发展成保险业乃至综合金融市场及财富管理市场的一种崭新类型的金融产品和一个金融业新利润的增长点,和目前的金融创新相适应,银保合作也必将成为广大银行扩大中间业务收入、探索新的利润增长点的重要方向.
但新生事物的发展总是充满曲折,针对银保合作市场的发展和更为稳健的金融市场的构建,我们必须面对存在的问题.我国银保合作发展过程中大致存在如下一些问题：
2.1我国的分业经营、分业监管金融体制对银保合作的制约
根据我国目前的法律法规来看,我国采用的分业经营、分业监管的金融监管体制,这就从根本上决定了当前的银保合作的具体模式.《中华人民共和国商业银行法》中有“商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资”的规定；《中华人民共和国保险法》也有“经营商业保险业务,必须是依照本法设立的保险公司,其他单位和个人不得经营商业保险业务,保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动”的规定；《保险公司管理暂行规定》中则规定了“保险和银行、证券分业经营；财产保险业务和人身保险业务分业经营”.这些法律法规是我国金融业监管体制的根基所在,它决定了我国的分业经营、分业监管的金融体制.而这样的金融监管体制又会对银保合作下的银行保险公司两大主体的资本融合产生阻碍.
2.2我国金融监管体制不完善对银保合作发展的影响
当前,我国的金融监管体制是银行、保险、证券分业监管模式,中国银监会曾表示“将切实遵循相关法律、法规,大力支持银行业和保险业拓宽经营思路、更新经营理念、改善经营方式和手段,在有效防范风险的前提下,进一步探讨保险业和银行业新的业务合作模式”.保监会和银监会也纷纷于2008年联合签署了协议以增强跨领域的监管和合作,并且首次允许银行投资入股保险公司.从以上金融监管机构的表态和我国事实上存在的监管体制而言,不难看出,金融监管机构对银保合作的发展是持肯定和鼓励的态度的,但这和当前的金融监管体制存在明显的冲突,或者说银保合作的政策层面和法律层面都缺乏具体的规定支撑.这导致了监管机构在执法过程中出现工作界限不清,银行或者保险公司在发展银保合作业务的时候会面临双重监管,且监管指令可能无法得到充分的执行的情形.
结论：关于本文可作为银保方面的大学硕士与本科毕业论文女孩做银保工作好吗论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
银保农合作新模式
“银保农合作新模式”的建立与发展，是农村经济体制改革到一定阶段，新农村建设产生的新生事物。这种“新模式”的建立与中国金融改革发展特别是深化农村金。
我国银保合作业务潜在风险监管
摘 要：近年来，随着我国市场经济的不断发展，银行业和保险业各领域市场经营运作模式的不断成熟，我国银保合作得到了不断的加强。其在拓宽保险服务的领域。
我国银保合作问题
银保 合作 模式我国银保合作发展历程银保合作是保险业寻求与商业银行合作，双方利用共享资源而建立业务合作关系，谋求共同利益。20世纪80年代伊。
中国银保业务合作转型和展望
摘 要：在银保合作规模中，银保 、资产管理贡献了主要力量，但是随着社会的发展，监管日趋严苛、互联网去 化式入侵，银保合作面临规模增速。