PPP模式中商业银行风险管理,本论文为免费优秀的关于风险管理论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
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摘 要：自十八届三中全会发布《 关于全面深化改革若干重大问题的决定》以来,我国各级政府开始在公共服务领域大力推广使用政府和社会资本合作模式（PPP）,鼓励社会资本通过特许经营等方式,参和城市基础设施等有一定收益的公益性事业投资和运营.PPP项目实施时间长、投入资金量大、各方权利和义务关系复杂,蕴含着较多的风险因素.银行在大力拓展PPP项目的同时,需增强风险意识,加强风险管理,保障信贷资产安全和PPP项目的健康运行.
关 键 词：PPP模式；商业银行；风险管理
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2015）06-0027-07
自2013年11月十八届三中全会发布《 关于全面深化改革若干重大问题的决定》以来,我国各级政府开始在公共服务领域大力推广使用政府和社会资本合作模式（PPP）.银行对PPP项目的贷款和对地方融资平台的贷款,其信用基础和面临的风险有明显区别,银行在拓展PPP项目贷款业务时需充分认识它的风险特点,针对具体项目综合把握和管控风险.
一、PPP模式及其投资风险责任
PPP（Public Private Partnership）模式是指公共部门（政府）和私人部门（企业）按市场原则合作为社会提供公共产品和服务的方式.该模式有利于通过引入市场机制来提高公共服务项目的管理效率,也有利于通过引入社会资本弥补财政资金对公共服务项目的投资缺口.另外,目前我国的公共服务项目建设过多依赖于地方政府融资平台,地方政府和直接为政府服务的融资平台公司之间缺乏清晰的责任边界,地方政府往往需要对融资平台公司的债务负连带责任.而PPP模式中政府和合作企业之间的责任边界是清晰的,政府只承担合同规定的责任和义务.
PPP模式的主要合作形式有外包、 特许经营和私有化三类：（1）外包类,私人部门仅承担项目的建设、维护等过程中的一项或几项,政府为其提供的公共产品或服务付费, 项目投资和经营的风险完全由公共部门承担.（2）特许经营类,政府和私人部门共同组成SPV（Special Purpose Vehicle,特殊目的公司）,SPV和政府签订特许经营合同, 并全生命周期负责项目规划、设计、融资、建设、运营,待特许经营期满后,SPV将项目移交给政府.（3） 私有化类,私人部门负责项目的全部投资,也承担全部的风险,项目所有权永久归私人所有,但私人部门在其提供的公共产品定价和服务质量等方面需要接受政府的监管. [1]
PPP模式最早由英国政府于1982年提出,目前在欧洲国家广泛采用.英国PPP模式的累计投资额在2001～2007年一度占到公共投资额的三分之一,2008年金融危机后,该比例下降至15%以内,同期其他欧洲国家该比例通常在10%以内.[2] 我国从上世纪90年*始PPP模式的实践探索①,2013年以来②开始在全国推广,PPP项目的数量和规模迅速扩大.2014年10月2日发布的《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》中指出,要推广使用PPP模式,鼓励社会资本通过特许经营等方式,参和城市基础设施等有一定收益的公益性事业投资和运营.
从投资风险来看,PPP项目和地方政府融资平台项目的主要区别在于,前者政府承担的责任是有限的,不承担投资者或特别目的公司的偿债责任；而地方融资平台一般是地方政府承担无限责任,负有兜底的义务.因此,商业银行对PPP项目和地方政府融资平台项目贷款的信用基础和面临的风险是不同的,银行在拓展PPP项目时,需增强风险意识,加强风险管理,保障信贷资产安全和PPP项目的健康运行. [2]
二、PPP项目的贷款风险分析
(一)PPP项目贷款的可行性风险分析
由于PPP项目合作机制及政府有限责任的特点, 对采用特许经营方式的PPP项目发放贷款,其还款来源一般只能依赖PPP项目自身产生的 流,这就要求PPP项目必须在贷款存续期间达到预期的运营目标,否则将会给商业银行信贷资产带来风险.因此对PPP项目贷款进行可行性风险分析时需要全面考虑下列风险：
1. 市场风险.PPP项目依靠项目自身产生的 流来维持运营（部分项目也存在政府补贴）,因此PPP项目产生的服务或产品必须要有相应的市场.对于公共服务领域内的PPP项目甚至要求在一定的时间和范围内具有惟一性和不可替代性,以保持项目运营的市场空间.
2. 合法性风险.PPP项目本身需要取得国家相关部门的批准或核准,项目在运营过程中对当地环境产生影响的还需要取得环保部门的批准,涉及到原资产转让的项目需要取得具有审批权限的行政机构批准,同时SPV还要和政府签订特许经营合同,以保证PPP的合法运营权.
3. 技术风险. 按照项目运营进度可分为项目设计的技术风险和项目运营后的技术风险.项目设计的技术风险是指项目设计所采用的技术落后、效率低、建设维护成本太高等原因给项目运营和贷款带来的风险.PPP项目运营后的技术风险是指项目在建成后的运营过程中,因无法进行技术升级或技术升级成本过高而造成技术落后给项目继续运营和贷款带来的风险.
(二)PPP项目风险分摊不合理和再谈判风险
由于PPP项目持续时间长, 项目建设较为复杂,面临的外部环境也会不断改变,因而PPP项目的收益具有不确定性.
一是我国大部分PPP项目属于政府价格监管行业, 价格调整的规则性差, 价格变化缺乏可预见性,导致长期收益不确定性较高.
二是PPP项目所涉及项目的收益评估需要结合大量经济数据和当地社会情况,社会资本难以全面掌握.虽然大多数PPP项目是以“使用者付费”、“区域垄断”为特征的公用基础设施,预期效益相对稳定,但不可避免仍然存在成本上升、 业务量不够、 突发事件等风险因素,导致项目运营效益低于预期.
结论：适合风险管理论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关风险管理师开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
PPP模式中商业银行面临风险防范
PPP模式实施时间长、投入资金量大、各方权利和义务关系复杂，蕴含着较多的风险因素。银行在大力拓展PPP项目的同时，亟需增强风险意识，采取相应管理。
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