新形势下金融监管体制改革和路径分析,本文是一篇关于金融监管论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
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摘 要：金融混业监管趋势、金融技术和互联网金融的飞速发展、金融开放下对标国际高标准等均对国内金融监管体制的改革和创新形成合围之势,传统的“一行三会”分业监管体制责任混淆不清、滞后性和系统性风险明显,也难以适应新常态下金融深化发展和改革创新的需要.本文详细阐述了金融监管体制创新的动因,着力分析传统“一行三会”分业监管体制及其弊病,提出了新形势下中国金融监管体制改革和创新的方向和路径.
关键词：金融监管；金融改革；一行三会
金融改革和创新的热度不减,“创新金融监管,防范和化解金融风险”（2015）、“加快改革完善现代金融监管体制”（2016）、“稳妥推进金融监管体制改革”（2017）等政策主张层出不穷,尤其是《十三五规划纲要》更对其做了大篇幅的论述,政策导向型明显,不断拨动国内金融监管体制改革创新的神经和走向.
一、新形势下金融监管体制改革和创新的动因
“十三五”时期,经济持续发展,金融业持续稳定.然而全球经济不确定性增大,人民币“入篮”、“人无贬基”①、熔断机制、IPO 扶贫、“泛亚事件”等无一不对国内金融监管体制提出质疑和考验,金融监管体制改革的内外“倒逼”之势已不容忽视.而深究其原因,则不外乎是“两个发展和一个错位”,即：金融业混业经营深入发展、互联网金融快速发展和国内金融开放和国际高标准错位.
1.混业经营深入发展
多样化、复杂化、跨业态、跨市场的混业金融经营活动逐渐增多,不同市场、机构和业务的联系日益密切,金融市场的深度和广度达到了前所未有的新高度,主要表现为国内金融机构日益扁平化、金融服务体系日益信息化、新兴衍生金融工具日益多元化、传统金融业态（银行、证券、保险）的界限日益模糊化.而由此引发的市场竞争效应和风险管控指标重构等则暴露出传统的“一行三会”分业监管体制存在严重的权责不清、监管低效和高成本等问题.
2.互联网金融快速发展
蓬勃发展的互联网金融激发了网银、网贷、P 等多种新型业态的活力,互联网金融对金融服务效率和融资渠道的正效应相当明显,尤其是弥补了金融市场的信息缺陷.同时,其负效应也不容忽视,开放性、虚拟性和多样性的金融形态和技术手段极大模糊了传统风险的边界,增加了技术性风险（终端、平台等风险）的可能性,且其风险的突发性和高扩散性大大增加了金融监管的难度.2016年以来,监管举措更是一浪高过一浪：政府工作报告提出“规范发展互联网金融”、《网络借贷信息机构业务活动管理暂行办法》颁行、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》印发.
3.金融开放和国际高标准错位
金融双向开放不断深入,尤其是亚投行（Asian Infrastructure Investment Bank,AIIB）及丝路基金（Silk Road Fund）成立、IMF 权提高和“人民币入篮”等事件后,中国金融市场进一步开放,国内金融市场特别是资本市场和国外的对接和联动显著增强,全球治理和金融对外开放对国际高标准的对接要求越发迫切,其和传统“一行三会”监管模式的矛盾就越大.国内长期分业监管下的金融开放缺乏活力和应对区域性和全球性金融风险的能力,且“一行三会”下的监管机制和国际通用或区域性组织以及发达国家的金融标准出入很大,尤其是对金融数据的判读和数据整理和口径差异明显.
二、中国金融监管体制的发展历程和瓶颈
1.中国金融监管体制的发展历程
中国金融监管体制是应金融市场发育和变迁需要,不断调整、完善和演进的动态过程.大致可划分为以下四个阶段.第一,监管空白期（1984年之前）,金融融资完全依赖于计划经济体制下的财政资金供给,无成型的金融市场,也无专业的金融监管.第二,起步期（1984年-1992年）,1984年工商银行成立,人民银行“银行”的职能进一步明确,二级银行架构（央行-专业银行）得以建立,此时期金融监管刚起步,多为审批、报批、审查和年检等简单监管,且行政色彩浓厚.第三,成型时期（1992年-2003年）,1992年“南巡讲话”和“社会主义市场经济”的确立释放了金融市场活力,金融监管迅速发展,同年国务院证券委员会成立以监控证券市场,1998年证券委员会职能划归证监会,随即保监会、银监会成立,“一行三会”分业监管模式基本成型.第四,发展完善期（2004年至今）,2010年央行开启“两综合、两管理”,注重微观监管,2013年金融监管协调部际联席会议制度建立.
2.中国金融监管体制的发展瓶颈
（1）监管割裂化
一是权责不清.分业监管下“一行三会”各自为政,强行人为割裂金融业务的内部联系而“分而治之”,同类业务内部受管于不同的监管标准,有自相矛盾之处,亦存在诸多监管死角,“监管真空”和“监管套利”现象明显.二是监管低效和高成本.“一行三会”,尤其是“三会”（银监会、保监会、证监会）往往基于单一的银行或保险或证券发展的基本情况和风险控制因素进行设计和实施监管,而对整体风险和市场内部互动的认识严重不足,监管低效不可避免,进而导致单个金融机构或行业无法有效应对跨行业跨市场的重大风险,增加了金融监管的决策链条和协调难度,监管成本随之大幅增加.
（2）监管空白化
一是民间资本、非法集资等金融形态和国有资本的地位不对等.分业监管体制下,防范金融风险的举措往往是“高门槛、严要求”,民间资本难以进入金融业,非正规资本市场转战地下迅速发展,同时“一行三会”各自为政,对于非其监管下的新型金融業态和民间资本等缺乏有效监管.二是互联网监管漏洞较多.“互联网+”和互联网金融深入发展,监管法律边界和标准模糊不清,加之“一行三会”割裂式的监管机制,互联网金融风险的高渗透性和高扩散性难以遏制,导致其以不同终端或平台换“穿马甲”改头换面.
（3）监管协调困难化
结论：大学硕士与本科金融监管毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写京东金融方面论文范文。
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