银行业2019年利润继续向好,这篇向好论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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2018年前三季度,上市银行营收均恢复同比正增长,資产负债“回归本源”态势依旧,流动性缓释助推净息差环比改善,非息收入加快增长,费用收入比继续下降,资产质量整体环比改善.笔者预计银行业利润增长向好有望延续至2019年.
2018年前三季度,上市银行整体盈利能力在二季度的基础上持续增强.26家A股上市银行营业收入、归属于母公司净利润同比分别增长7.97%、6.91%,较二季度同比增速分别提高1.68、0.42个百分点.
展望2019年,在中美贸易冲突及宏观经济增长的压力下,货币政策环境相较2018年可能边际放松.一方面,银行间市场流动性总体稳健偏松,资金面预计会在当前利率水平上下震荡；另一方面,资管新规、理财新规尘埃落定,尽管去杠杆的大方向不变,但执行弹性有所增加,各家银行更加明确业务范围,更易实现新旧规则的平稳、有序衔接.
总体来看,2019年银行业盈利向好的态势可能仍将持续,净利润稳步增长,略优于2018年,初步预计全年净利润增长同比保持6%-8%的水平.
营收全部恢复同比正增长
2018年前三季度,26家A股上市银行营业收入自2017年以来的七个季度首次全部实现同比正增长.其中,五大行、股份行、城商行、农商行营业收入同比分别增长7.18%、8.87%、12.43%、17.24%.
从行业整体来看（图1）,规模增长仍是驱动净利润增长的主要因素,贡献净利润增长5.73个百分点；贷款收益率略升及存款成本下行带动行业净息差改善,贡献净利润增长1.19个百分点.受资管新规、理财新规尘埃落定的影响,行业非息收入加快增长,贡献净利润增长4.64个百分点.降本增效持续,成本收入比对利润增长贡献1.42个百分点.此外,地方政府债务投资提升下的免税效应使得所得税率贡献净利润增长2.24个百分点.
在不良认定标准趋严、部分银行加大核销力度的影响下,行业减值损失有所提升,同比增长7.55%,对净利润增长有3.41个百分点的负面贡献.
细分来看,2018年前三季度,五大行、股份行、城商行、农商行净利润分别增长5.92%、7.73%、15.42%、15.83%.五家大型行生息资产扩张趋缓,进一步加大不良出清.其中,农业银行三季度业绩增长最为靓丽,营业收入、归属于母公司净利润分别增长12.01%、7.25%.
股份行非息收入恢复较快增长,增速为22.5%；资产减值损失对净利润增长正面贡献.其中,招商银行营业收入、归属于母公司净利润分别同比增长13.59%、14.58%；光大银行营收、净利润也分别实现同比18.26%、9.15%的较高增长.地方性银行资产扩张驱动利润增长.其中,上海银行、杭州银行、成都银行营业收入和归母净利润同比增速均超20%.
“回归本源”态势依旧
2018年三季度银行业总资产规模仍然稳步扩张,同比增长7.10%,略高于二季度增速1.31个百分点.其中,五大行、城商行、农商行资产规模分别同比增长7.69%、11.23%、14.29%,股份行受制于资本压力资产规模扩张放缓,同比增长4.53%,略低于二季度增速0.06个百分点.
在表外融资需求转表内的影响下,银行业资产“回归本源”的态势依旧,贷款在总资产中的占比维持高位为54.0%,较2017年同期提高1.7个百分点.新增贷款中短期贷款增长较快,中长期贷款增长仍然乏力.受政策引导的影响,普惠、小微等领域扶持力度持续加强；房地产贷款增速仍然保持下降态势；消费信贷在贷款中的占比持续提升.预计在积极财政政策刺激下,四季度,基建领域贷款规模触底反弹,同时消费信贷、小微等领域信贷依然保持较快增长.
从负债端来看,三季度,银行业存款保持平稳,较2017年同期增长8.03%,存款在银行负债端的占比依旧保持高位并有所提升.三季度末,上市银行存款占负债的比重为73.45%,较二季度略提高0.25个百分点.
随着下半年以来货币政策定向放松、银行流动性压力逐步减轻,行业存款竞争压力有所缓解,但银行之间出现分化.五大行、农商行由于其存款占比基数高,其存款增速较为平稳,存款在负债中的比例较2017年同期分别下降0.04个百分点、1.82个百分点.股份行则加大吸收存款力度,存款占负债的比重较2017年同期提升2.82个百分点.
流动性缓释助推净息差环比改善
2018年前三季度,银行业整体净息差保持回升态势（图2）,26家A股上市银行净息差算术平均值同比增加2BP,其中五大行优势依旧显著,净息差回升明显,同比算术平均值提升12BP,其次是农商行、城商行净息差同比提升3BP、1BP.股份行息差分化加剧,同比算数平均值下降3BP.
对比上半年息差来看,绝大部分上市银行前三季度净息差有所回升,尤其是股份行环比提升17BP,大行净息差环比提升略显乏力.主要由于下半年以来,随着流动性偏紧的状况略有好转,行业整体负债成本升幅进一步放缓.但由于2017年同期资产端收益走高带动股份行净息差基数相对较高,同比来看部分股份行净息差略有下降.
整体来看,存款在负债中的占比提升,但存款争夺依然激烈.存款优势显著的银行负债端成本控制情况较好,其中大行优势稳固,股份行和城商行也加大吸存力度.资产端贷款定价提升很可能逐步见顶,消费信贷、小微企业等高定价的资产占比依旧较高,证券投资类资产与同业资产整体有所下降.
细分来看,大行息差显著提升主要来自负债端尤其存款成本优势加固,同时资产端加大小微、三农等领域的贷款投放所致.其中,农业银行净息差绝对值最高为2.65%,同比提升37BP.股份行净息差分化加剧,招商银行净息差优势明显,前三季度为2.54%,同比提升12BP；民生银行净息差为1.65%,同比下降23BP,但较上半年略提升1BP.
结论：关于本文可作为相关专业向好论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文向好论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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