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证券期货论文参考文献：
林鸿钧,经济学硕士,资深CFP资格认证讲师,国际金融理财标准委员会中国专家委员会高级顾问,北京当代金融培训有限公司学术委员会副主任
《证券期货投资者适当性管理办法》的实施有助于理财师花费更多时间去了解投资者,也将帮助投资者购买更加适合自身风险等级的理财产品.
为落实7月1日起施行的《证券期货投资者适当性管理办法》（以下简称《管理办法》）,中国证券业、期货业和基金三大协会公布了各自行业的《投资者适当性管理实施指引》,把经营机构对客户理财需要做的KYC（了解客户）、KYP（了解产品）、客户和产品匹配、风险揭示作为基本经营原则.对机构而言,应充分揭示风险,基于投资者的风险承受能力及产品或服务的风险等级等因素,提出明确的适当性匹配意见,并对违法违规行为承担法律责任.对投资者而言,应在了解产品或服务情况、听取经营机构适当性意见的基础上,根据自身能力审慎决策,独立承担投资风险.
《管理办法》的发布主要是为了保护普通投资者,即金融资产低于500万元或最近3年个人年均收入低于50万元,且证券期货投资经验不超过2年的个人投资者.经营机构全面按照办法施行,对普通投资者购买高于其风险等级的产品给予书面风险警示并经投资者确认,可以避免日后投资者因购买该产品面临投资亏损,而和经营机构发生纷争.
通常,对投资者风险承受能力的评估主要通过对投资者的基本情况、财务状况、投資知识、投资经验、投资目标和风险偏好等信息进行了解.对于证券期货产品的风险等级评估,主要根据产品的流动性、到期时限、杠杆情况、结构复杂性、投资门槛、投资方向、投资范围及发行人等相关主体的信用状况判定.行业协会提供参考样本,但各经营机构可自行设计风险承受能力评估问卷及产品风险等级定位.
根据问卷结果,将投资者分为5个等级：C1～C5.相应地,产品也分为5个等级：R1～R5.C 投资者匹配R 产品或服务；C2级投资者匹配R2、R 产品或服务；C3级投资者匹配R1～R3级产品或服务；C4级投资者匹配R1～R4级产品或服务；C5级投资者匹配R1～R5级产品或服务.客户风险等级越高,可纳入投资组合的产品范围越大.
《管理办法》的相关规定和金融理财师的标准作业流程相同,必须先了解客户的家庭情况、财务情况、过往的投资经验和曾投资过的金融产品类别,以及要达成理财目标的流动性和收益性需求,只有真正做到KYC,才能确定客户现在和未来可用于投资的钱,以及可承受的最大损失等定义风险等级的要件,然后再根据产品的风险等级进行匹配,设计适当的投资组合,让客户在兼顾风险承受能力的基础上,有较高概率达到其理财目标.
《管理办法》规定,经营机构不得采取鼓励不适当销售的考核激励措施,确保从业人员切实履行适当性义务.因此,未来《管理办法》若能严格实施,金融理财师将具有更大的发挥空间.
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