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民营银行论文参考文献：
【摘 要】近年来,随着我国金融监管部门的改革,民营银行发展迅速,但其仍存在着发展模式趋同、业务结构不合理等问题.该文首先分析我国民营银行发展现状,探讨了发展中出现的问题,对比了美国、英国等国为促进民营银行发展的主要做法,最后提出了我国民营银行发展的建议.
【关键词】民营银行 国际经验 发展建议
十八届三中全会决议提出了由民间资本发起设立银行的要求.随后,银监会发布了相关政策文件,[2015年,6月22日,国务院 转发了银监会《关于促进民营银行发展指导意见的通知》（国办发（2015） 49号文）.该文明确了民营银行的准入条件、许可程序等事项,初步构建了民营银行监管制度.]启动了民营银行试点,上海、天津等地先后成立了多家民营银行.这些银行实行差异化经营战略,弥补了金融服务体系空白,对打破银行业垄断、解决中小企业融资难题具有重要意义.
一、我国民营银行发展现状
我国现已有17家民营银行正式开业.截至2017年6月底,全国已有15家民营银行正式开业.11月18日,安徽省首家民營银行新安银行正式开业.其中首批试点行已开始盈利,其资产规模、股权结构、经营模式都具有一定特色,经营绩效呈现良好局面.
(一)经营状况良好
（1）资产规模不断扩大,营业收入和净利润翻倍增长,盈利状况良好.截至2017年末,民营银行总资产3381.4亿元,同比增长85.22%,其中各项贷款余额1444.17亿元,增长76.38%.2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍,资本利润率和资产利润率分别为5.06%、0.76%,同 别提高0.3、0.04个百分点.
（2）资本充足率普遍高于其他商业银行,不良贷款率都较低,整体风险小.截至2017年末,民营银行不良贷款率0.53%,低于商业银行平均水平1.22个百分点,资本充足率24.25%,流动性比例98.17%.
(二)经营模式有差异性和特色性
（1）经营模式差异性.现有的民营银行有互联网银行、传统银行和复合型银行三种类型,都采取了不同于传统商业银行的经营模式.其中,微众银行、网商银行、中关村银行等8家民营银行为互联网银行,借助股东场景和技术优势,以小微贷款、网存网贷、投贷联动等业务为特色.传统商业银行则主要关注供应链和普惠金融,也有部分银行对其金融服务有明确的定位,如梅州客商银行主要服务“三农”和“两小”,辽宁振兴银行则主要助推辽宁老工业基地的新一轮振兴.
（2）经营业务特色性.首批试点行针对目标群体,推出特色金融服务和产品,各项业务发展迅速.试点民营银行坚持小微服务特色定位,成效良好.如：截至2017年第一季度末,微众银行累计发放“微粒贷”超过3000亿元；2016年金城银行的全部贷款的81.85%为小微企业贷款；华瑞银行“自贸一站达”产品为客户*跨境直投ODI业务超6.6亿元,跨境人民币FDI业务超5亿元,小微贷款余额占比55.94%.
(三)股权结构比较合理
从首批试点行看,主发起人中一家持股到达25%以上的相对控股,2-3家大股东持股比例不低于50%并实现股权差异化,股东来自不同行业的民营企业.这种集中和分散的股权结构既确保股权相对集中、决策相对高效,又能抑制大股东以权谋私,侵犯中小股东的权利,最终使得股东之间相互牵制.
二、我国民营银行发展的症结
尽管我国的民营银行发展取得了一定的成效,但还存在着一些突出问题,制约着自身的可持续发展.
(一)特色发展需进一步细化
从试点银行经营方面来看,民营银行己在差异化经营方面进行了有益尝试,但和大中型银行和互联网金融企业相比,其具体服务人群比较笼统,产品种类及数量有限.个别民营银行主营业务仍为传统的金融业务,仅有*方式接触互联网,民营银行的特色化发展需进一步细化.
(二)业务结构发展不平衡
民营银行资产负债结构不尽合理.资产结构中除一般性贷款以外的非信贷资产（主要是各种投资）占比例高；负债结构中批发性融资（同业负债依存度）占比偏高；非利息收入较多.如：从首批试点民营银行公布的的收入构成来看,微众银行和华瑞银行的非息收入分别为25.07%和28.29%,网商银行和金城银行占比仅为8.8%和10%,民营银行业务结构发展不平衡,收入多元化程度有待提高.
(三)公司治理仍需完善
在股权结构方面,以天津金城为例：华北集团持股20%,主发起人持股比重相差太小,第一大股东未形成25%以上相对控股；麦购集团持股18%,两个主发起人持股比重累计只有38%；其余14家股东持股均在10%之下,持有股份较少的股东联合起来足以制约平衡；16家股东股权过于分散,存在50：50对峙或内部人控制的可能性.在“三会一层”董、监事席位安排上,以华瑞银行为例：均瑶集团在董事会14席中占据6席,超过了《商业银行公司治理指引》中原则上同一股东及其关联人提名的董事占总董事成员的比例小于1/3的要求.
(四)风险防控压力逐步显现
中小微企业普遍存在财务制度不健全、内控机制不严格、信用记录不完善、抵押担保物不充裕等问题,民营银行在融资过程中将面临信用风险.同时,互联网型民营银行多借助互联网技术运营,存在着小额贷款数量多、客户分散、贷款用途难以监测等问题.这些问题对民营银行如何防范和控制信用风险、欺诈风险、信息科技等风险提出了更高的要求.
三、国外民营银行的发展
美国、德国、英国和日本的民营银行因国情不同而具有不同的发展模式、客户群体和公司治理机制,补充了本国银行体系的不足,而我国民营银行的发展不是十分成熟,我国应借鉴国外经验,推进自身稳健发展.
(一)发展模式
结论：适合民营银行论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关民营银行会倒闭吗开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
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