边牧地区外部信用评级市场制约因素政策建议,此文是一篇信用评级论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
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摘 要：本文在分析当前制约边牧地区外部信用评级市场需求的主要因素的基础上,提出了推进外部信用评级工作的几点建议.
关键词：边牧经济：征信；外部信用评级
中图分类号：F830.6文献标识码：B文章编号：1007-4392(2011)02-0058-02
一、当前制约边牧地区外部信用评级工作开展的主要因素
(一)企业对外部信用评级认知度低,参和外部信用评级积极性不高
据对锡林郭勒盟申请参加借款企业外部信用评级的72户企业调查.有38户企业对什么是企业外部信用评级表示首次听说过,占调查企业数的52.77％；有20户企业对企业外部信用评级有所耳闻,但对参加企业外部信用评级的意义、作用不甚了解,占调查企业的27.77％：只有9户企业对企业外部信用评级有所了解,占调查企业的12.5％.而在和政府相关部门的工作接触中,对外部信用评级有所认识和了解的工作人员少之又少,相当一部分人对此感到十分陌生,需要反复、耐心地进行解释.同时,由于锡林郭勒盟企业普遍规模不大,且财务报表不规范,管理也不是十分严格,担心自己评级结果不理想,一些参评企业不愿主动接受外部信用评级.目前锡林郭勒盟参和评级业务的企业仅有72户,仅占全市规模以上企业的11.75％,占比相对较低.
(二)国有商业银行信用评级自成体系,外部评级制度设计存在缺陷
一是从法律层面看,企业是否参加外部信用评级完全取决于企业自愿,人民银行和评级机构不能强行要求.因此,只要法律法规没有明确要求,企业都可以不为之.二是从制度设计层面看,外部评级机构在业务实施过程及评级结果的应用中存在非常明显的制度缺陷.如2008年10月中国银监会发布的实施新资本协议第一批监管规章中指出“商业银行可将外部评级结果应用于内部评级”,并没有要求将外部评级结果应用作为必要的信贷风险管理条件来对待,致使外部信用评级存在严重的先天不足.i是外部信用评级有效期太短,费用过高,制约了外部评级市场的发展.外部信用评级有效期只有一年,而费用按总资产的万分支三收取,边牧地区的企业大多属于小型和微小企业,评级有效期太短,费用过高,极大的影响了企业评级的积极性.
(三)评级质量缺乏有效支撑,外部信用评级结果难以让人信服
一是评级机构在开展企业评级时,主要依据是经 审计的企业最近三年及最近一期的财务报告、企业上一年度完税证明等资料,这些资料的数据是否真实,或者这些资料是否存在明显的纰漏,评级机构一般不进行分析和判断.二是外部信用评级机构在企业实地访谈时间一般为一天,而要在这么短的时间内全面、准确地掌握和了解一个企业的实际情况非常困难,加之评级机构并不是每个地方都设有分支机构,根本无法及时了解企业日常的生产经营情况,其掌握情况的可信度难以让人信服.
(四)评级政策扶持难以落实,信用评级报告的应用推广受到严重制约
一是由于商业银行内部评级自成体系,没有把企业信用评级结果作为授信参考的必要条件,对第三方评级机构的评级结果并不看重,因此在贷款程序、授信额度、贷款期限、利率浮动、担保倍数等方面并没有给参和了外部评级,且评级等级较高的企业更多的优惠,客观上挫伤了企业参加外部信用评级的积极性.二是企业外部评级报告是对企业信用程度的评价,是新的信用产品,需要在市场交易中应用,才能发挥应用的作用,但在实际操作中相关部门并没有给予参和外部信用评级的企业,特别是级别较好的企业在政府采购、政府项目工程招投标、产业结构调整、推荐发行企业债券、推荐评定信用企业、发展专项资金、融资担保、发放创业基金、贴息政策等方面的优惠,使企业感受不到参和外部信用评级的诸多益处.三是在企业申报新上项目,特别是要争取国家资金时,要查看企业的信用等级,而有关部门延续过去惯有的做法,在企业填报“信用等级”一栏中,只是查看企业开户行提供的银行内部信用等级,而事实上金融机构评定的企业信用等级,对外是不具备法律效应的.
(五)对外部评级重要性认识存在差异,推动评级工作的主体严重错位
从锡林郭勒盟外部信用评级实际情况看,评级工作的宣传需要人民银行去组织实施、参加评级的企业需要人民银行去推荐、评级机构和当地金融机构的合作需要人民银行进行明确、评级结果的应用需要人民银行去督促、评级优惠政策的落实需要人民银行协调.因此,人民银行在外部信用评级实施工作中实际上充当了推动此项工作的主体角色,和企业信用评级的指导原则“政府引导,部门协调,市场动作,银行参和,企业自愿”相违背.严格意义上说,推动外部信用评级工作开展的应该是当地政府或政府委托的某个部门,并非由人民银行唱主角、当推手.当然,评级工作在启动阶段,人民银行承担以上工作,也无可厚非,但长期以往,则和人民银行管理信贷征信业职能相违背.
二、推进边牧地区外部信用评级工作的政策建议
(一)加大评级工作宣传力度,提高全社会对外部信用评级的认识
考虑到边牧地区企业的总体信用意识和管理理念和发达地区存在较大差距,可由当地政府主导,人民银行配合,由评级机构在当地电视、报刊等媒体上作宣传,这样可以利用地方政府和人民银行的社会形象,提升企业对外部信用评级的认知度.另外,政府相关部门也要借助对企业开展各种培训的机会,开办讲座,宣传外部信用评级工作,扩大外部信用评级在企业的影响,从而提高企业的整体信用意识.
(二)加大政府政策支持力度,落实企业参和外部信用评级的优惠政策
建议政府应切实抓好评级方案中相关优惠政策的落实,出台更多、更有效、更具操作性的评级扶持政策.如政府财政资金支持的大宗物品采购或建设项目招投标活动中,对 以上信用企业予以加分：从财政或中小企业发展基金中拨出一定资金对参评企业进行评级费用补助或贴息等等.
(三)加大信用评级结果的应用推广,提高企业参和信用评级的积极性
人民银行要积极培育、引导各金融机构建立企业外部信用评级报告使用制度,同时尽快将企业外部信用评级报告载入企业征信系统,为金融机构提供企业信用信息发布、查询等信用服务.政府相关部门对于在企业信用评级中获得外部评级信用等级高、发展前景良好的生产企业,在同等条件下,可优先申报国家用于扶持企业(民营经济)发展的专项资金项目；申请担保贷款的,享受优惠担保费率；银行业金融机构要将外部信刚评级结果,作为授信决策及管理的重要参考依据；在政府贴息扶持的项目评定、政府采购、政府相关扶持基金以及政府组织的评优、评选或表彰活动中,把企业外部信用评级报告作为企业信用管理的重要内容,发挥政策叠加和导向作用.
(四)加大信用评级机构的监管力度,督促外部评级机构提高工作效率
人民银行要根据总行制定的《信用评级管理指导意见》和《信用评级业务管理规范》,加强对评级机构人员资质、工作流程等方面的监管,积极防范评级过程中的道德风险.组织银行业金融机构和政府有关部门参加外部信用评级专家委员会,定期对评级机构评出的信用报告进行质量认定,督促评级机构提高评级质量,评级机构要根据地区实际,延长评级有效期,降低评级费用,提高企业主体评级积极性.
(责任编辑李西江)
结论：关于信用评级方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关债务履约能力评级报告论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
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