我国农村养老保险制度存在问题其原因分析,这篇养老保险制度论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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摘 要：我国农村养老沿袭了以家庭保障为主体,以集体供养、群众帮助和国家救济为辅助的传统模式,各类农村老年人的基本生活保障得到了解决.在农村,家庭养老仍然是保障老年人生活的主要形式.随着集体经济弱化所致的集体养老功能的弱化以及农村人口老龄化的到来,未来农村老年人的生活保障如何解决成为一个现实严峻的问题.本文试图找出农村养老保险制度面临的困境且分析其造成的原因,或许对进一步加强农村养老保险制度有借鉴意义.
关键词：农村养老保险制度；问题；原因分析
我国农村和国外农村相比,有其特殊的地理环境、历史背景和独特的发展路径,再加上农村地域辽阔,人口众多,经济发展极不平衡.主要表现在沿海农村地区相对比较发达,而山区农村则很贫穷.1986年民政部将农村社会养老保险作为头等大事在富裕的农村地区进行试点以来,已经投入了大量的人力物力,但鉴于没有成功的经验和模式可资借鉴,所以在实际操作中存在这样那样的问题也是不可避免的.
1 我国农村养老保险制度存在的问题
农村养老保险制度的推出,标志着第一个针对农民的社会保障制度存在了,它和我国城镇职工养老保险制度不同,也和国外传统的养老制度相区别,它是基于我国的具体国情自行摸索出的一条适合我国农村的全新的养老模式,意义深远.毕竟是尝试,所以在推行过程中,出现这样那样的问题也是在所难免的.主要表现为以下几个方面：
（1）养老保险基金运营层次低.现行的农村养老保险制度覆盖面较窄,一般是一个县,和保险的大数法则的数量要求不符,再加上县级管理机制使得基金分散,难以形成规模效应.农村养老保险想在一个县的范围内把养老负担分摊到不同的年龄层,难度是很大的.
（2）养老保险基金投资收益有限.由于缺乏合适的投资渠道和专门的投资管理人才,现实中基金只能存银行、买国债,渠道单一,保值增值很困难,而且在基金筹集和管理使用中存在严重违规操作.
（3）农村养老保险机构收取的管理费过高.根据民政部规定,机构收取3%的管理费用于开展工作,但这一比例过高,不仅加大了制度运行成本,而且进一步降低了基金的保值增值能力,严重影响农村养老保险工作的正常运行,如果这一问题解决不好,最终将会导致基层保险工作人员工作的积极性下降.
（4）基金管理缺乏有效监督.地方政府对基金缺乏有效管理和约束,所以往往出现挤占、挪用和挥霍农民养老金的情况,基金安全性存在隐患.
（5）缺乏国家的政策扶持.我国目前虽然处于经济飞速发展时期,但人口多,底子薄,现在又面临人口老龄化的趋势,城镇养老保险制度都面临很大的资金缺口,不得不采取延迟退休的办法来弥补,对农村养老保险制度给予关注和扶持就更顾不上了.农村养老保险资金的筹集模式遵循“以个人缴费为主,集体补助为辅,国家给予政策扶持”的原则,现在集体补助没能落实到位.集体补助有赖于集体经济的发展.所以在乡镇企业发展较好的地方,集体补助能落实到位,社会保障的开展不会有太多障碍,反之则社会保障难以开展.但是,当乡镇企业发展走下坡路或经营亏损时,那么集体补助这一块就会落空,就不能及时补助保费.如果保费全部由农民个人缴纳,就会失去了农村社会养老保险制度之“社会”保障的意义.农民凭什么要将自己的钱交给一个并不值得自己信赖的政府机构去管理（农村挪用保险基金的状况时有发生,况且还要支付一大笔管理费用）是不值得的,而且曾出现商业保险公司和县民政部门为争保户而发生纠纷的事情.商业保险不同于社会保险,两者在保障水平、保障性质方面应该互补优势,保费完全由农民自己缴费的保险已不具备“社会”保险的含义,它已经是商业保险了.因为,世界上的任何社会保险都要求国家或雇主为参加者缴纳一定比例的保险费.没有任何补贴的社会保险如果要延续下去的话,唯一的出路就是采取强制性的缴费办法.
2 农村养老保险制度存在问题的原因分析
农村养老保险制度存在的这些问题,严重制约了农村养老保险事业的发展.究其原因,既有制度设计方面的缺陷,也有执行中存在的问题,表规为：
（1）制度设计存在缺陷、立法相对滞后
农村社会养老保险的制度设计存在致命的缺陷,即其建立、撤销、费用的筹集、运用以及保费的发放,不是按照严格的法律程序,而是按地方政府部门制定的一些规章制度执行的,不是农民和政府的一种持久性契约,而是随时可能会中途解体的非常不稳定的临时措施.养老保险缴费持续时间长达十几年甚至几十年,想要让农民持续稳定地缴费,必须满足的条件是：农民一直身强力壮,收入稳定,足额缴费,并且对保险基金的管理者充满信心.可现实的问题是,人不可能不衰老,当农民年老体弱干不动的时候,希望养老机构支付他们养老金用以安度晚年.可目前农村各地区的社会养老保险几乎都无法满足这些.原因在于,农村是看天吃饭,气候好收入高,气候恶劣收入就欠缺,造成农民的收入会时高时低,无法按时足额缴费应该是一种常态,农民对保险制度所规定的现在缴费将来能否最终兑现持怀疑态度.就连农村社会养老保险的地方管理者也说得看事情的发展情况而定,更不用说缴费的农民心存疑惧是理所当然的了.事实上,某些地方的农村社会养老保险确实难以继续下去了,有的甚至停办了.
农村养老保险也是社会保险的重要组成部分,应当和其他社会保险一样先行立法,政府必须严格依据法律来组织实施.可现实的情况是自从农村养老保险推出实施以来,虽然基层农保干部发扬不怕苦不怕累的精神,为制度的推行做了许多艰难的工作,可效果甚微.特别是管理机构的中途易主,使养老保险制度一度处于停滞状态,使农民认为农村保险工作是变化比政策还快,而且政策制定也不够科学.农村养老保险不是强制性规定,在一定程度上影响保险事业的持续发展,在参保方式上是以农民自愿参加和政府组织引导相结合,虽然缴费方式上坚持“以个人缴纳为主,集体补助为辅,国家政策扶持”的原则,可具体实施时集体补助部分还是因各种原因落了空,进一步降低了农民参保的积极性.农村养老保险这种长效投资方式,在养儿防老、土地养老逐渐弱化的情况下,是政府为农民办的一件好事.但是当农民眼中还未将农保看作是生活的必需时,农村还未形成成熟的社会保障市场时,银行存款利率的调整不可避免地影响了农民参保积极性.同时也对农保工作的发展提出了深刻的思考.
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