关于央行应对金融脱媒策略,本论文主要论述了金融脱媒论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
金融脱媒论文参考文献：
[摘 要]随着电子商务和非金融机构支付公司的快速发展,金融脱媒现象已经成为人民银行履职过程中面对的一个新挑战.本文通过系统地论述有关金融脱媒的发展现状、监管难点等,探析金融脱媒对我国央行履职带来的新挑战及其应对策略.
[关键词]央行；金融脱媒；电子商务
1金融脱媒的发展现状
1.1金融脱媒的出现和发展
金融脱媒是指在网络技术和电子商务的迅速发展下,一些非金融机构介入银行的支付 功能,使得银行让出了部分支付平臺.电子商务由于其虚拟性,交易双方一般不见面,彼此之间存在信息不对称,从而导致需求方不愿先付款,而供货方也不愿先发货.难以采用“一手交钱、一手交货”的传统交易方式.一部分非金融机构（如互联网公司）作为 机构,开发了适合虚拟交易的支付系统来满足电子商务的支付需要,由此逐渐介入支付结算领域而形成了目前的金融脱媒现象.目前,我国已有多家企业获得了《支付业务许可证》,包括支付宝、财付通、银商等大型支付机构.
1.2金融脱媒的类型
（1）第三方介入型.第三方介入型是指非金融机构支付公司介入银行零售业务领域,原本仅发生在客户和银行之间的金融交易,演变成由第三方 机构来连接客户和银行完成.在我国,一些具备较强银行接口技术的公司,在银行提供的统一平台和接口的基础上,提供网上第三方支付的便捷通道,作为一个 机构来分别连接商家和银行,通过和银行的二次结算获得分成,削弱了原来由银行垄断的支付功能.第三方介入型使得银行不再和客户直接关联,而是通过 机构相连,例如支付宝、快钱等网络支付公司.
（2）完全脱媒型.完全脱媒型是指支付结算账户和融通渠道均有自己独立的内部运营设施和工具,完全脱离于银行之外.如Q币、百度币等虚拟货币.在我国,完全脱媒型主要是网络虚拟货币.网络虚拟货币由网站、游戏商等来发行,消费者使用法定货币来购买该网络货币,最后用于购买网站、游戏商提供的虚拟物品或服务.这种以网络货币为代表的完全脱媒型,独立于现实金融体系,形成了独立的虚拟世界商品和服务的流程.
2金融脱媒对央行履职的影响
2.1非金融机构支付监管制度需进一步完善
随着《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》）的颁布,通过提高准入门槛、加强业务许可证管理的办法,为第三方支付市场建立了良好的环境.但是该制度仍存在部分问题亟待完善,一是金融脱媒对现代金融业的影响仍在不断加剧,对信息安全的要求不断提高,而《办法》作为部门规章,法律层级低、调整范围窄、规范力度有限,和当前金融脱媒的发展速度有所脱节；二是《办法》第三十七条规定“中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施对支付机构进行现场检查：等（四）检查支付业务设施及相关设施”,使得人民银行科技部门在对支付公司的相关技术设备进行检查时“有法可依”,但《办法》的第四章《罚则》却并未规定当出现“支付机构业务设施及相关设施存在问题”这一情况时应如何处罚,导致科技部门在发现问题进行处罚时“无法可依”,前期检查的效果性和权威性也必然大打折扣.
2.2金融消费者权益保护需进一步深化
金融消费者权益保护是人民银行维护金融稳定的法定职责.在金融脱媒的情况下,相对于各类非金融机构支付公司,消费者仍处于弱势地位,从科技部门的角度看,金融消费者权益保护存在以下问题亟待解决：一是非金融机构支付公司易利用自身的技术优势和信息优势损害消费者权益,因此通过技术手段单方面取消了所有消费者的交易.二是非金融机构支付公司信息安全管理工作不到位,易导致消费者个人信息泄露,而《办法》中仅在“申请和许可”环节要求提交技术安全监测认证证明,未对许可后如何开展技术安全跟踪监测进行明文规定.
3政策建议
3.1完善《办法》
监管制度的完善和和时俱进,是提升人民银行履职效能,维护支付产业健康有序发展的重要方面.面对各类非金融机构支付公司蓬勃发展的现状,一是建议制定《非金融机构支付服务管理条例》,提高《办法》的法律层级,进一步加强对非金融机构提供支付服务的监督,防范非金融机构支付公司在服务过程中可能产生的风险,促进非金融支付公司健康规范发展；二是在《办法》的罚则中,明确对“支付机构业务设施及相关设施存在问题”这一情况的处罚方式,提高人民银行科技部门的检查效果性和权威性.
3.2健全金融消费者权益保护机制
一是不断研究新的争端解决方式方法,降低金融消费者在使用网上消费、虚拟货币交易等支付服务时的维权难度；二是赋予人民银行科技部门对支付公司开业后的技术安全以定期监测和检查的权力,切实提高支付公司对技术安全的重视度；三是加强对非金融机构支付公司退出支付市场后,相关消费者资金、权益的保护,建议建立针对非金融机构支付公司的准备金制度（类似银行存款准备金）,由人民银行统一收取,以防范此类公司对金融消费者的支付风险.
3.3探索支付公司接人人民银行网上支付跨行清算系统的方法
网上支付跨行清算系统主要支持网上跨行零售支付业务的处理,业务指令逐笔发送、实时轧差,目前各家商业银行网银系统基本都接人该平台.若将非金融机构支付公司接人人民银行的该支付平台,不仅能够充分发挥该平台的作用,加强人民银行对非金融机构支付公司的监管,也有利于支付公司规范业务发展、统一业务标准,提升竞争力.
结论：适合不知如何写金融脱媒方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于2016基金从业资格考试论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
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