我国民间金融探究,此文是一篇金融论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
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【摘 要】民间金融是我国社会主义市场经济的重要组成部分,它虽然不属于正规的金融体系,但是由于其规模大、形式多样、灵活性强,对我国的经济金融发展有着相当重大的影响.当然,由于其隐蔽性和复杂性,民间金融活动较大的风险也对我国的金融体系发展产生着不利影响.本文从我国民间金融的发展现状入手,研究我国民间金融呈现的特征和面临的主要风险,并由此提出政策建议,更好地规范我国的民间金融活动.
【关键词】民间借贷；民间金融；金融监管
一、我国民间金融的发展现状及特征
民间金融是与金融体系相对的一个概念,主要是指一些相关的自然人或金融与非金融组织从事的绕开正规金融体系控制的金融概念.民间金融形式多样,主要表现为民间借贷关系、私人银行、典当等,但最近一段时间,互联网和互联网金融发展较快,基于网络的民间金融行为也越来越多.民间金融的优势十分明显：形式灵活多样、金融程序简单易操作,因而在我国发展很快.
1.我国民间金融的发展现状
最近几年,我国民间金融以小额贷款、投资公司等形式迅速发展,投资回报率高与网贷的普及更是为民间金融的日益扩大提供条件,使网络贷款的规模和影响力逐渐加强,很多闲散资金也流入其中.
我国民间金融行为的形式多样,而且民间金融的余量也越来越大.民间金融主要可以分为两类：相对正规的金融机构和松散的民间借贷关系.第一类主要包括个人间借贷关系、企业间的信用关系和民间融资等,这类民间金融活动相对正规；第二类主要为小额贷款公司、私人银行和典当行业等.随着金融经济发展,经济金融政策也会逐渐放宽,可以预见到,我国民间金融的种类和形式也会逐渐拓宽.
2.我国民间金融的发展特征
（1）我国民间金融活动种类、规模发展快,参与者十分多样.我国民间金融增长较快,一个主要的推动因素就是我国的中小企业融资难问题.大多数中小企业由于自身规模较小、财务制度不完善,难以达到正规银行的审批要求,很难从银行获得贷款.与此相比,民间金融活动的门槛低、审批要求低、风险控制不严格,中小企业更容易从中获取到资金以供营运,所以民间金融很容易获得中小企业客户.虽然民间金融仍有很多不完善的地方,而且风险很高,但是借贷方便的的特点使其很收青睐.不仅如此,民间金融的参与者也十分多样,个人、企业都能够以借贷双方的角色参与其中.资金提供者有其多样,任何有资金的参与者都可以做资金的体放着,不仅有自然人,而且商户、企业等也会将闲置资金投入其中.
（2）我国民间金融方式多种多样,回报率高.在民间金融活动中,绝大多数的借贷资金在本地资金供需方之中往来导致了许多交易都没有通过正规渠道而私自进行.并且民间金融活动大多是借款人向贷款者表明自己的需求与何时还款,证明自己有能力偿还等步骤最终完成,只要双方达成了一致意见并拟好借条等即可完成这简单易操作的贷款流程.相较于普通银行的繁杂过程,民间经融凭借明显加快了资金流动与短时间内满足了借款人的需求等优势被对资金有迫切需求的人广泛推崇.民间金融的借贷时间普遍都不长,不仅减少了贷款者的风险率,还为民间金融的稳步发展提供保障.在利润上,城镇层面的民间金融利率高达近三成,利润率波动范围更大.但在农村,借贷关系一般发生在邻居与朋友之间,也成为民间的利润率低至10%左右的原因.
（3）我国民间金融也有隐蔽性、非正规性的特点.民间金融活动大都游离在正规的金融监管体系之外,很多金融活动都不是公开完成的,导致监管部门很难获取资金的使用和来源情况,这也是我国民间金融风险较大的原因之一.不仅如此,最近发展很快的P2P网络借贷活动也与传统的民间金融有着类似的特点.当前我国的对网络借贷还没有详细、规范的监管体系,这使得我国的互联网金融领域风险较高,缺乏辨别能力的参与者很容易从中受损.
二、我国民间金融风险的成因探析
1.民间借贷管控上的不全面
我国的民间金融活动主要是传统的借贷形式,民间借贷关系也产生了我国民间金融活动的大部分流.跟正规的金融体系相比,我国民间借贷行为很少受到金融监管部门的控制,组织涣散而且自由,因此也是很多中小企业重要的融资方式.民间借贷活动诚然可以为中小企业提供营运流,帮助中小企业渡过难关,不过其隐蔽性、不规范性的特征也使这种融资方式的风险十分巨大.很多中小企业由于难以从商业银行取得贷款以支撑其经营活动转而向民间金融行业筹措资金,这种行为的盲目性往往会使企业由于经营选择不理智而加重企业的债务负担.很多民间资金的提供方因为不受正规金融体系监督,利用在资金借贷中的主动性而制定不合理的条款,也是民间金融的隐患之一.
2.金融监管激励机制不健全
合理研究金融行业动态,制定全面的、有针对性的金融监管体系是保证我国金融活动正常发展的必要条件.我国十分重视金融监管体系的健全和完善,逐渐合理的金融监管体系也为我国的金融经济发展起到了更大的支撑作用,我国正规金融机构也在当前的监管体系下迅速发展.但是由于目前我国民间金融活动受正规金融监管体系的约束十分有限,民间借贷活动也基本游离在我国的宏观金融体系之外,所以很难有较完善的体系来约束.不仅如此,目前我国还缺乏对民间金融活动的助推机制,很多民间金融活动的参与者或相关机构由于民间金融活动的高风险性,发展动力不足.遵循我国正规金融体系的参与者往往利润不足以维持经营,而脱离我国金融监管体系、通过制定高利率获利的参与者往往会为我国金融体系带来很大风险.
3.宏观经济政策的制约作用
纵使我国在经济发展的运作层面将社会主义市场经济作为基本准则,但是只有根据市场和经济实情将政府调控和市场调节有机整合来改进调控经济的方法,才能保证我国经济更合理地发展.最近,我国通过许多有效的经济对策很大程度上的影响了经济的总体发展,特别对于民间金融来说,运用对货币制度上的改善将民间金融推上了更高的风险台.2008年后两年间,我国利用反复的完善与改良促進了贷款利率的提高,这又让民间金融具备消耗巨大成本与难以操作的缺点.
结论：关于金融方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关金融论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
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