互联网金融和互联网金融征信体系,该文是关于征信论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
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摘 要：文章总结了我国互联网金融的发展模式和现状,并就此讨论了互联网金融征信的价值所在以及我国互联网金融征信的现状和问题.互联网金融征信体系的建设是我国互联网金融健康稳定发展的关键所在,尽管目前我国互联网金融征信已经取得了一定的进步,但仍存在信息共享机制不足、征信标准不统一、立法滞后、监管主体不明确、缺乏信息安全建设与风险防控措施等一系列问题.
关键词：互联网金融；互联网金融征信
一、引言
自2013年以来,伴随着互联网技术的进一步发展和完善,互联网金融在我国呈现出了井喷式的发展：第三方支付平台、手机银行、众筹、网贷等新的交易方式渐渐融入人们的生活.据央行发布的《2015年支付体系运行总体情况》显示,2015年我国第三方互联网交易总规模达到118 674亿元,同比增长46.9%.截止2016年6月12日,由支付宝和天弘基金联合推出的余额宝,在其三周年之际,用户数已超过2.95亿,规模超过8000亿元,是目前全球用户数最多的单只基金.
谢平（2012）指出社交网络、移动支付、搜索引擎和云计算等现代互联网信息科技对人类金融模式产生了颠覆性的影响,促使有别于商业银行间接融资以及资本市场直接融资的“第三种金融模式”,也就是互联网金融模式的出现.互联网金融是指金融机构或互联网企业,在社交网络、搜索引擎以及云计算等互联网技术与工具的基础上,提供支付、信息*、资金融通等金融服务的活动（程鑫,2014）.互联网金融并不是將互联网技术与金融简单的相加,它体现的是一种参与主体更加广泛,更为平等、自由和*的金融制度新模式.这种新金融模式也为我国经济、金融的发展及其监管提出一系列挑战.
互联网金融行业的有序、健康发展必须以互联网征信体系的健全和完善为前提（张紫娟,2015；王斯坦,2016）.然而,目前我国社会信用体系的建设还处在初级阶段、征信制度还不成体系.想要尽快探索出我国互联网金融征信体系的发展路径,还需要首先剖析我国互联网金融的模式及其发展.
二、我国互联网金融的主要模式及其发展
伴随着互联网技术与金融的深度结合,许多新的商业模式以及服务模式不断涌现.郑联盛（2014）认为互联网金融模式主要有两种：一种是电商小贷,例如国内的阿里金融和国外Amazon；另一种是P2P平台信贷,国内外典型代表有人人贷、陆金所、LendingClub、Prosper等.孙墨琳（2013）将我国互联网金融模式主要分为：第三方支付、P2P信贷、众筹、传统金融机构的互联网化以及其他网络金融服务等形式.本文主要从以下四方面对我国互联网金融的模式及其发展进行解析.
1.支付平台型的互联网金融模式及其发展.支付型平台包括第三方支付、移动支付等,是指人们利用互联网终端、手机等通信设备和技术完成货币资金的转移以清偿债权债务关系的行为.近年来,我国互联网支付行业可谓飞速发展.截至2016年9月底,央行发出了八批共270张第三方支付牌照.2015年,第三方交易总规模达到118 674亿元.同比增长46.9%,其中移动支付增长最快.长城证券研究的数据显示,我国移动支付市场交易总规模从2012年的0.14万亿元增长到2015年的9.31万亿元,增长了近60多倍,到2017年,预计达到15.04万亿元.互联网支付行业的蓬勃发展反映了我国广大人民群众在互联网时代日益增长的网络购物和小额理财需求.支付型平台机构也顺势而为,目前已推出涉及理财、代缴费、保险等多个领域的增值服务.
2.融资平台型的互联网金融模式及其发展.互联网金融的融资平台型模式旨在满足我国个人和中小企业的投融资需求,主要包含P2P信贷模式、众筹融资模式以及小额网贷模式.
P2P信贷最早产生于英国,2006年被引入中国.经过一系列的异化和创新,我国的P2P网贷公司规模在2013年迎来了爆发式的增长.作为互联网金融创新中的最大亮点,P2P信贷模式的快速发展可以归因于市场上小额资金供给与需求的旺盛及其通道的不畅通：资金供给者缺少获得较高收益的其他渠道；资金需求者,尤其是弱势的个体或中小企业,也缺少渠道及时获得小额融资.P2P信贷模式为资金融通提供了一个灵活的运转模式,提供了一种新的投融资渠道,提高了资金利用效率.
众筹融资是指个人创业者或小微企业,在互联网或社会性网络上展示自己的想法和创意以求得公众资金援助的一种融资模式.2009年众筹模式诞生于美国,2011年在我国出现.目前众筹融资模式是国内外最受欢迎的创业方向之一.据《中国众筹行业市场前瞻与投资规划分析报告》显示,虽然2016年我国互联网非公开股权融资平台新增项目数同比减少56%,但新增项目成功融资额共计52.98亿元,涨幅为2.1%,同比增加1.08亿元.伴随着政府推出的多项促进股权众筹发展的利好政策,我国众筹行业将趋向于垂直化、细分化发展,在合规的前提下积极探索盈利模式.
小额网贷专指电子商务企业自建小贷公司或采取与银行合作的方式,基于其长期积累的电商交易数据并进行数据挖掘,向其平台上的客户提供小额信贷服务的模式.目前我国的小额网贷模式可以分为三种：直接模式、间接模式以及传统金融机构电子商务平台.小额网贷平台依据电子交易数据建立企业与个人的信用评级,在一定程度上实现了商流、物流、信息流以及资金流的合一,快速、及时地为我国中小微企业解决小额资金周转问题.
3.理财平台型的互联网金融模式及其发展.2013年阿里集团余额宝的推出掀起了我国理财型互联网金融的发展浪潮.此类模式指的是各种金融或非金融机构,通过互联网向投资者提供诸如基金、外汇、保险、期货、银行理财产品等金融产品和服务.截止到2016年6月,我国购买互联网理财产品的网民规模已经到1.01亿,较2015年底增加用户1113万人.伴随着互联网理财产品的增和以及用户体验的持续提升,我国网民的线上理财习惯已初步养成,互联网理财市场的发展也呈现出了平台化、场景化、智能化等新趋势.2017年1月17日发布的《国人工资报告》（社科院联合腾讯理财通、腾讯研究院金融研究中心）显示：2013年-2016年三年间,我国互联网理财指数增长超4倍,互联网理财规模由3 853亿元增长至2.6万亿元,预计到2020年将达到16.74万亿元.
结论：适合征信论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关个人征信网上查询开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
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