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金融生态论文参考文献：
互联网金融作为新兴金融业态自2012 年以来获得长足发展,这种全新的信息科学技术进步,以互联网为主要技术手段, 依托搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等技术工具,已经彻底颠覆了传统金融业态,并以其蓬勃发展之势,对传统金融各个领域带来冲击和挑战.城市商业银行作为商业银行体系中的重要组成部门,由于资产规模和业务总量不大,IT系统建设滞后等,在互联网金融生态链中必然面临更多的问题和挑战,但同时如果能够积极转型,发挥自身优势,又未尝不是一个良好的发展机遇.
互联网金融的信息经济学解释
互联网金融是颠覆信息经济学的金融业态创新
互联网金融方兴未艾,已经成为我国金融业态不能绕过的话题.马云等互联网企业认为,互联网金融是一种全新金融模式,有效解决了数据处理和信息不对称等问题,将会成为传统金融业的搅局者, 甚至会动摇其经营基础.著名学者谢平认为互联网金融不同于商业银行间接融资, 也不同于资本市场直接融资,属于第三种金融融资模式,称之为“互联网金融模式”.大多数银行从业者如工商银行副行 长罗熹认为,互联网金融只是金融服务技术的创新,其金融服务的基本功能和基本方式没有变化,在互联网金融发展过程中,银行仍是互联网条件下金融服务的先导和主导.本文认为,互联网金融应从其颠覆信息经济学的根基信息不对称入手, 实现了对新古典经济学信息充分和交易成本为零的强势回归.
信息经济学（ I n f o r m a t i o n Economics）肇始于20世纪50年代,直接针对新古典经济学前提——假设交易成本为零和信息对称开展理论思考,提出用信息不对称理论和博弈论来修正传统的市场模型的缺陷.传统金融理论是基于信息不对称、信息成本引致交易成本的路径发展深化起来,并在最近200多年里,使得金融业特别是银行业实现跨越式发展.进入21世纪,伴随着计算机、网络和通信技术的大发展,传统金融理论受到颠覆性影响,金融业态也受到强力挑战.商业银行作为信用 、信用创造、调剂资金、金融服务等传统职能受到严重挑战,这些基于信息不对称基础上的盈利空间受到新兴互联网金融业态的强力冲击,并已经改变了原有金融生态格局.本文主要采取的是对微观信息经济学批判的研究方法,认为互联网金融是基于信息可获得性更为便利、信息成本边际递减基础上的金融业态,依托数据处理高速化、新兴信息通信技术集成化,形成便捷高效的新金融模式.通过搜索引擎、大数据、社交网络和云计算,颠覆了信息不对称情况下的传统金融机构的交易套利模式,衍生成全新的互联网金融业态,这一业态不是现有金融业态的组成部分,而是一种全新业态,必将改变金融业的发展模式.
互联网金融的主要特征
互联网金融正是站在颠覆者的立场上,实现对信息经济学的改造,开创了全新范式的金融运行发展模式.
一是互联网金融有助于打破信息不对称的二律背反.“囚徒困境”和“柠檬市场”是信息经济学的两个经典案例.在“囚徒困境”中,囚犯互相不知道同伴是什么样的选择,因而选择坦白交待；產品市场上著名的“柠檬市场”（次品市场）, 卖主比买主拥有更多的关于产品的信息, 导致次品横行.这都是事前信息不对称带来的市场参和主体无法获得福利最优解, 实现不了帕累托最优.引申到金融领域, 传统金融业态正是利用信息不对称的客观存在,取得高于一般性均衡的盈利空间.但是,当海量数据可以集中处理,大数据分析解决了供给者的供给难题,搜索引擎引领消费者的消费趋同或者相反的逆向偏好,基于信息不对称的贝叶斯-纳什均衡有可能无法获得最优的契约或制度安排.而新古典经济学的完全竞争、信息充分的前提假设有可能借助信息技术实现,真正的理性经济人可能变成现实,而金融业态也必将被迫调整经营模式.
二是互联网金融的信息边际成本近乎为零,依托信息科学技术,可以实现市场的完美出清.互联网金融已经深刻地改变着人类的生产、生活方式.“长尾理论”的理论基础就是信息边际成本递增引发交易成本指数级上升,使得更多企业会关注长尾前端,即使长尾后端会有稳定的市场,也可能由于生产成本过高而忽略.而亚马逊的例子就是有海量数据处理能力后,可以捕捉长尾后端的消费需求,实现错位竞争.传统金融理论的“二八定律” 和“长尾理论”实现了逻辑上的正反合, 形成了完美的理论闭环.商业银行更多关注高端的20%的利润创造者,固然有其金融追逐利益的天然本性,然而更多的还是基于原有科学技术方面无法打破信息边际成本跳跃式递增的桎梏.互联网金融打破了信息不对称的信息获取壁垒,使得金融消费者和供给者之间有可能实现新古典经济学的完美资源配置状态.
三是互联网金融最终必然取代依托于信息不对称的传统金融,形成具有自由演化特征的全新的金融生态.由于信息不对称的客观存在,零和博弈的交易导向成为微观金融领域金融行为利己排他的行为准则.传统金融业是风险高发行业,历次金融危机证明了金融业的不稳定性和脆弱性.微观领域金融行为的零和博弈是信息不对称条件下个体金融行为的最优解, 当个人贪婪占据有限理性的大部分内容之后,“金融公地悲剧”必将上演,而以“羊群行为”为代表的集体无意识其实是集体中个体的理性行为.这样,在信息不对称的前提下,传统金融无法解决风险的不确定性,必然会形成以风险控制为核心的金融生态.而互联网金融依托信息技术的创新应用,可以实现风险的有效识别和控制,从而使得金融生态会从风险核心生态进化到服务核心生态,提高金融业态的服务性,更好地发挥金融业态的普惠性.
国内互联网金融发展情况及主要模式
发展情况
国内互联网金融发展大体经历了三个阶段,即手工化阶段（20世纪80年代以前）、电子化阶段（20世纪80-90年代）、网络化阶段（21世纪开始至今）.前两个阶段的发展都是以银行、证券等传统金融机构为主,网络化阶段则是金融机构和电商机构集体发力,特别是金融2010 年以后,电商机构出现大发展.
结论：关于金融生态方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关金融生态变革论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
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