我国商业银行开展投资银行业务,此文是一篇投资银行业务论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
投资银行业务论文参考文献：
摘 要：当前我国商业银行投资银行业务发展处于较快时期,但在商业银行内部的资产与收入占比中仍然存在較大不足,各商业银行的投行业务连年增长,但仍然因组织结构、混业经营、风险管理等方面的不足,存在较大劣势.随着市场的发展、政策的规范化以及客户需求的多样化,未来投资银行的发展需要商业银行在集团化、混业化、科学化、专业化、品牌化以及风险防控体系化方面不断发展.
关键词：商业银行；投资银行业务；现状；解决策略
中图分类号：F832.33 文献标识码：B 文章编号：1008-4428（2017）06-97 -02
现阶段,国内商业银行发展投资银行业务还处于起步阶段,而发达国家商业银行已经覆盖了所有投资银行业务.同时,我国“分业经营,分业管理”的制度束缚了我国商业银行开展投资银行业务的发展,面对着巨大的市场竞争压力,加快投资银行业务发展已成为商业银行发展的基本趋势,这将是我国金融业迈向综合化经营的一大步.
一、中国商业银行投资银行业务发展
我国商业银行投资银行业务发展经历了一段较为无序混乱的特殊时期,1997年,商业银行在投资银行业务上的发展得到了较大限制,2001年后逐步解绑,各种有利于商业银行混业经营的政策逐步出现,投资银行业务获得了许可,招商银行在当年成立其投资银行部门——商人银行部,全力推进投资银行业务.2002年,中国工商银行成立国内第一个投资银行部,下设重组并购处、股本融资处、债务融资处、资产管理处、投资管理处等业务部门,开启了我国投资银行业务的发展历史.随着2005年各大商业银行的转制,投资银行业务逐步扩大到更多商业银行中,其中确定了工商银行、建设银行和交通银行为首批直接投资设立基金管理公司的试点银行,这使商业银行通过基金公司间接进入证券市场成为可能.2008年金融危机的爆发,使国际投行进入到商业银行领域,我国商业银行也随着这一趋势加快了投行业务的开拓.我国当前商业银行的投行业务既非严格的分业经营,又非严格的混业经营,处于分业到混业的过渡阶段.
二、商业银行投资银行业务发展中的问题
(一)分业经营制度束缚发展
分业经营对于产品的创新与功能的多元化都较为不利,在此经营模式下,监管部门也不能提供更为有效的沟通协调服务,在产品创新上一旦涉及到监管部门较多时,往往审批效率较低,风险的存在也使管理出现漏洞,产品创新时面临的成本和风险都大为增加,影响了投行业务产品开发的积极性.如美国的花旗集团具有商业银行、投资银行、保险、共同基金、证券交易等诸多金融服务业务于一身,对全球的业务进行整合,现已成为世界上规模最大的全能金融集团之一.而我国商业银行长期定位于资金融通,而忽视非金融服务职能,忽视多元化金融服务的提供,集团化、混业化经营严重不足,无法有效整合传统信贷业务与投行业务,不能扩展业务范围,提升抗风险能力.
(二)业务发展同质化竞争削弱
随着2008年金融危机的大爆发,国际上尤其是美国的投资银行业务受到了极大冲击,发生了雷曼兄弟破产、美国银行收购了有着94年历史的美国第三大投资银行美林证券等一系列危机,促使了独立的投行模式最终向混业经营不断发展.而我国商业银行仍然存在业务创新上的不足,混业经营存在较大发展障碍,由于信贷业务的优势与成熟度,投行业务存在一定的发展阻碍.各大商业银行的投行业务仍然存在较大同质化问题,服务内容与产品结构的雷同性较大,信贷业务仍然是各商业银行的投行业务的重点,与信贷业务存在很大的竞争性与同质性.融资时要考量的各个要素资金来源与借助平台有较大的不同,而其他因素如融资主体、融资期限、增信模式、融资用途以及还款等都基本相同.业务的同质性使得投行业务失去了竞争性,并且操作链条反而有超越信贷业务的趋势,推高了融资成本,银行内部也认识到投行业务的效率、价值以及客户体验等都存在较大不足,在这种情况下,单纯的业务营销无法提升竞争力,投行业务面临较大的创新困境,投行业务认同度较低.
(三)风险管理存在标准划分问题
首先,在组织体制上风险隔离性不足,商业银行各个业务主体之间仍然无法实现独立与风险自负.其次,投资银行业务风险管理机制不足,当前商业银行主要的风险管理仍然是基于信贷风险而建立的,一些投资银行业务风险管理存在严重不足,尤其是直接融资方面的业务风险较大,急需完成各个业务之间风险管理的协调与统一.最后,商业银行内部在传统业务和投行业务之间风险意识上存在很大不同,传统业务会合理规避风险,而投行业务则可能通过控制、承担、创新等措施对风险进行分散与化解,从中获取高收效,属于风险偏好者,如中国工商银行的债务融资工具上,即存在信贷风险把控原则不一的现象,是否沿用传统信贷业务的风险标准,还是根据投行业务准入标准进行操作存在较大分歧,投行业务如何在强化风险管理的同时提升业务创新能力,将是投行业务在风险管理上存在的较大困境.
三、工商银行开展投资银行业务的解决策略
(一)加快混业经营转向
为建设一流的金融服务机构,商业银行要加快对自身银行全能化的建设,发挥自身优势,保障银行的联动性与资源利用的最大化.完善资源共享,加强投行与各大商业银行客户等资源的共享和联合营销,建立银行内法人客户的资源共享、统一视图以及联合营销和管理制度.加强银行各个研发部门的合作,强化研究成果的开放与共享机制,共同进行调查研究以及高端活动,提升银行内部的资源利用程度与效率,共同推动银行市场影响力的提高.强化对银行投资银行业务信息的系统建设投入,加大对牌照类业务在证券投资与交易、客户和业务以及风险等管理系统的研发与应用.为提升混业经营的可能性,需要在监管方式上不断创新,一方面要把监管重心放在风险管理上,转变传统的分业管理理念,对于银行资本充足率、风险管理以及资产负债比强化管理,另一方面针对混业经营创新监管方法,强化信息披露机制、会计审计独立性、宏观信息采集、分析以及发布等,打破各个业务之间的壁垒,加强合作,统一协调信息交流以及业务来往,提升监管力度和全面性.
结论：大学硕士与本科投资银行业务毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写投资银行主要业务方面论文范文。
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