依托供应链融资缓解中小微企业困境,本论文可用于供应链论文范文参考下载，供应链相关论文写作参考研究。
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摘 要：供应链融资模式将金融产品融入产业链条的供、产、销各个环节,为中小企业开辟了一条新的融资渠道.但只有营造良好的供应链金融生态环境、构建多部门共同参与的综合服务网络平台、加强供应链融资产品创新、优化业务流程,才能形成金融机构、核心企业和上下游中小企业三方共同受益的良好局面.
关 键 词：供应链融资；中小微企业；综合服务网络平台
中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）02-0018-03
供应链融资是指在供应链产业的供、产、销活动中,金融机构灵活运用金融产品将核心企业和上下游企业联系在一起,使物流产生价值增值的一种融资模式.利用供应链融资模式,可以将银行信用和资金注入核心企业及上下游配套企业,以此提升供应链产业的整体竞争力,还可为中小微企业开辟一条新的融资渠道.
一、河北省供应链融资基本情况
(一)河北省供应链融资规模
近年来,河北省银行系统以支持经济发展为中心,依托产业发展,加大对实体经济的支持力度.针对河北省钢铁、化工、制造、纺织、粮油加工等产业链条完整、上下游企业联系紧密的情况,河北省银行系统紧密结合国家产业、环保和信贷政策,积极筛选、培育相关产业的核心企业及上下游中小企业,研究制定供应链融资模式,优化产品组合,创新融资担保方式,促进了实体经济的发展.根据对河北省银行业金融机构的调查,截至2012年6月末,全省银行业金融机构已开办各类供应链融资产品47项.2012年上半年,中小微企业通过供应链及相关融资模式获得贷款1263亿元.
(二)河北省供应链融资的主要产品
国家开发银行河北省分行通过与庞大集团、隆基泰和集团等大型民营企业合作,建立了“龙头企业+附属中小企业”的上下游产业链融资模式,2011年末,产业链融资余额13.3亿元.同时,通过“四台一会”模式积极支持中小企业发展.
工商银行河北省分行以114个国内贸易融资核心企业和优质项目供应链、120个中小企业产业集群、网上商品交易市场为三大重点,在汽车、钢铁、石化、粮油等产业链推出了“网贷通”、“置业通”、“互助通”、“粮贷通”等供应链融资产品,形成了品种丰富的小企业融资“超市”,2011年末,仅小企业“网贷通”贷款余额就达96.2亿元.
中国银行河北省分行推出了“中银信贷工厂”服务模式,围绕辛集皮革、永年标准件、安国中药材、石家庄北国商城商圈、白沟箱包等16个国内知名的特色商圈和经济产业集群, 开办了系列供应链融资产品.其中,“银商通达”、“货贷通宝”、“应收通宝”、“ 羊绒通宝”产品为800多家小企业融资18.2亿元.
建设银行河北省分行实施“信贷工厂”标准化运营,推出10大类供应链融资产品,涵盖了整个供应链上的各个环节和全部过程.如针对上游企业的应收账款特点推出了“账易融”产品,已为200余家小企业融资10亿元.针对下游企业的预付货款特点推出了“货易通”产品,为87家小企业累计融资8亿元.
浦发银行石家庄分行以工业园区、流通市场、供应链为重点推出了“银元宝”、“银通宝”、银链宝”的“吉祥三宝”融资产品,2012年1季度小企业贷款新增12.5亿元.
中信银行石家庄分行围绕“一链两圈三集群”即供应链上下游、商贸制造业集聚圈以及市场、商会、园区集群,推出了组合贷、联保贷、订单贷、市场贷、商会贷、园区贷、货权贷等10类小企业“成长贷”产品,支持中小企业513户,贷款余额91.2亿元.
民生银行石家庄分行推出了易捷贷、循环贷、组合贷、联保贷、动产贷、中小企业e管家、订单贷等10类“商贷通”产品.2012年3月末,“商贷通”贷款余额68亿元.
招商银行石家庄分行围绕河北钢铁集团、冀中能源集团、开滦集团开展了“1+N”贸易金融业务.
(三)河北省供应链融资的主要效果
供应链融资通过对完整产业链条或部分节点给予金融支持,不仅有利于增强核心企业及龙头企业的竞争优势,更有助于上下游中小微企业的健康发展,并能增加银行中间业务收入、稳定结算性存款,收到了一项创新三方受益的显著成效.
1. 核心企业全面受益.对核心企业来说,供应链融资方式扩大了核心企业的生产和销售,可使企业从供应链整体增值的部分直接获利,实现“零成本融资”甚至“负成本融资”,同时还可加强与上下游企业的联系并增强企业的竞争力.近两年来,中国银行河北省分行与河北钢铁集团、冀东发展集团分别签署了总额为300亿元、100亿元的《供应链金融战略联盟合作协议》,利用多元化、国际化业务平台,为企业提供更加具有针对性、创新性的产品和服务.在金融机构有针对性的支持下,河北钢铁集团2011年粗钢产量居国内第一、世界第二,连续三年跻身世界500强. 冀东发展集团已拥有51家控股子公司、2家分公司、4家合营公司,水泥年产能1亿吨,综合竞争实力走在行业前列.农业银行河北省分行与廊坊新奥集团签署“银企战略合作协议”,给予新奥清洁能源战略项目100亿元以上的金融业务支持,固定资产贷款、流动资金贷款及创新的供应链融资、节能减排融资、并购贷款等.新奥集团目前总资产已超过400亿元人民币, 机构分布在国内100多座城市及亚洲、欧洲、美洲、大洋洲等地区.三河汇福粮油集团也是一家有潜力的龙头企业,河北省内多家金融机构为其进行供应链融资,金额累计达50多亿元.目前,汇福粮油集团已发展成为国家农业产业化重点龙头企业,具有全国最大的现代粮食物流,年中转能力达1200万吨.
2. 上下游中小微企业获得信贷支持. 供应链融资项目为上下游中小微企业提供了一个稳定且成本合理的融资渠道,密切了其与核心企业的关系,有助于企业得到全方位的银行服务,利于企业长远发展.如,国家开发银行河北省分行就是通过供应链融资模式, 来探索与中小企业的金融合作,“三农”融资难题.该行在承德市滦平县,通过“龙头企业+政府合作机构+农民促进会+养殖农户” 的新模式,向滦平华都肉鸡公司发放项目贷款3亿元,同时发放农户贷款1.7亿元, 直接帮助2.73万人口脱贫,带动10万贫困人口增收, 解决了该县的贫困问题,推进了当地屠宰、食品加工行业的发展,促进了完整产业链的形成. 农业银行廊坊市分行以富沃德实业有限公司为核心,通过“融易达”产品,为其36家上下游企业解决了流动资金问题. 廊坊市农村信用社出台了小企业联保、应收账款质押、货物及货权质押等管理办法,2011年支持供应链上下游企业86家,累计发放供应链融资贷款17.2亿元.其中为核心企业贷款1.9亿元、上下游企业贷款15.3亿元.
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