EXCEL环境下基于货币时间价值理论生活理财规划,本论文主要论述了理财规划论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
理财规划论文参考文献：
摘 要：现代人已经越来越重视生活理财,货币时间价值理论被广泛地应用于生活理财中.文章在分析了货币时间价值内涵以及如何应用EXCEL计算货币时间价值的基础上,分别从储蓄、购房、购物、子女教育以及保险的角度探讨了EXCEL环境下货币时间价值在生活理财规划研究中的应用.
关键词：货币时间价值 生活理财 EXCEL
中图分类号：F830
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2015）10-071-03
“你不理财,财不理你”,现代人已经越来越重视生活理财,大至购房小至储蓄无一例外.作为理财的首要理论——货币时间价值理论被广泛地应用于生活理财中,如储蓄、购房,教育,保险以及证券投资等等.另外,由于EXCEL功能强大、计算方便的特点,本文就EXCEL环境下基于货币时间价值理论的生活理财规划进行研究.
一、货币时间价值的内涵
货币时间价值指货币经过投资再投资随着时间的推移所产生增值.从其概念可以清楚地认识到货币时间价值形成的两个条件：第一,时间的积累,资金必须经历一定的时间积累,否则增值微小,甚至不可计量;第二,资金的运动,资金必须投入生产或信贷运动中方可增值.比如说,日常生活中我们把钱存在保险柜里,是无法产生增值,而存进银行中,则把资金投入到信贷运动中去,只要有时间的积累,货币就能产生增值.
二、EXCEL环境下货币时间价值的计算
EXCEL环境下常见的资金时间价值计算方法包括复利终值和现值以及年金终值和现值的计算,另外,还涉及到日常生活中常用到的年等额付款额以及还款期的计算等.
(一)复利终值和年金终值的计算
EXCEL环境下,复利终值和年金终值的计算都是通过终值函数FV来实现的.FV函数的应用公式为FV（rate,nper,pmt,pv,type）,其中Rate为每期利率;nper为年金处理中的总期数;pmt为年金;pv为现值,省略即为0;type值表示年金类型：0（普通年金）、1（先付年金）.当pmt等于0（或省略不写）,pv≠0时,FV即为复利终值的计算公式,反之则为计算年金终值.
【案例1】计算复利终值.向银行借款1000万元,年利率6%,到期一次还本付息,则10年后应还的本息等于FV（6%,10,,-1000）等于1790.85万元
【案例2】计算年金终值.张先生从现在起若每月末存入银行2000元,月利息0.3%,那么2年以后可获得的本息等于FV（0.3%,24,-2000）等于49693.01元.
(二)复利现值和年金现值的计算
EXCEL环境下,复利现值和年金现值的计算是通过现值函数PV实现的.PV函数的应用公式为PV（rate,nper,pmt,fv,type）,各参数的意义和FV函数完全一致.当pmt等于0（或省略不写）,fv≠0时,PV即为复利现值的计算公式,反之则为计算年金现值.
【案例3】计算复利现值.某人想在3年后从银行取出5000元,年利率3.75%,复利计息,那么他现在应一次性存入银行的金额等于PV（3.75%,3,0,-5000）等于4477.19元.
【案例4】计算年金现值.投资一项目总成本为50000 元,该项目预计能在未来的15 年内于每月月末回报900元.若要求的最低年回报率为9%,问该项目是否值得投资?由于该项目应投资的金额等于PV（9%/12,12*15,-900）等于88734.07元>实际的投资成本50000元,因此,该项目可以达到投资人的投资要求,值得投资.
(三)等额收（付）款的计算
PMT（rate,nper,pv,fv,type）函数,返回等额收（付）款.现实生活中,如果按揭贷款选择等额本息付款方式的,那么通过pmt函数即可计算出贷款的每期还款额.
【案例5】按揭购房下等额还款额的计算.按揭购房下,贷款总额800000元,贷款年限30年,年利率6%,则每月等额还款额等于PMT（6%/12,30*12,-800000）等于4796.40元
(四)还款期的计算
在Excel下,可以通过NPER函数返回付款期,其语法格式为：NPER（rate,pmt,pv,fv,type）.
【案例6】计算还款期.按揭购房下,贷款总额800000元,贷款年利率为6%,若每月还款能力为6000元,则还清贷款需要的年数等于NPER（6%/12,-6000,
800000）/12等于18.36年,即需18年4个月（将近20年）才能还清贷款.因此,该购房者可选择20年作为按揭贷款还款期.
三、货币时间价值在生活理财中的应用
货币时间价值伴随着生活中的方方面面,从储蓄、购房、购物甚至保险等无一幸免,可以说,有钱的地方,就有货币时间价值.因此,我们在安排生活中的各项开支时应该充分考虑货币时间价值理论,让理财渗透到生活中去,努力让自己的财富保值甚至增值.
（一）基于货币时间价值的储蓄规划
1.银行储蓄存款.我们国家自改革开放以来贫富分化越发严重,大部分家庭的收入扣除开销后,剩下的闲钱并不多,加之大多数家庭的保守观念,认为钱只有放在银行里才是安全的,进而导致这些保守家庭的闲置资金几乎用于银行储蓄.截止至2015年3月1日福建海峡银行官方*公布的活期存款利息率为0.42%,而三个月、六个月、一年、二年、三年和五年的定期存款利率分别为2.6%、2.9%、3.1%、3.9%、4.7%和5.4%.从上述数据不难看出,我国银行储蓄的特点是活期储蓄利率小于定期储蓄利率,定期利率随着定期期限的增长而提高.
那么,我们在生活理财时,是否该为了追求高收益而把家庭中的闲置资金都存入最长年限的定期储蓄呢?答案显然不是,笔者认为,为了使生活理财兼顾收益和风险,可将一定比例的闲置资金投入收益率更高的风险投资产品,再将另一部分存于低风险的银行存款,其比例则取决于每个家庭的风险偏好程度,那存于银行的资金又该如何分配呢?由于定期存款提前支取,利息按活期存款来计算,利息损失严重,所剩无已.因此,我们可以选择更合理的阶梯式储蓄,即将准备用于银行储蓄的资金阶梯地存入各种不同期限的定期存款.为了能兼顾储蓄的收益性和流动性,家庭收入较高且稳定的家庭可适当加大长期定期存款的比重,否则,就要多存些流动性相对比较强的短期定期存款,以备不时之需.
结论：关于对不知道怎么写理财规划论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文个人20到35岁理财规划论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
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