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11月18日,百信银行在北京宣布正式开业.这家由中信银行和百度公司发起设立的、国内第一家采用独立法人运作模式的直销银行,于2016年12月30日获批筹建,2017年8月15日正式获银监会开业批复.
百度集团总裁兼首席运营官陆奇表示,百度将把AI技术输出给百信银行,将其打造成最懂用户、最懂金融产品的智慧金融服务平台.
不过,仅凭在百信银行30%的持股,百度究竟能有多大的话语权?
缺席百度世界大会
就在两天前,一年一次的百度世界大会在北京举行.
今年的主题是“Bring AI to Life（让人工智能改变生活）”,李彦宏及多位高管分别分享了百度在人工智能领域的进展及布局.
今年展示的无人车、百度大脑、智能音箱等,都有让人期待之处.但引起大家疑问的是,去年在百度世界大会上风头占尽的百度金融,今年竟然像被所有高管忘记了一般.
这个疑问,在百度大数据专家、美国Buzzlabs公司创始人、前百度网页搜索技术负责人沈抖登台之后,达到顶峰.
去年百度世界大会之前,他被李彦宏划到百度金融服务事业群组（FSG）负责技术研发,然而今年上台后,他的演讲内容竟然只有百度在信息流方面的进展,对百度金融只字未提.
这似乎验证了今年4月的传闻.当时有媒体爆料称,沈抖早已调离FSG,如此看来,消息应该是属实了.
消费金融业务收缩
虽然在主场演讲中没有现身,但在百度世界大会的金融分论坛上,百度金融的高管们还是分享了一些消息.
据媒体总结,主要谈及的业务只有为传统金融机构提供智能化解决方案、基于大数据风控的消费信贷和消费金融ABS等,后两项都可理解为消费金融闭环中的一部分.
消费金融一直是百度金融力推的、也是最有竞争优势的一个版块.
借助百度搜索、地图、贴吧、外卖、糯米、去哪儿等平台和流量、场景和数据优势以及丰富的合作资源,百度金融在教育、家装、租房、娱乐、旅游等消费领域均有所作为,其中以“百度有钱花”的消费分期为主要产品.
据了解,百度的家装、医美和教育三个领域的分期业务发展一直不错.截至今年7月,家装分期已经与300家装修机构合作,服务范围覆盖了全国150个城市,累计放贷资金超过7亿；百度的教育分期曾占领了教育信贷领域75%的市场份额.
然而,上述业务的发展也始终伴随着争议,教育分期曾陷入诈骗事件,医美分期卷入“莆田系”舆论漩涡等或许正因如此,今年10月有媒体报道,百度的消費金融业务正在逐步收缩：家装分期疑已下线,教育分期和医美分期业务也在缩减.
All in AI
此次百度世界大会上关于百度金融的内容,除了消费金融之外,讲的最多的,就是为传统金融机构提供智能化解决方案.
今年4月,百度与农业银行宣布共建联合实验室,落实到具体业务,主要是客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能*等六个方向的具体应用.
这次合作被当作一个成功范本反复提及.背后是百度意图将自己的AI能力延伸到全产业链、提供一体化解决方案的思路.
的确,前文也提到,百度的场景、入口和流量非常惊人,百度大脑能够完成的用户画像与精准营销程度让人不能忽视,百度副总裁黄爽甚至在现场表示,如果一个人在百度体系内的数据是空白的,那么这个人本身就很值得怀疑.
或许这才是百度这家以技术立身的公司最该发力的地方.
今年2月,百度发布的2016年第四季度财报指出,百度利用人工智能、大数据等技术创新,对其平台上每日高达数亿用户的金融需求进行有效区分,然后分发给金融机构,带来了自身业务的增长；而大数据风控、人脸识别等人工智能技术在信贷领域的创新,也成为了百度金融业务的壁垒.
“通过百度的数据积累和计算,我们会判断尚无征信记录的年轻人是否有还款能力、所学专业与社会契合程度,以及未来职业收入能够接受的贷款金额,最终会判定是否可以贷款.”百度高级副总裁朱光表示.
最后一根稻草?
从百度在金融业务的布局方面来分析,我们有理由相信,百信银行是目前最值得百度投入的部分了.
迟到者百度,能否用主打AI的百信银行挑战财付通支付宝?
不难看出,在百度金融主要的业务布局中,除百度有钱花之外的几大板块,都没有太大的起色.
百度钱包市场占有率不高,难以与微信支付、支付宝甚至京东钱包竞争；
百度理财发展一般,不缺产品却一直缺乏一个良好的契机和优质的包装推广创意；
百度信用分有芝麻信用这一强大竞争对手,在市场上也一直没有看到动静；
百金交自从被禁止与互联网金融平台合作后,也没再看到露出.
百信银行或许会成为百度金融的最后一根救命稻草,而且也是百度与腾讯、阿里巴巴相比,在金融方面最有可能实现超越的地方.
但从百信银行的持股比例来看,百度的话语权并不高.两个发起方中,中信持股70%,百度持股30%,双方悬殊巨大.此前曾有媒体报道称,百度在百信银行的角色,更像是一个打酱油的.
结论：关于本文可作为财付通方面的大学硕士与本科毕业论文财付通理财产品论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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