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[提要] 进入20世纪90年代之后,我国农村经济发展迟缓,农民收入增长缓慢,城镇居民之间的收入差距逐渐增大,农村和城镇之间的发展差距也越来越大,这些现象对我国农村未来经济持续健康发展影响巨大.本文针对当前农村金融发展现状和遇到的各种问题,综合相关研究成果,在城乡一体化前提下并提出发展建议.
关键词：农村金融；农村经济；城乡一体化；金融发展政策
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2018年1月4日
一、农村金融的研究基础
（一）农村金融和城乡一体化的概念.通常意义上,农村金融是指在农村领域中进行的金融活动,这些金融活动涵盖了和农村生活和农业活动密切相关的各个领域,为和“三农”相关的各种活动调配和管理货币资金.
从不同的学科观点出发,对于城乡一体化概念的解释也不同.在社会学中认为城乡一体化是以居民生产和生活为出发点,以城市的发达对农村的落后进行优化配置生产资料,打破城市和农村界线,使城市和农村之间联系日趋紧密以致最终融合.从经济学角度出发,城乡一体化就是加强工业和农业之间的联系,使生产资源得到有效合理的分配利用,优化城乡之间的分工和布局,最终达到城乡相互促进共同发展的良性状态.
（二）中国农村金融发展演变及特征.中国是一个农业大国,有着众多的农村人口,从建国初期到改革开放以来,我国农村金融体系经历了多次复杂的发展演变,这其中有正式和非正式金融两种形式.正式金融是指受央行和银监会等金融监管部门监督领导的正规金融机构为主体参和的农村金融活动.中国农业银行从1951年成立以来,历经起伏,至1965年先后三次撤销重设,但其依然为农村建设和农业发展起到了积极的推动作用.农合社即农村信用合作社的发展较农行顺利一些,但也颇为曲折,直到1977年 结束,农合社才由人行直管,成为官办金融机构.1978年十一届三中全会以后农村开始实行联产承包责任制,此举不但大大提高了农民的劳动热情,也极大地促进了农村金融体制的变革.在这个时期内,农合社重新划归为农行领导,其作为农行的一个基层单位开始独立开展存款和贷款业务.此时,邮政储蓄等其他国有政策性银行也开始向农村业务倾斜,促进了农村金融的前进.从1996年以后,农村信用社开始进一步的在经营、管理、股份等方面开展深化改革.至2007年,中国农业银行开始正式将其业务全面拓展到农业生活的所有领域,包含农林牧副渔等.
从 结束到2003年是非正规农村金融发展的一个关键时期,尤其是以合金会为代表的农村基层“官办”金融机构的起伏为代表的各种金融活动.非正规金融在一定程度上促进了农村金融的发展,为一些无法从正规金融机构获得资金的农业活动,或者农民的个人需求,提供资金支持,但其缺点也是显而易见的,合金会发展的后期管理混乱、贷款门槛低、违约风险不断增加,因此中央在1993年至2003年开始大力整治农村非正规金融机构,有效地避免了风险的蔓延.从2004年开始,随着 开始重视“三农”问题,及时调整了金融政策,在非正规农村金融领域,大量的民间资本流入“三农”领域,极大地恢复和促进了农村非正规金融的发展.
综上所述,从正规和非正规农村金融的发展历程来分析,我国农村金融的构成有多元化的趋势.农村金融业受到政府政策干预影响较大,但其发展相对于城镇金融又明显滞后.
二、构建我国多层次农村金融体系的模式选择
（一）建立农村金融体系的条件及原则.建立完善的农村金融体系需要灵活的利率制度.小微企业可以通过网络金融平台获得融资,而中小企业的融资渠道更加丰富.但对于农村企业和农民,他们没有有效抵押,也没有信用记录,各种融资渠道不那么畅通.而又由于网络金融平台发展过快而导致的风险增加,对于农民来说无疑缺少有效的预防手段.但随着我国利率市场化进程的加快,相信利率的灵活性会不断地增加.农村金融的特性之一就是其客户群体比较分散、规模较小,相较于农行等大型机构,信用社直接面对农户,各个规模的机构针对各种相应的客户群体,这样才可以减少资源的浪费,提高金融机构对农民的服务效率.还有一个重要的前提条件,对建立有效完善的农村金融体系是至关重要的,就是农民自身素质的提高,这一点不仅决定了农业生产技术的水平,也决定了农民本身的金融观念,金融体系的发展直接决定于其客户群体创造价值的能力.农村金融体系建立的原则是要最大限度地支持农业建设,促进农村发展,增加农民收入,即优先服务“三农”.
（二）新型农村金融体系的构建.我国应根据不同的需求设计不同的金融产品,从农业、农村、农民三个层面构建并健全新型农村金融体系.首先,农业层面指规模较大的农业龙头企业和集体所有制的乡镇企业,经营管理较为完善的农业龙头企业的抗风险性较强,可采用商业银行融资贷款的模式,而乡镇企业大多以用工密集的服务业和劳动业为主,使农村剩余劳动力可以参和市场,此类企业对资金流动性要求较高,可通过政府担保、政策扶持和金融优惠等手段来进一步发展；其次,农村层面指农村公共产品及基础设施的建设,由政府等非营利机构为融资主体,发展农村交通、医疗、水电等硬件设备和教育环境；最后,农民层面的建设要针对农民个体信用低、无抵押无担保等现状,解决相应的融资渠道并加以技术监督.
三、我国农村金融信息化的特点及存在的问题
（一）我国农村金融信息化的特點.我国农村金融信息化建设中,主要呈现出农村信用社地位垄断、邮政储蓄银行规模较大、中国农业银行电子金融发展迅速和中国农业发展银行有政策扶持等四大特点.在县乡镇的金融机构中,农村信用社通过集中大数据、发展电子银行、建设信息安全系统等用产品和服务来推进农村金融信息化的建设,通过不断改进高端服务器的安全性和专门化服务理念来增加其硬件环境和软件服务；邮政储蓄银行通过将分散全国各地的储蓄、信贷、会计等系统数据综合到统一的财务管理系统中,加快了其处理业务的效率；中国农业银行电子金融通过集中数据、推广手机银行等应用,改革创新银行电子支付产品及服务来建设信息系统,推动农村金融支付现代化发展；中国农业发展银行在晚于农业银行业务发展后通过政策扶持和规划指引,创建农村金融信息技术系统并完善相应的安全信息保障体系.
结论：关于对不知道怎么写我国农村金融论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文我国农村金融体系论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
我国农村金融体系历史变迁和路径
摘要：我国农村金融组织体系经过多年的发展已经取得了一些成绩，但是它的发展还是不能满足农业发展的需要。本文首先回顾了我国农村金融的发展历程，然后分。
我国农村金融和农村经济关系探究
摘 要：采用1995—2008年数据，通过平稳性检验、协整检验和格兰杰因果检验，对农村投资比率（RI）、农村储蓄率（SR）、贷存比（RLD）、金。
深化我国农村金融体制改革
自2003年以来，我国农村金融体制进入深化改革、全面发展的阶段，到目前为止改革阶段性成果显著，为促进我国新农村建设提供了良好的金融服务。基于我国。
我国农村金融抑制和金融深化问题
摘要：今年来我国的社会经济发展速度不断提升，这在很大程度上得益于我国农村经济发展速度的提升。但根据我国整体经济的发展情况来看，农村经济问题依然是。