私人银行客户投资特点和业务,这篇私人银行论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
私人银行论文参考文献：
中国经济发展,财富也呈几何级数增长.富人对财富保值、增值的要求更趋专业化、个性化,同时更需要具有本土血缘、深入了解本土富豪需求的财富管理以及私人银行服务.
2013年5月7日招商银行和全球领先的管理咨询公司贝恩公司联合发布《2013中国私人财富报告》.报告显示：2012年我国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿人民币,高净值人群规模超过70万人.就私人财富规模而言,2012年中国高净值人群共持有22万亿人民币的可投资资产；人均持有可投资资产约3100万人民币.
22万亿相当于中国2012年GDP[1]的42%,相当于国家外汇储备[2]的1.05倍......谁都清楚管理这70万人的资产意味着什么.
对中国的银行来说,谁拥有了他们,谁就拥有了更好的未来.
本为首先对私人银行客户投资特点进行研究,进而对业务发展献计献策.
▲▲一、私人银行业务是银行“王冠上的宝石”
(一)私人银行客户的资产定义
按照中国银行业监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》（2011年第5号令）第31条“ 私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户”.
根据建设银行（以下简称建行）总行《关于执行银监会《商业银行理财产品销售管理办法》中私人银行客户定义的通知》（建总发〔2011〕231号）,建行私人银行客户定义为：指在建行个人金融资产（AUM）达到过500万元（含）以上的个人客户,以及个人可投资资产在600万元（含）以上且需要私人银行专业服务的个人客户,并应满足《商业银行理财产品销售管理办法》的规定.目前执行标准为在建行个人金融资产（AUM）达到过1000万元（含）以上的个人客户.
本文中,私人银行客户的资产定义,如无特别说明,指金融资产（AUM）达到过1000万元（含）以上.
（二）私人银行业务是银行“王冠上的宝石”
根据建行大连分行2012年底客户数量和资产情况数据（表1）,私人银行客户万分之一的占比,资产达到全部客户时点资产的3.91%,资产占比和人数占比的倍数达到391倍.
可以说,私人银行客户是所有银行客户群体中最值得挖掘的部分,私人银行业务称之为“王冠上的宝石”毫不为过.
▲▲二、稳健投资和多元化是私人银行客户投资的主旋律
根据《2013中国私人财富报告》相关调查,我国高净值人群更加关注“财富保障”和“财富传承”,投资心态更为成熟、稳健,跨境多元化配置需求日益显著.在投资渠道的选择上,随着高净值人群和私人银行的信任合作关系更加深化,私人银行逐渐成为高净值人士越来越依赖的投资理财渠道.
从建行大连分行的统计数据看,也恰恰印证了私人银行客户的上述投资特点.
（一） 私人银行客户的投资资产在各分段客户中比例最高
根据建行大连分行现行的统计口径,个人金融资产（AUM）,主要包括存款和投资资产,而投资资产,又可分为基金、贵金属、保险、银行理财产品、第三方存管保证金等.
根据建行大连分行2012年底分段客户资产情况,私人银行客户投资资产占全部客户比例尽管仅为9.76%,然而其投资比例（投资余额/客户资产）却是最高的,达到62.72%.
(二) 稳健投资和多元化是私人银行客户投资的主旋律
根据建行大连分行2012年底分段客户资产情况,私人银行客户低风险投资（国债、银行理财）占比达到53%,同时资产分布于基金、贵金属、保险等.
▲▲三、业务发展对策
从中国私人银行客户财富保值、增值和传承的财富管理目标来看,中国私人银行的功能只有超越了传统的零售银行渠道,才能体现出私人银行的存在价值.业务对策如下：
(一)依托大数据,深入挖掘客户需求
“大数据”作为时下最火热的IT行业的词汇,对于银行而言,数据仓库、数据安全、数据分析、数据挖掘等等围绕大数据的商业价值,早已不言而喻.
大数据技术的战略意义不在于掌握庞大的数据信息,而在于对这些含有意义的数据进行专业化处理.如何在浩如烟秒的数据中,实现盈利,关键在于提高对数据的“加工能力”,通过“加工”实现数据的“增值”.
信息技术是私人银行业务发展的重要条件.对于银行而言,发展私人银行业务,必须建立先进的信息技术网络系统,完善资产管理功能.
私人银行的客户关系管理极为复杂且又涉及全球范围,因此对客户关系管理系统提出很高要求.另外,有效的客户细分和开放式产品平台也离不开先进的信息系统支持.
私人银行必须花巨资来更新或改造IT技术,特别是开发客户管理系统,包括客户资料管理、交易和谈话记录的保存、办公自动化等.
(二)把握未来,提升三大功能
把脉未来我国私人银行的发展模式,中国的私人银行业务必须在资产管理功能、融资功能、平台功能实现跨越式发展.
第一,中国私人银行业将更加重视资产管理能力的提升.资产管理能力强弱的直接表现就是私人银行产品的研发和管理.可以预见,未来私人银行在产品方面的竞争会更加激烈,然而,竞争的层面将不仅仅局限在产品的收益率,而是完整考虑产品收益、风险和投资品种的综合竞争.
第二,中国私人银行业将更加关注企业主客户,及其背后企业的融资问题.单就私人银行客户本身来说,他们已经完成了财富的积累和沉淀,融资需求并不明显；但是私人银行客户的企业却将持续面临发展中的机遇和挑战,在风险可控的情况下,如何伴随和支持客户和他的企业共同成长,将是私人银行的共同考虑.
第三,私人银行将更加注重同外部机构的合作,并形成服务客户的资源平台.面对私人银行客户多元化的需求和对财富传承目标的日趋重视,私人银行必须寻求更多的外部资源,才有可能突出自己在众多服务机构当中的特殊性,强化客户对私人银行的服务依赖,真正做到持久的客户关系维护和服务支持.
(三)培养和引进专业人才,提供优质高效服务
一是加快私人银行专业人才培养.私人银行客户金融服务需求具有高标准、多元化的特点,服务高端客户必须是精通银行、税收、财务、法律、不动产策划等领域的高素质综合型人才,而非一味地推销银行自身产品的银行理财经理.因此,国内银行应紧跟国际潮流,精心挑选具备丰富金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为私人银行业务人才,加大对他们的培训和开发力度.同时,还可以引进国外高级管理专业人才,力争在较短的时间内提高国内私人银行业务的整体服务水平.
二是提供高效优质人性化服务.和中资银行相比,外资银行的优势就在于他们对服务更为注重.对我国商业银行来说,应尽快形成符合自身特点的服务理念和服务文化,不断提高服务水平.对于私人银行客户,应专门为其设定一套高度人性化的服务流程,不仅在资产管理方面为客户提供优质服务,还要考虑多方面增值服务,如搭建境外业务平台,为国内客户进行全球化投资.
参考文献：
[1]2013年2月22日,国家统计局发布经济数据显示,初步测算,全年国内生产总值519322亿元.
[2]中国经济网2月22日北京讯 国家统计局今日发布2012年国民经济和社会发展统计公报.公报显示,年末国家外汇储备33116亿美元,比上年末增加1304亿美元.年末人民币汇率为1美元兑6.2855元人民币,比上年末升值0.25%.
（责任编辑：韩梅）
结论：关于私人银行方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关国内做得好的私人银行论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
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