P2P网络借贷平台模式的完善探析,关于免费借贷论文范文在这里免费下载与阅读,为您的借贷相关论文写作提供资料。
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摘 要：P2P网络借贷对于我们来说是一把双刃剑,一方面,它的出现从一定程度上解决了小微企业融资困难的问题；但另一方面,信息不对称、平台跑路、倒闭等问题不断.所以,完善P2P网络借贷平台,让其成为小微企业融资渠道之一是当务之急.
关键词：P2P；网络借贷；小微企业
0 引言
近年来,随着全球网络技术的快速发展,企业不再满足于以往传统的融资渠道,互联网逐渐与小额借贷款相结合,从而产生了P2P网络借贷平台.它解决了许多小微企业和个人融资难的问题,对促进中国的国民经济起着至关重要的作用.然而,P2P网络借贷平台在其发展过程中,也不断发现本身存在的问题和风险,比如信息不对称,跑路情况不断发生,信用评价不完善造成的信用风险.诸如此类的风险,都提醒了人们应对P2P网络借贷平台进行规范化管理.P2P网络平台的规范化不仅仅需要其自身进行自律,更需要外界对其的约束.
1 P2P的网络借贷平台的发展概况
1.1 P2P网络借贷平台的兴起及发展现状
（1）P2P网络借贷兴起的原因
首先,互联网的发展和普及,使发布消息的成本越来越低,让更多的人能够了解到P2P网络借贷.互联网的发展和普及为P2P网络借贷提供了强大的群众基础.
其次,当前的金融体系仍然以银行为主导,但是市场上也存在着一些小微企业和个体,他们没有抵押物品,而银行对小微企业和个人的信息调查成本非常高,所以小微企业和个体很难从银行贷到发展所需的资金,他们就从网络借贷平台寻求借款,这也从一定程度上推动P2P网络借贷的发展.
（2）P2P网络借贷平台发展现状
21世纪以后,伴随着互联网的普及和信息技术的发展,小额信贷与互联网技术相结合,从线下模式向线上模式转变,这就出现了P2P网络借贷平台.2005年,最早的P2P网络借贷公司Zopa在英国伦敦成立,随后各个国家纷纷效仿.自2007年成立第一家P2P借贷平台以来,大量的P2P网络借贷平台上线,2014年全年网贷行业由导入期进入到快速成长期.但在其快速成长过程中,由于P2P平台数量快速增加及监管环境宽松,行业内竞争激烈原因,导致倒闭、跑路、提现困难等问题也随之而来.在这种情况下,行业内已达成规范化发展的共识.2012年,中国小额信贷联盟成立P2P行业委员会,同年,在上海举办了中国首届P2P小额借贷信息咨询服务机构峰会,与32家机构讨论通过了P2P行业公约,协商P2P内部的征信系统和信息管理系统,虽然成立了行业的自律联盟,但这些组织的规范作用不强,要走向规范化发展还是需要企业自律.
1.2 P2P网络借贷的特点
（1）投资借贷双方广泛,覆盖人群多
P2P网络借贷通常是面向无法提供担保财产,在银行无法获得发展资金的中低收入人群,其中不乏学生、白领及个体工商户等.他们的资金一般用于短期周转.相对于银行贷款手续繁琐和发放资金时间长,P2P网络借贷对于这些在短期内需要资金的人群无疑是一种便利.由于投资门槛低,中高收入人群既可以使自己的闲置资金得到合理的配置,也可以让自己接触到一种新的投资方式.由此可见,P2P网络借贷覆盖面非常广泛,不受时间和空间的限制,满足了不同人群的需求.
（2）交易方式灵活
在P2P网络借贷平台上,用户注册成为网站会员后,提供明、收入证明以及信用证明等信息,就可以发布借款需求.之后,平台会对于借款金額、还款日期进行审查,网站会根据借款人的信息寻找与之匹配的投资方.借贷双方无需当面进行交易,在网上就能够完成所有的交易手续,交易方式非常灵活,符合当今互联网时代的要求.
（3）高收益 高风险
P2P借贷平台在借贷双方之间搭起了着桥梁.借款人在平台中上得到借款,平台就会收取所借出金额的一定比例作为管理费,借款人还需要根据借款时间,金额支付给被借款人一定的利息.被借款人得到收益之后,平台也会向其收所得利息的一定比例作为费用.面对如此高的收益以及几乎无准入门槛,许多电商都投入了P2P的大浪潮之中,但是如此大的平台却缺乏法律和行业规范的制约,这就导致了P2P借贷平台出现许多问题,使得P2P也给人们烙上了高风险的形象.
2 P2P网络借贷平台对小微企业融资的影响
2.1 P2P网络借贷平台对小微企业融资的积极影响
（1）扩大小微企业融资渠道,促进小微企业的发展.P2P网络借贷平台的出现使小微企业的融资渠道更加丰富,增加了小微企业获得贷款的机率,从一定程度上解决了小微企业融资难的问题.
（2）交易方式灵活,放款速度快、效率高.在P2P网络借贷平台出现之前,小微企业主要向银行借款,需要提供繁琐的材料,并且贷款审核时间长.P2P借贷平台利用线上操作,打破资金借贷双方在时间和空间上的限制,简化了放贷流程,缩短了审批时间,使小微企业在短时间内获得资金,提高了小微企业融资效率.
（3）改善了交易双方信息不对称的问题.在P2P网络借贷平台中,资金需求者根据自己的实际情况决定借款的利率和期限,再与符合条件的资金出借者的信息相匹配,双方直接交易,信息透明,从一定程度上改善了资金需求者和资金出借者之间信息不对称的情况.
2.2 P2P网络借贷平台对小微企业融资的消极影响
（1）P2P网络借贷平台风险高影响平台的长期发展.P2P平台的跑路潮、倒闭潮,增加了运营风险,降低了人们对平台的信任,从而影响了人们对其资金的投入,平台的资金规模也会缩小.其次,P2P网络借贷平台也存在着操作风险.目前P2P网络借贷处于发展阶段,大部分平台都缺少优秀的网络技术的支持,存在技术方面的风险；另外,P2P借贷平台对于员工没有制定准入规则,存在员工道德方面的风险,客户信息难免会遭到泄露的操作风险.总而言之,P2P借贷平台存在许多的风险,最终会影响平台的长期发展.
结论：大学硕士与本科借贷毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写借贷方面论文范文。
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